浅论小微企业融资难、融资贵(三)

浅论小微企业融资难、融资贵

据分析，中小企业数量多、类型多，区域差异和发展不平衡明显，融资困难的原因也多种多样。中小企业融资问题不仅反映了中小企业自身的问题及其经济规律，而且逐步触及了我国金融体制改革和国民经济可持续发展中的许多根本问题。同时，小企业要重视自身的问题，不能盲目发展，切实实现科学发展。在加强内部管理和财务规范的同时，把握政策精神，及时沟通衔接，信息透明对称，内外兼修。因此，具体建议如下。

一是建立健全中小企业融资信贷融资体系

（一）为适应中小企业发展阶段的特点，适当调整企业信用标准。加强中小企业前期服务和增值服务，加强企业绩效评估、信用评估、资产评估和账户行为评估，提高中小企业信用评估和贷款决策效率。根据企业发展阶段资本需求的特点，在风险控制的前提下，适当降低客户信贷业务的准入门槛，降低相关行业和产品的客户评级标准。

（二）拓宽担保范围，发展各类担保贷款。积极适应中小企业季节性波动特点，开发期限和规模较大的灵活信贷产品，满足企业需求，帮助企业减少资金占用；提供便捷的贷款和理财产品还款，推广循环贷款模式，加强中小企业监管。分析和挖掘供应链上下游企业的数据，积极开发应收账款融资产品；面向具有核心知识产权的企业。

（三）提供准确的服务，实行更加灵活的贷款期限管理。延长经营条件较好的中小企业贷款期限，推广大规模不还贷产品；在出现暂时性困难、信用良好、经营持续的情况下，公司未来将能够偿还客户、调整再融资和贷款期限。增加中小企业贷款3-5年，降低技术改造贷款门槛，为企业长期建设提供中长期融资支持。

二是中小企业的内部调整和管理战略

要促进中小企业结构调整，必须以引导中小企业调整开放经济、生态经济、优化产业结构、积极发展服务经济为重点。依靠科技进步和技术创新，促进中小企业快速发展，引导中小企业走“专业化、精细化、专业化、创新”的发展道路，实现资源的高效利用和循环利用，努力提高生产效率。氮效率。为实现中小企业从数量到质量、从粗放到集约化、从延伸到内涵的转型，内部调整应更加注重财务管理和流程建设，遵守法律。

从以上分析可以看出，信息不对称是企业融资困难的重要原因，中小企业融资活动最突出的特点是缺乏完整、透明、连续的企业信息。然而，我国中小企业信用状况普遍较差，加剧了信息不对称的程度及其对融资活动的负面影响。因此，改善中小企业信用状况，减少信息不对称对中小企业融资过程的影响，是解决我国中小企业融资问题的有效途径。因此，建议采用以下方法：

一是完善中小企业法人治理结构。目前，我国中小企业财务制度普遍不完善，财务报告的真实性和准确性较低。这通常是由不完善的公司治理结构造成的。因此，理顺治理结构是解决企业信用问题的关键。按照国家有关规定，建立正确反映企业财务状况、提高企业财务透明度的制度。

二是提高社会信用信息透明度，加强立法和执法，健全不诚实信用和处罚机制。制定和颁布有关法律、法规，规范公开和信用信息的披露、传播和使用程序。它明确规定了政府和企业的哪些信用数据必须公开，披露的范围和程度。公开基本信用信息和减少信用信息的不对称性是建立社会信用系统的重要前提。因此，有必要建立一个开放的社会信用基础数据系统。在信息公开方面，要特别重视政府相关信息的公开。应当有一种法定的方式来为信誉不佳的企业征集和传播"黑名单"宣传制度。为改善中小企业融资担保环境，应加快建立中小企业信用信息收集和信用评级体系，提高“信用”价值和“违约”成本。提高企业信心意识，逐步实现中小企业信用信息搜索、服务共享的社会化。

六、总结

中小企业在各国经济发展中发挥着重要作用。中小企业融资困难是制约其长期稳定发展的主要因素。为解决中小企业融资难的问题，首先，中小企业应改善自身融资条件，加强自身管理制度，特别是在外部和财务透明度方面，以获得更多资金提供者的支持和认可，保障自身发展所需的资金，以及同时，完善整个市场经济体制。

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