国内农村金融问题的研究(一)

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一、农村金融问题研究的背景和意义 2

（一）农村金融问题研究的背景 2

（二）农村金融问题研究的意义 2

1、农村经济发展迫切需要 2

2、农村经济的市场化和农村经营的产业化需要 2

3、农村社会城镇化发展需要 2

二、农村金融存在的主要问题 2

（一）农村金融总量不足，供求错位 2

（二）农户更多的通过非正规金融渠道进行借贷 2

（三）农村金融创新供给不足 3

三、农村金融问题的原因分析 3

（一）二元经济体制的存在 3

（二）农村金融生态环境较差 3

四、改善农村金融的对策建议 3

（一）加快二元经济转型，推动农村金融发展 3

（二）健全农村金融监管，营造良好的农村金融生态环境 4

五、农村金融的发展趋势 4

（一）因地制宜，建立“农业银行” 4

（二） 统筹规划，实现乡村振兴 4

（三）普惠金融，开拓“互联网+”农村 4

参考文献 5

一、农村金融问题研究的背景和意义

（一）农村金融问题研究的背景

改革开放40多年，国内农村金融不断进步。从2008年1月，第十个“三农”问题一号文件指出，要突出加强农业基础建设，扎实推进新农村建设, 形成城乡经济社会发展一体化新格局。到最近，中共中央、国务院关于坚持农业农村优先发展做好“三农”工作的若干意见指出，用好差别化准备金率和差异化监管等政策，切实降低“三农”信贷担保服务门槛，鼓励银行业金融机构加大对乡村振兴和脱贫攻坚中长期信贷支持力度。

但由于城乡“二元经济”结构的长期存在，导致城乡金融发展严重不平衡。经济相对发达的城市地区已经形成良好的金融资源优化配置，吸引了大量金融资源，促进了城市地区的高速发展；而农村地区由于经济发展相对落后，资金供给吸引力不足，导致无法进行有效的金融资源优化配置。目前，农村金融供给与农村经济发展之间的矛盾日渐显现，同时农村金融服务也暴露出了诸多问题。

（二）农村金融问题研究的意义

1、农村经济发展迫切需要

随着改革开放地不断深入，农村经济快速发展，意味着农村金融不仅要有充足的资金供给、灵活的信贷期限和低廉的借贷成本来满足农村经济发展源源不断的资金需求，而且还要提供优质、多样、专业的金融服务来满足农村经济发展日益创新的服务模式。

2、农村经济的市场化和农村经营的产业化需要

农村经济市场化和农村经营产业化是农村经济发展的必然趋势，表现为市场范围不断扩宽、交易规模不断扩大、产业结构不断细化，而农业产业化的经营要想获得突破性的发展，则需要农村金融体制的根本性转变，十八大提出“让市场在资源配置中起决定性的作用”，就要充分尊重市场的调节作用，金融的发展是市场自由调节的产物，反过来说金融调节了市场的发展，为市场经济的发展提供了资金，使资金流动更加灵活，最大限度地增加了资金的使用效率。

3、农村社会城镇化发展需要

社会发展的趋势是农村城镇化与农民市民化，农村城镇化必然带来农村基础设施的建设和农村房地产市场的开发，这就要求农村金融能够提供巨大的资金保障，而农民市民化则意味农民生活方便快捷，这就要求农村金融提供多样便捷的品质服务。

二、农村金融存在的主要问题

（一）农村金融总量不足，供求错位

从总体上讲，农村金融机构配置在农村地区相对有限，各大银行以追求利润最大化为目标，普遍实行“农村退出”战略。由于农村金融供给主体少，很难为农村和农民提供适合有效的金融服务，导致农村金融供给出现局部断层或空白，农村金融需求难以得到满足，严重影响农村经济的健康发展。近年来，随着新型农业经营主体和农村电商的兴起，金融需求和资金缺口呈阶梯式上升趋势。

（二）农户更多的通过非正规金融渠道进行借贷

由研究表明，农民贷款难的问题一直存在，原因从高到低依次是：手续太复杂，不方便；没有关系，贷不到；没有抵押物，没法贷；贷款利息高，受不了；放款金融太少，不够用。从上述调查结果不难发现，农村的思想风俗和生活环境让农户对正规机构望而却步，而低收入的农户由于各种原因很难从正规机构获得贷款，因此更多的农户选择通过民间借贷等形式来获取资金。

（三）农村金融创新供给不足