一、社会保险的基本规定性………………………………………………………………………..2（一）、社会保险的含义…………………………………………… ………………………..2
（二）、社会保险的特征…………………………………….…………………….…………….2
1、保障性…………………………………………………………..………………………2
2、法定性……………………………………………………………………..……………2
3、互济性…………………………………………………………………………..………2
4、福利性…………………………………………………………………………………..2
5、普遍性……………………………………………………………………………..……2（三）、社会保险的功能………………………………………………………………………2
1、保障功能………………………………………………………………………………3
2、调节功能………………………………………………………………………………3
3、恢复功能………………………………………………………………………………3
4、稳定功能………………………………………………………………………………3
5、促进功能………………………………………………………………………………3
二、商业保险的基本规定性……………………………………………………………………..…3 （一）、商业保险的概述………………………………………………………………………3
（二）、商业保险的特征…………………………………….………………………………….3（三）、商业保险的功能……………………………………………………………………....4
1、保障功能……………………………………………………………………………....4
2、医疗功能………………………………………………………………………….…...4
3、养老功能……………………………………………………………………….………4
4、教育金储备功能……………………………………………………………….………4
5、意外和意外医疗功能…………………………………………………………….……4
6、投资理财功能……………………………………………………………….…………4
三、社会保险与商业保险的关系……………………………………………………………………5 （一）、社会保险与商业保险的共性…………………………………………….……………5
1、一种风险防范与风险转移机制……………………………………………….………5
2、在保障对象和性质是一致………………………………………………….…………5
3、从功能上看，两者都是社会风险化解机制………………………………….………5
4、建立保险（社会保险）基金……………………………………………………….…5（二）、社会保险与商业保险的差异………….………………………………………………6
1、主管机构不同………………………………….………………………………………6
2、性质特点不同…………………….……………………………………………………6
3、目的不同…………………………………………………….…………………………6
4、作用和对象不同……………………………………………………………………….6
5、资金筹集不同………………………….………………………………………………6
6、权利与义务对等关系不同…………………….………………………………………6
7、保障不同…………………………………………………….…………………………6
8、待遇支付条件不同………………………………….…………………………………6
（三）、社会保险与商业保险的相互影响与融合………………….……………………………7
内 容 摘 要
随着社会的进步和发展，社会和谐是中国特会色社会主义的本质。人们对保险的认识越来越增强。保险业是现代经济的重要支柱，也是现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分。
社会变革的洪流中，拥有长期性、稳健性的保障规划将使人生更加从容与成熟。大力发展保险业，是经济社会发展的内在要求，也是改善民生和维护社会稳定的重要途径。
社会保险与商业保险都是社会保障体系的必要组成部分,二者既有联系,又有区别,相辅相成,共同起到了稳定社会的作用。分别从社会保险与商业保险的基本含义、原则、功能出发，再从社会保险与商业保险二者关系出发，分析了深化社会保险和商业保险的之间相互影响与融合。作为需求管理的一个重要工具来发挥作用，从而对经济起正面的作用。
关键词：社会保险 商业保险 融合 作用 关系
一、社会保险的基本规定性
（一）、社会保险的含义
社会保险是指国家通过立法强制手段对国民收入进行分配和再分配形成专门的社会保险基金，对因生育、年老、患病、伤残、失业、死亡等原因暂时或永久丧失劳动能力不能劳动或者暂时中断劳动而失去生活来源时，在物质上给予社会性帮助的一种社会保障制度。
社会保险主要是通过筹集社会保险基金，并在一定范围内对社会保险基金实行统筹调剂至劳动者遭遇劳动风险对给予必要的帮助，社会保险对劳动者提供的是基本生活保障，只要劳动者符合享受社会保险的条件，即或者与用人单位建立了劳动关系，或者已按规定缴获纳各项社会保险费，即可享受社会保险待遇。社会保险是社会保障制度中的核心内容。能从社会获得经济补偿和物质帮助，保障基本生活。
（二）、社会保险的特征
1、保障性
保障性实施社会保险的根本目的，就是保障劳动者在其失去劳动能力之后的基本生活，从而维护社会的稳定。
2、法定性
国家立法，强制实施。保险待遇的享受者及其所在单位，双方都必须按照规定参加并缴纳社会保险基金，不能自愿。法定性，是实现社会保险的组织保证，目的在于保障劳动者因暂时或永久丧失劳动能力以及失业时获得生活保险，安定社会秩序。
