互联网金融问题研究(一)

摘要

改革开放以来，浙江中小民营企业发展特别快，已经成为浙江经济的重要组成部分，由于中小型民营企业的先天弱势，融资困难等系列问题日益成为制约中小民营企业发展的瓶颈，宁波作为浙江东部城市表现特别明显，在宁波地区中小型制造型民营企业占多数，如何解决融资难问题，特别是融资成本非常的高，应根据改革开放自由的世界经济趋势和现代化信息科技技术高速的发展现实，从中小型企业自身入手，由内到外环境出发，完善中小型民营企业的体系与制度，积极创新和融资管理理念，拓宽融资新的渠道，互联网金融是通过或依托互联网技术和工具进行资金融通和支付及相关信息服务等业务的行为。随着互联网的发展及其向金融领域的渗透，互联网金融已在我国蓬勃兴起，现阶段，我国互联网金融发展过程中先后出现了传统金融业务的网络化、第三方支付、P2P网络借贷、大数据金融、众筹和第三方金融服务平台等六种模式.

关键词　中小企业，融资环境，互联网金融. 对策.分析。

目    录

摘要

引言

 第一章.互联网金融融资基础 1

  第二章．互联网金融社会背景 2

  第三章.互联网金融概念的及其发展 3

3.1　　互联网金融的趋势 4

3.2   互联网金融的体系与结构结构 5

3.3   互联网金融运作综合的组成 7

参考文献 8

致谢 9

第一章：互联网金融融资基础

关于互联网金融，业界的实践也如火如荼（Goldman Sachs,2014IIF,2014）。第一，互联网公司进入金融领域。比如，阿里巴巴和腾讯参加了第一批民营银行试点，推出的支付宝和微信支付在第三方支付行业处于领先地位，阿里巴巴的余额宝对基金行业产生了很大影响。第二，传统金融机构积极拓展网上业务。比如，部分银行发展电子商务，以中行“云购物”、工行的融E行和融E购、建行的“善融商务”和交行“交博汇”等为代表；部分银行上线了类余额宝业务；部分银行还发展P2P网络贷款业务，以招商银行的小企业E家以及国开行背景的开鑫贷和金开贷等为代表。第三，一些既不是互联网公司、也不是金融机构的民间机构积极发展P2P网络贷款和众筹融资等新兴金融业态，其中以P2P网络贷款发展尤为迅速。

2015年7月，中国人民银行等十部委发布了经党中央、国务院批准的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。该指导意见的高级别说明，互联网金融已是我国金融业发展中的一种新业态，是不同于银行、证券、保险的一种“新型金融业务模式”。该指导意见按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施，并按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。下一步，“一行三会”还会出台落实该指导意见的监管细则。

互联网金融是一个谱系概念，涵盖因为互联网技术和互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式。

   

第二章互联网金融背景 ：  中国互联网金融产生的三大背景，一是互联网行业在中国的快速发展；二是政府对互联网金融发展的姿态；三是中国金融体系的制度性市场间隙。 　　互联网金融是互联网技术、互联网思维和金融融合的产物。2013年以来，中国互联网市场进入快速增长期，发展从“量变”到“质变”，形成了互联网金融快速发展的土壤。中国互联网络信息中心最新统计报告显示：中国互联网普及率逐渐饱和，互联网发展主题从“数量”向“质量”转换，具备互联网在经济社会中地位提升、与传统经济结合紧密、各类互联网应用对网民生活形态影响力度加深等特点。截至2013年12月，中国网民规模达6.18亿，互联网普及率为45.8%。其中，手机网民规模达5亿，继续保持稳定增长。手机网民规模的持续增长促进了手机端各类应用的发展，成为2013年中国互联网发展的一大亮点。社交类综合平台持续升温，手机网络游戏高速增长，网购团购规模增速明显，中国企业在线采购和在线销售的比例达到为23.5%和26.8%。如果说互联网技术的快速发展和行业规模的扩张是互联网金融发展的推手，那么政府对互联网金融的战略性支持则是催化剂。 　　培育互联网金融的快速发展体现了政府经济结构调整的战略意图。中国人民银行在官方报告中给予互联网金融正面评价，认为互联网金融具有透明度高、参与广泛、中间成本低、支付便捷、信用数据更为丰富和信息处理效率更高等优势。国务院也两度发文支持互联网金融的发展，2014年3月，“促进互联网金融健康发展”被写入政府工作报告。这些都表明政府对互联网金融这一新金融事物很重视，"批判互联网金融的发展是监管红利"是不理解政府的战略意图的表现。互联网金融是一种新兴的金融形式，政府不能随意监管，“摸着石头过河”反而是一种负责任的态度，只要风险可控，就让其自由发展。比如，中国的P2P网货企业发展非常快P2P企业可以介入资金交易，也可以进行信用担保，政府并没有急于出监管政策，也是想看一看效果。政府也会加紧研究这一新金融事物的特点和未来的监管政策当然，对互联网金融的发展而言，互联网行业的发展和政府的姿态都是外因，内因还是传统金融体系中未能满足的资金融通需求。 传统的金融体系与风控制度安排倾向于为大中型企业、高净值人才提供金融产品与服务，一直以来也没有找到有效地为小微企业、为三农、为民间融资的办法。因为受到规模限制、利率管制、IPO管制等影响，这块市场就空出来了，这就是传统金融体系的市场间隔。互联网金融的发展首先是找到的就是这个市场间隔，实现了快速发展，如P2P网贷业务。所以，互联网金融的产品和服务最终还是根置于小微企业、三农、民间融资等实质而未能满足的金融需求当中，只是通过互联网技术与思维的形式显现出来，相信互联网技术下的金融应该比银子银行、民间高利贷等非正规的金融机构更便于监管。  

幼儿教育^文档网 http://www.yrlunwen.cn 教育^文档网 http://www.jyLunwen.top 会计^文档网 http://www.kjLunwen.top 电气工程^文档网 http://www.dqLunwen.top 法律^文档网 http://www.fyLunwen.top 工程管理^文档网 http://www.gcLunwen.top 工商管理^文档网 http://www.gsLunwen.top 汉语言文学^文档网 http://www.hyLunwen.top 计算机^文档网 http://www.jsjLw.top 金融^文档网 http://www.jrLunwen.top 人力资源^文档网 http://www.rLzyLw.top 市场营销^文档网 http://www.scyxLw.top 小学教育^文档网 http://www.xxjyLw.top 行政管理^文档网 http://www.xzLunwen.top 行机械设计^文档网 http://www.jixielw.top ^文档同学网 http://www.lunwentongxue.com ^文档下载网 http://www.lunwentongxue.cn word文档网 http://www.wordocx.com