兼职代理是指受保险人委托，在从事自身业务的同时代办理保险业务的单位，主要销售个人分红型保险，这种模式通过兼职代理人推销保险产品，保险公司的业务得以伸展，有助于国民保险意识提高。经常会有人说保险就是骗人的，这也是一部分兼职代理的弊端，很多兼职代理的人知识水平不足，半途而废没有实现终生服务的目标，在客户遇到问题的时候都是推卸，客户利益得不到保障。
个人代理是指由众多分散的个体在市场上广泛的开展业务，具有很强的针对性和灵活性，适合大众化产品和新产品，这种模式启动成本和维持成本较高，公司须招聘、培训等。对于公司需要花费较大成本，但是这样的模式弥补了兼职代理的弊端，适用于交互使用。
形成以直销为主体，个人代理为附体，兼职代理为导向的模式，互相影响互相制约，充分利用社会资源造福社会，为社会主义道路献上一块奠基石。
国外保险行业的现状及营销策略分析
国外保险发展比中国早了好些年，国外有着保险行业发展的先天优势，资本主义市场规则较完善且风险意识较强，形成了全方位多领域的保险项目。国外比较有名的保险公司，产品都比较齐全，各方面考虑的十分周全。
在美国保险市场上，保险销售渠道既有直销又有通过代理人和经纪人展开的销售。代理人及经纪人保险知识丰富，不易出现群众利益得不到保障的现象，代理制是美国保险公司取得业务来源最重要德途径。形成了以保险代理人为美国市场的中坚力量，特别是在大城市，他们控制了大部分的市场，兼职代理为辅助，一旦出现兼职代理离职的情况将由保险代理人继续服务，充分保证了公民的利益。美国市场监管相对宽松，有良好的发展政策，市场体系完善，这些优势为保险行业发展奠定了良好的基础和营造了良好的环境。
英国是使用保险经纪人进行保险营销的最典型的国家，保险经纪人制度影响巨大，保险经纪人的力量最强，但是英国保险经纪人主要涉足财产保险领域，几乎不涉足寿险领域。
日本的保险销售以保险代理人为主体，主要依靠公司外勤职员和代理店来进行。日本代理人制度是从营销人制度发展而来，保险代理人和保险公司直接代理是日本保险公司推销保单的主要手段。这种保险制度有一定的局限性。
（三）国内外保险营销策略对比分析
保险营销是以保险产品为载体,以消费者为导向,以满足消费者的需求为中心,运用整体手段,将保险产品转移给消费者,以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 保险营销受保险营销环境的影响,不同国家具有不同的宏观环境和微观环境,比如,经济环境、政治法律环境、人口环境、社会文化环境、科学技术环境、保险产品等。这些因素导致各国的保险营销模式具有相同点和各自的不同特色,尤其不同点是一国保险发展的关键。 我国保险模式目前正逐渐形成并完善，我国保险目前范围还比较局限，需要努力做成全方位多领域化参保。我国区域发展不平衡，社会处于初级阶段，保险行业发展缓慢，且存在一定的弊端。努力学习国外保险营销模式,结合自身国情，对我国保险营销模式起到借鉴作用。
美国保险营销模式,直销和代理模式，我国保险才处于代理和直销的起步阶段，尚未成熟，在中国起步发现，该模式不适用我国服务大众的理念，在美国模式中我们最应该借鉴的是其保险代理的制度创新。我国保险急需改革，改革过程中可以借鉴这种模式，美国代理人制度与我国有着质的区别，美国保险项目齐全，我国刚起步，存在很多的争端及意想不到的方式，监管不到位钻漏洞现象严重，学习美国代理人创新制度，为我国保险代理过渡新模式提供奠基石,改革我国目前个人代理人的不足,从而利于我国保险业的可持续性发展。
我们还应该借鉴的是英国保险营销模式的保险经纪人制度,经纪人制度有终身服务理念，我国保险兼职居多半途而废数不胜数，多数顾客保单得不到良好的服务，兼职代理离职导致上级代理受挫，引发群体离职效应，众多顾客利益丢失，保险公司口碑丧失。终身服务理念这有利于我国保险业的长远发展,避免走弯路。