3、互济性
社会保险按照社会共担风险原则进行组织的。社会保险费用衽社会统筹，建立社会保险基金。社会保险机构要用互助互济的办法统一调剂基金，支付保险金和提供服务，实行收入再分配，使参加社会保险的劳动者生活得到保障。
4、福利性
社会不以盈利为目的，它以最少的花费，解决最大的社会保障问题，属于社会福利性质。
5、普遍性
社会保险实施范围广，一般在所有职工及其供养的直系亲属中实行。
（三）、社会保险的功能
1、保障功能
保障劳动者基本生活，安定社会。即保障暂时或永久丧失劳动能力及失业时的劳动者的基本生活需要得到满足。
2、调节功能
通过社会保险，调节社会成员之间分配不公、收入水平和富裕程度的过分悬殊，保障生存发生困难的劳动者的基本生活需要，防止少数人陷入贫困状况。实行收入再分配，适当调节劳动分配，保险低收入者的基本生活。
3、恢复功能
保护劳动者身体健康，增进劳动者体质。即通过社会保险，恢复受创的社会功能和个人功能，保证社会和个人机体的正常运转。例如，通过疾病医疗保证，恢复劳动者身体健康，促进劳动力的正常生产。
4、稳定功能
为社会、为基层服务，方便群众生活。社会保险通过国民收入的分配和再分配所形成的基金，保障劳动者的基本生活需要，防止贫困的出现，实现公平分配，调节社会关系，从而保证社会的稳定。
5、促进功能
促进生产发展，保证经济正常运行。即社会保障解除劳动者后顾之忧，充分调动其生产积极性，促进经济发展。同时，实行社会保险，一方面加大了公共开支，增大人民收入，维持整个社会购买力，有利于繁荣经济；另一方面通过地区间收入再分配，弥补或缩小了地区间经济上的发展不平衡，促进国民经济的全面发展。
二、商业保险的基本规定性
（一）、商业保险的概述
我们一般所说的保险是指商业保险。
所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，向投保人收取保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承认给付保险金责任。
（二）、商业保险的特征
1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。 4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
（三）、商业保险的功能
商业保险充分发挥其经济补偿、资金融通和社会管理功能，对中国特色社会保障体系建设有重要的现实意义。
1、保障功能
保障功能是保险业的立业之基。最能体现保险业的特色和核心竞争力。同样和社会保险具备一样的功能。保障劳动者基本生活，安定社会。即保障暂时或永久丧失劳动能力及失业时的劳动者的基本生活需要得到满足。
2、医疗功能
以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。具有风险转移和补偿转移功能，即把个体身上的由疾病风险所致的经济损失分摊给所有受同样风险威胁的成员,用集中起来的医疗保险基金来补偿由疾病所带来的经济损失。
3、养老功能
即从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的商业保险，能有效地满足客户的养老需要，为其提供稳定可靠的生活来源。
4、教育金储备功能
减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。从而减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
5、意外和意外医疗功能
承保被保险人遭受到意外伤害所产生的治疗费用的保险而起到的意外和意外医疗功能。要注意，对于车祸等责任事故，社保是不给予赔付的，因此商业保险中的意外医疗是非常必要的。
6、投资理财功能
现在的保险早已发展出新的功能。为了在人生各个阶段或各种情况下会有钱用，而商业保险是确保我们在存活到某个年龄，或发生某种变故时一定会有一笔钱帮我们度过难关（可能大大的多过所交保费），即达到了保障的功能，同时也为投资理财功能起到了良好的作用。同时具备非常人性化的豁免功能，也就是说如果父母发生意外风险，保险公司会全部豁免今后应该缴纳的保险费，但仍然会对孩子未来给予生活需求的一定保障，使父母责任和爱地以延续，这也是真正回归了保险的本质功能——风险转移和保险保障。
三、社会保险与商业保险的关系
（一）、社会保险与商业保险的共性
社会保险与商业保险有关系，即它们都是以被保险的生命、健康作为保险标的、而且都具有应用保险原理的大数法则，集中众多人的力量，分散风险，抵御风险的功能。都具有互助互济、分担风险、保障人民生活安定，维持经济繁荣作用。
1、都是一种风险防范与风险转移机制
保险是风险转移的机制，同时也是社会互助的机制。不管社会保险，也不管商业保险，都是保护受保人遇到风险后能够获得一定的补偿，因而都是为受保群体服务，都力图保障受保人免受风险连累，使风险得到转移。
2、在保障对象和性质是一致
无论是社会保险还是商业保险要求受保人事先缴纳保险费，作为他们享受保险待遇的先决保险待遇的先决条件。众所周知，社会保险实行“以支定收”的“支付确定型”养老保险，商业人身保险实行“以收定支”，而也要求受保人获益前先缴纳保费。
3.从功能上看，两者都是社会风险化解机制
社会保险与商业人身保险既然同属抵御风险的活动，所以，二者预测风险的方法和技术，要求工作人员具备的知识和技能结构。
4、建立保险（社会保险）基金
