提高汽车保险行业企业核心竞争力的研究(二)

信息吸收能力是指保险企业对信息的收集整理和吸收消化能力。企业发展依靠的是正确的决策，而决策的基础则是信息。保险企业领导人必须及时了解市场信息，清楚企业自身经营状况，掌握竞争对手的动态。当然，在这个信息爆炸的时代，保险企业想占有所有的相关信息并以科学的方式进行合理的分析是不可能的，也是没有必要的，如果能摄取为自己所用的信息，并剔除尽可能多的“垃圾信息” ，或者从“垃圾信息”中尽可能多地分拣出“金子信息”就非常重要。

（三）协调整合能力

协调整合能力是指保险企业充分利用现有的人力资源和组织资源，进行优化配置，创造性地整合到自己企业的产品、服务中去，形成企业现实生产力的能力。具体体现在两方面：一是整合人力资源的能力。要建立一套全面完整的员工培训教育计划，根据每个员工的不同特点和从事的不同工种因人施教。同时要优化人才激励机制与分配机制，提供优越环境，创造出独特的企业文化理念，以此吸引与激励人才，防止人才流失。二是整合组织资源的能力。目前我国保险公司实行的管理架构是金字塔形组织体系，显现出效率低下、反应迟钝、决策滞后等弊端。因此，要改造现行的组织管理体系，引进“扁平化”的管理方式，减少管理层次，加快信息传递，提高管理效率。

（四）开发创新能力

开发创新能力是指保险企业产品创新和技术创新的能力。在保险产品逐步市场化的过程中，大力开发新险种显得十分重要，它能起到提高保险业务增长点、促进业务发展的作用。险种的开发不仅要设计符合市场需求的新险种，并对现有险种进行改造和完善，还要引进国外的新技术。

（五）组织学习能力

在知识经济的时代，保险企业的经营环境会经常发生重大变化，保险企业要保持持续竞争优势的根本出路在于把企业改造成学习型组织，提高企业的组织学习能力。利用系统思维、自我超越、改善心智模式、建立共同远景和团队学习等五个技术工具建立学习型组织。建立学习型组织就是建立一个能熟练地创造、获取和传递知识的组织，同时也要善于修正自身的行为，以适应新的知识、技能和见解。组织学习应该是一个随时间不断展开的过程，并同知识的获得与行为的改善相联系。保险企业应该在不断展开的学习过程中，学到新的知识、获得新的能力，从而适应不断变化的环境，最终在激烈的市场竞争中获得和保持核心竞争力。

三、华安保险公司现存在的问题

（一）对于农村偏远地区的市场开拓不足

在农村地区，约有40%的车辆没有投保任何汽车保险险种，加之农村道路状况差，交通事故时有发生，一旦发生事故，轻者因祸再度致贫，重者则倾家荡产。但是农村里的人投保意识相对比较浅薄，机动车辆的投保率长期处于低迷态势。就华安保险汽车保险而言，在较为偏远地区的覆盖面较窄，对于汽车保险的宣传影响力小。相较于城镇较高的行业竞争，农村的广大人群具有很高的消费潜力和较小的竞争压力。

（二）汽车保险业务渠道复杂，保险公司和中介未能形成合力

现在我国汽车保险产业链结构主要包含以下几个方面：财产保险公司、汽车保险用户、上游渠道的汽车制造商和金融公司、下游渠道中的专业兼业代理者和其他服务提供商。供应车险的保险公司，其业务主要来源是直属展业，约占50%，剩余的大部分都来源于保险中介，分为专业分销机构和兼业分销机构。这里主要分析兼业分销机构的影响，目前兼业分销机构主要包含4S店和维修店，某些4S店向保险公司收取高额佣金，甚至曾一度高达30%-50%。另外，保险公司更倾向于保护直属展业，补贴许多手续费，因此导致保险中介对其不满情绪日益高涨，然而保险公司又表示期待来自保险中介的大额业务。所以保险公司和中介始终未能形成合理的相互合作、协调配合，直接造成了渠道混乱，合作和管理不完善，交易费用较高等现状。