日本现行营销员制度的组织形式是保险公司在各区域设置分公司,分公司下设营销部网点;营销员在进入公司前为“特教实习生”与公司签订委托合同,通过寿险协会举办的销售资格考试,才可与公司签订雇佣合同。正式营销员前两年为培训期,第三年起独立从事保险营销;其报酬在稳定营销员生活的同时,也反映了营销员的展业成绩,提高了销售积极性。我国保险从业人员兼职居多，知识水平一般，导致客户对保险有了不满的情绪，对人员进行培训有利于提高我国营销员的综合素质,降低我国个人代理人的负面影响,从而利于我国保险业健康发展。 我国保险市场营销模式，1992年美国友邦把个人代理的销售模式引入我国 ,这种保险营销员制度已成为我国寿险业最主要的销售渠道。从目前来看，根据保监会的数据显示，截至 2009年底,全国共有保险专业中介机构 2570家 ,兼业代理机构 14.9万家 ,营销员290万人。 全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入9161.09亿元，同比增长13.89%，占全国总保费收入的82.26%。全国中介实现业务收入881.94亿元，同比增长22.49%。 这些数据结果反映我国保险中介业务呈现快速增长态势，但是还是存在很大的拓展范围。
国外保险体制较周全，对于市场开发以及客户需求定有丰富的经验，国外对于售后做的很好，中国起步晚目前还处于发展中，由于体制不健全导致了客户信任降低，甚至于开始抵制保险。中国保险可保项目还不齐全，局限性较大。依据国内外营销模式的不同特色，我国应以国情为出发点，以人为本创新出适合我国保险业可持续发展的新模式。既要学习借鉴又不完全照搬才是我国企业的发展之路。
三、保险行业营销发展的新战略、新思想
（一）我国保险行业未来的发展趋势
我国居民生活水平不断提高，人们对于保险的意识也日渐提高，保障型、储蓄型和投资型产品逐渐发展，在经济发展和市场利率长期稳定状态的理想状态下，传统寿险产品具有一定的竞争力。
现在随着互联网的发展，大数据时代的崛起，销售渠道不仅仅是传统销售模式，线上线下一体化，保险业的竞争不单是产品的竞争，更是营销的竞争。
保险起步阶段发展不平衡，从业人员水平不一，随着人们需求的不断提升，服务差异化，经营专业化是发展的主流，随着保险业的竞争日益激烈，特色化产品显得尤为重要，专业化服务成了最重要的基础。
（二）我国保险发展的战略
从公司层面讲，需要不断地深化改革、不断完善公司治理结构。我国保险业改革和发展主要思路是深化保险保险业的企业改革，持续稳定落实各项改革措施，不断深化改革，出更多鼓励股份制保险公司方案，吸收大量的外部资金持续完善公司治理结构，支持符合条件的股份制保险公司，建立符合市场经济发展要求的现代化企业。
作为政府的监管者，社会发展的引领者，需要持续提高监管水平，努力做到不放过不为过，不断提高风险防范意识，及时做好措施方案，努力做到快准稳的发展策略。在提高保险的监管水平，不断加强国际保险监督合作。加强赔付能力监管制度，对违规的机构处罚力度加大，保护投保人的利益，做到出险必赔，赔款必全。加强保险资金运用监管，积极探索保险公司的各种渠道的监管方式，建立动态的保险资金运用风险监管模式同时加强与国际保险监督管理协会的合作。
保险代理人及机构需要树立正确的营销观，营销观念决定着企业的一切营销活动，营销观念陈旧、错误、必定会导致营销的失败。所以，开展所有的工作之前，作为保险从业人员，应该保证企业是工作在一种正确营销观念之下。在当下的市场经济里，市场营销已不再是产品之争，而是理念的较量。被错误观念所笼罩的企业，最终会进入误区，被市场竞争所淘汰。树立正确的营销观念就显得尤为重要。