建立一笔保险（社会保险）基金拿到市场上运营投放，构成社会保险与商业人身保险的第四个共同之处，并实现经济补偿或给付的职能。商业保险中保险基金是保险人履行赔偿或给付保险金责任的物质基础。即使计划经济体制下的社会保险，也要求建立基金并投放运营，尽管投放受到严格限制，为社会保险收支平衡，是长期稳定运行的前提条件，满足各项社会保险给付需要。
（二）、社会保险与商业保险的差异
社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：
1、主管机构不同
社会保险通常由社会保险经办机构负责其运行，社会保险机构具有较强的公共职能；而商业保险由商业保险公司负责运行，以经营和盈利为主要目的，缺少公共职能性质。
2、性质特点不同
社会保险具有强制性，互济性和保障性特点，作用是通过法律强制劳动者参保，并且符合一定条件的可以享受社会保险待遇而得到生活保障，属于政府行为；而商业保险具有自愿性，保险性和盈利性。它具有运有经济赔偿手段。使投保的企业和个人在遭到损失时，按照经济合同得到经济赔偿，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系。
3、目的不同
社会保险具有社会性，不以营利为目的，以保障生存，预防化解社会风险为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定，促进经济发展；而商业保险具有盈利性，以盈利为目的，只是在此前提下给投保者以经济补偿。
4、作用和对象不同
社会保险以劳动者及其供养的直系亲属为对象，在劳动者丧失劳动能力时规定标准给予物质帮助。商业保险是以个人或全体人民为以象，保险人被保险人双方都有自由选择的权利，按缴纳保险费的多少和事故发生的种类，给予被保险人一定的经济补偿。
5、资金筹集不同
社会保险按国家或地方政府所确定的费率进行筹集，由国家、集体和个人三方共同负担；而商业保险实行是自愿投保原则，保险费视险种、险情而定，由投保个人负担。
6、权利与义务对等着么不同
社会保险强调劳动者必须履行为社会贡献劳动的义务 ，并由此获得社会保险待遇的权利，实现权利义务基本对等。商业保险的权利和义务的对等主要表现为一种“多投多保、少投少保、不投不保”的等价交换关系。
7、保障不同
社会保险待遇水平以保障参保人的基本生活原则，相对而言保障水平较低，所以社会保险着重“保障”；而商业保险是参保人的满足基本生活需求的基础上根据个人的需求，为了更高的质量生活保障的需要而投保，着眼于“偿还”。因此，商业保险待遇水平通是为了满足参保人的更高生活质量。
8、待遇支付条件不同
社会保险支付通参保满足一定的社会条件。如，退休、伤残、失业等，其待遇高低根据参保人缴费年限（工作年限）、在职工资水平等重要条件，按规定进行付给，平等重要条件，按规定进行付给。从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物价上升进行调整、逐步提高；而商业支付是以保险事故的发生为前提，原则上坚持等价交换的原则，投保额越高相应的保险金也越高，相关立法所属法律部门。
（三）、社会保险与商业保险的相互影响与融合
理论来说，社会保障不能过度干预市场，否则会降低效率、损害经济活力。
现实来说，全球老年化趋势不断给世界各国社保制度带来严重的财务压力、寻求更多途径的综合解决方案成为世界各国普遍的改革方向。
经过多年探索发展，现在政府以及学者对福利保障越不的统认识。
个人的福利保障依取于国家、企业和个人的三者的共同努力而保障层次上法定的社会保险制度机构最基础层次的保障。也让企业补充保险商业保险等补充保障、结合个人的储费投资等自我保障手段，最终形成多层次保障。
社会保险和商业保险都是社会经济保障体系中不可或缺的重要组成部分，在根上都是为了保障社会公众的生活安全，社会保险保障制度是否健全与完善、发展水平的高低对商业保险的发展既有静态影响也有动态影响。由于各国社会保障制度的内容和发展水平不同， 社会保障制度对商业保险的影响不同，呈现出不同的发展趋势，但从长期来看，二者之间应并行不悖，共同发展。
同样，社会保险和商业保险在经营形式、经营机制上存在众多不同,但并非相互矛盾,也不是互相替代的,而是相辅相成,互相补充的。商业保险是社会保险的补充。社会保险只保障丧失劳动能力或失去劳动机会的劳动者的基本生活,无论在保障范围上还是保障水平上都是有限的,这给商业保险创造了巨大的空间。
应当从全局出发,社会保险机构与商业保险机构应相互配合,合理分工,共同促进我国社会保障体系的完善,为构建社会主义和谐社会提供重要支柱。
参考文献
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2、张左己，《领导干部社会保障知识读本》，中国劳动社会保障出版社，2002年版
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5、林义，《社会保险》，中国金融出版社，2009年版
6、杨波，《商业保险原理与实务》，南京大学出版社，2010年
7、唐金成、陈嘉州，《论社会保险与商业保险的互动协调发展》，西南金融，2007年7月1.为何特价：特价书系出版社、书商、二级代商处理的剩书2.图书品相：部分特价书品相不好亦属正常，不是所有的供货商都把书当珍宝般对待，我们尽量把关不让太丑的出去吓人3.价格不稳：特价书我们首先由出版社库存开卖，折扣很低，售完该库存即转向书商和二级代理采购，价格就有可能变高，为满足读者低价买好书我们会逐层采购,真不是我们4.部分缺货：部分图书库存本来就不多，有些书可能会有人直接买断或由于供应商信息不准造成，我们会尽力让采购们为你在全北京跑腿找书,以满足您的读书欲望。
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