（三）新险种开发率和保费收入率较低

新险种开发率, 该指标反映保险企业新险种开发能力。新险种保费收入率,该指标反映保险企业新险种开发的实绩, 比率越高 ,说明新险种为企业带来的保险费越多,新险种开发对企业的贡献越大。对于华安保险公司而言，在研新险种数和储备新险种数以及新险种投放市场数占市场总险种的比例较小，新险种的保费收入也较低，表明其创新投入存在一定的欠缺。服务内容过于简单，服务手段比较原始和落后，缺乏风险咨询、风险管理和投资理财等专业服务，缺乏防灾防损、汽车养护等高附加值的服务，缺乏针对优质客户的差异性服务。

（四）保险业务人员素质不高，高水平人才缺乏

从事汽车保险业服务的人员，不但需要掌握相关的保险知识，而且需要具备汽车的专业技术 知识，熟悉汽车检测、维修等领域的知识，更重要的是具备良好的品质。所以对汽车保险人才的要求较高，最好是复合型人才。然而对于华安保险公司而言，呈现出来的却是这样的人才相对匮乏，由此带来了一系列的问题。例如，保险产品创新难，保险服务质量未能提高，保险公估随意性较大，保险理赔漏洞较多等等。

四、改进措施

（一）加强保险教育和宣传，拓展偏远地区市场占有率

保险公司应加大对汽车保险的宣传力度，使购买者逐渐意识到需要汽车保险作为保障的重要性。可以采取与新闻媒体等信息传播领域保持密切联系和沟通的方式，有效开展保险方面相关知识的宣传与教育，目的是提高消费者的投保热情和风险意识。对于农村偏远地区要开展“汽车保险下乡”等活动加强宣传活动，通过案例分析等手段加强宣传效果。同时汽车保险逐步实行理赔社会化和专业化，一方面可以有效降低不合理的赔款，另一方面也能给客户打造一个公正、良好、品质较高的服务，增强人们对汽车保险的信任，由此提高人们的投保意识。

（二）拓展销售渠道，整合多方合力

汽车保险公司应该拓宽车险的销售渠道，采用网上投保、电话直销、银行代理等多种渠道 开展车险业务，降低代理成本，或是降低车险费率，目的是提高保险公司的经营利润。目前，乘着“互联网+”的有利发展趋势，利用网络开展投保业务是今后保险市场发展的新渠道。此外，银行的网点遍布全国各地，由银行代理车险业务不仅方便购车者，还可节约代理费用，同时银行也可以开展代扣车险业务等。

（三）加强新险种研发投入率，提高服务质量

保险公司应保持敏锐的行业嗅觉，关注社会上的“痛点”，及时的加大新险种研发投入，保持创新精神，开发诸多有消费需求的新险种，提高保险业务增长点。除此之外，整合现有资源，积极进行开发和技术升级，把客户服务热线电话建设成为功能强大、技术先进、服务完备的展业平台。同时减少非人为因素，提高服务的效率和准确度，实现服务的标准化和规范化，并通过网络技术和信息技术的运用，积极开展网上保险、 电子商务和通保通赔等，为客户投保和理赔提供快捷便利的服务，不断拓宽客户服务的渠道。

（四）加快对从业人员的在职教育，多途径吸引专业大学生就业

汽车保险公司应该加强对从业人员的在职教育，加强对汽车保险和理赔业务的培训，深入研究市场状况，开发新产品，提供新服务，提高从业人员的素质，提高其专业技能。除此之外，要积极改善从业人员的构成，加大对于新鲜血液的吸收，通过校园宣讲、提高待遇、定向培养等多途径吸引专业对口的大学生甚至研究生加入，构建一支具有极强战斗力的队伍。

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