明确营销的概念是十分重要的；营销不是卖东西，也不是促销、做广告，而是一个涉及企业各个部门，贯穿产品产、供、销各个环节的管理过程。
要坚持以顾客的需求为中心是营销的基础；生产观念的陈旧在今天已经成为企业发展的桎梏。明智的企业应该能抓住顾客的心理，了解顾客的需求，并以此为依据，“为顾客寻找产品”。
要以4P理念作为理论行为的指导；现代的营销赋予了4P概念，但是他所提到的产品、渠道、价格、促销四个因素，在今天依然适用于所有的营销活动。我们需要和谐，从而实现投入最小而收获最大。
最重要的一点就是需要明确客户导向，要将潜在需求变为现实需求，很多人对保险的需求是潜在的，尽管保险可以规避一个家庭的风险，但很多人们目前还没意识到这点，没有一种危机感。所以保险公司的代理业务员必须通过主动性营销和概念性的东西来贯穿人们，已便实现购买。
变负需求为正需求，由于保险商品涉及很对，有意外险、财产险等责任事故有关，对很多家庭来说，他们从心理上可以规避保险，这就需要通过积极主动的营销活动，来扭转人们对保险商品的消极态度和行为。
变单向沟通为双向沟通，作为一个保险代理人必须将单向沟通改为与消费者互动的方式营销。通过这种方式，才会让消费者理解更能肯定接受的方式购买。在沟通中通过消费者的各种反馈，来调整和改进服务策略，以实现顾客满意。
因地制宜的发展是时代的潮流，区分市场建立就显得不可或缺。保险公司根据消费者的需求，在设计险种时，着中考虑以下三个方面因素：
首先要满足消费者的各种保险需求，有意外险、健康险、养老险和理财险等几个投资方面。
其次可以开发出针对人群不同种类的险种（如少儿、老人、个体户等），对风险的反映也截然不同，锁定自己的客户群，发挥自己的优势。
然后需要提高保险的满意度服务，保险公司可以通过各种各样的缴费方式，有投资分红险和险种转换功能等多种手段来提高客户满意度，使保险公司和投保人共同达到最高的利益，共同抵抗风险。
最后要加强保险知识的宣传，政府监管部门要把普及保险知识，培育保险的一项重要战略。找准切入点，进行各种宣传，来充分发挥作用。
市场的拓展发开，需要不断建立健全市场机制，执行有效规划。为适应保险市场的变化和节奏，我国保险企业还需要应变营销和战略规划。我们要意识到信息的快速发展，保险公司也要采取各种新方式，不断与客户磨合，充分了解客户新的需求，善于捕捉市场机会，及时推出新险种、为客户提供更新的服务。由于保险服务的同质性，导致了保险营销具有仿效的特性。所以保险公司只能在产品和服务上快速反应，才能与竞争对手相比。未来保险公司更加注重市场的定位和客户选择技术性营销操作。个性化营销和信息化营销是未来保险发展的方向。
（三）发展的新思想，实现稳定和繁荣
现在的保险还处于产品的营销，我们新时代的营销要在在营销中突出文化含量和文化品味。对于保险消费者，服务的本质在于具有文化特色，卖的是一种理念及保障。随着生活水平的提高，消费者的行为越来越具有文化性。现在的营销不单单是一买一卖，而最多的与客户交流中还是得到客户的认同和接受。了解保险营销面对的文化环境，了解目标客户的文化背景，消除文化障碍，争取客户的文化认同，是保险营销的重要任务之一。
西方国家起步早，有很多值得借鉴的地方，保险业在中国的发展之路还不长，保险公司必需把向西方先进保险业学习借鉴和自我创新相结合。。
从战略高度将保险公司的发展能力与金融市场联系起来，组建以保险为核心的大金融集团，控制风险实际金融市场，实现保险业的稳定与繁荣。
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