对农村金融发展路径的探讨--以温州为例(一)

目录

一、 农村金融简介 2

二、 近年来，我国新农村建设发现了农村金融发展存在的不足 2

(一） 农村金融机构内部存在的问题 2

(二） 金融服务方式比较单一 3

（三）金融激励机制不够健全 4

（四）农村金融生态环境落后 4

三、 根据农村金融存在的不足给出的对策及建议分析 4

（一） 加大政府支持力度，构建普惠制农村金融 4

（二）建立农村金融企业理性协调机制 5

（三）建立农村金融企业理性创新机制 5

（四）构建良好农村金融生态环境 5

参考文献： 6

一、农村金融简介

农村金融是农村经济与整体金融的交叉系统，是农村的货币资金融通，是一切农村货币流通和信用活动有关的各种经济活动，是货币、信用、金融与农村经济组成的融合体。农村金融又属于金融范畴，是整体金融系统中的一个单元，既具有金融的一般特征，又具有与农村经济需求相一致的独特形态，是宏观经济环境下，农村经济与整体金融双重作用的结果。

 

一、近年来，我国新农村建设发现了农村金融发展存在的不足

(一）农村金融机构内部存在的问题

  现行农村金融机构体系是以农村信用社为主体，中国农业银行和中国农业发展银行为辅助，以邮政储蓄银行和新型农村金融机构(村镇银行、农村资金互助社、贷款公司)为补充。这种机构体系总体来看较合理，但各金融机构在产权关系、管理体制、经营机制等方面仍存在一些问题。

1．农村信用社

　　一是管理体制不合理。具体表现为：一方面，省级联社政企合一的性质与市场经济的运行规则不一致。省级联社具有独立的法人资格，从而具有企业的性质；同时又是省政府的行业管理机构(正厅级单位)，故其具有政企的双重属性。从现实运行上看，省级联社的高级管理人员基本上均由省政府任命，从而形成了省政府的行政权力对其所有者权力的一种“替代”。就这一点而言，这与市场经济的运行规则不吻合。另一方面，省级联社与下级联社之间关系与市场经济条件下的股权与控制权的配置相违背。省级联社与下级联社的关系主要表现在股权和控制权两个方面，从股权关系来看，信用社之间是自下而上的持股关系；而从控制权来看，信用社之间是自上而下的控制权。这种制度设计与市场经济条件下的股权与控制权的配置相违背。

　　二是产权制度不健全。具体表现为：一方面，没有形成“权、责、利相称”机制。目前入股农信社的社员，入股的目的要么是为了得到稳定的股金分红，要么是为了得到信用社的优惠贷款，但他们并不关心信用社的法人治理结构是否真正转变，而最终风险基本由政府承担。另一方面，股权结构非农化倾向严重。很多地方在农村信用社的增资扩股改革中，对股东既没有身份要求，也没有社区范围限定，法人、职工、国家公职人员持有的股份明显增加，农民被边缘化。股权结构的非农化易导致农村信用社经营方向的非农化。

　　三是公司治理结构不完善。主要表现为农村信用社在形式上具有由社员代表大会、理事会和监事会共同构架的“三会”制度构成的法人治理结构，但其法人治理有其“形”无其“神”。由于许多农村信用社所有权虚置，导致社员代表大会流于形式；由于理事会成员素质普遍不高、外部理事特别是企业法人理事和自然人理事的贷款问题、理事会议制度不完善等原因，理事会很难真正执行其作为农村信用社社员代表大会的执行机构和决策监督机构的职能；此外，监事会也没能真正发挥各项监督作用。