电子商务与保险
什么是保险电子商务
保险电子商务的类型
保险电子商务的模式与特点
二、电子商务对保险业的影响
三、电子商务在保险中的应用案例
电子商务在保险中的基本应用——经营网络保险业务的保险公司
电子商务助保险多元化经营——太平洋保险电子商务发展
四、电子商务在保险中的具体应用措施
（一）加强对电子商务变革的深刻认识
（二）加快保险公司的内部信息化建设步伐
（三）积极将保险电子商务引入市场营销和服务
（四）利用社会资源在合作发展中实现多赢
（五）大力培养保险电子商务专门人才
（六）积极完善中国保险电子商务环境
内 容 摘 要
社会的发展，信息时代的更新，使我们的生活产生了巨大变化。网络进军我们的现实生活，信息化不断冲击着我们的生活。电子商务化越来越广泛地影响人们的生活与工作，它也将会影响我们传统的保险业务发展的趋势，它可以提高保险销售效率、降低销售成本、改变竞争方式、动摇公司传统的组织架构等。
我国网民数量快速增加、网上商业环境逐步改善等使我国保险电子商务面临良好的发展机遇，但由于观念和意识、互联网硬件环境、金融电子化支付手段等方面的原因，使我国保险电子化发展面临许多制约因素，只有加强对电子商务变革性的深刻认识，加快内部信息化建设步伐，大力培养保险电子商务专门人才，完善中国保险电子商务环境，才能完成保险与网络的有机结合，使电子商务在保险业得到充分、良好的应用。
论电子商务在保险中的应用
21世纪是网络和信息的时代，保险业是一门高度信息化的产业，保险公司要依靠大量的数据和信息来评估、计算和鉴定市场中的风险价值，利用网络加强内控，提高服务水平，拓展生存空间。要在复杂且激烈的市场竞争中立于不败之地，保险公司必须发展电子商务。
近两年来世界保险行业对Internet的利用如雨后春笋，许多保险公司纷纷看好Internet网，通过设立主页，介绍保险知识，解答疑问，推销保险商品，提供保险业务服务等。因此，电子商务为保险业的发展提供了良好的环境，了解什么是电子商务；什么是保险电子商务；保险电子商务的特点，尤其是其优点；才能使电子商务在保险业中充分得到应用，从而帮助保险产业良好、有序的发展。
电子商务与保险
（一）什么是保险电子商务
保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为称为保险电子商务，也叫做网络保险。保险电子商务指保险人或保险中介人利用计算机和网络技术所形成的对组织内部的管理、对客户关系的管理以及经营业务的部分或完全电子化这样一个综合的人机系统来进行的商务活动。
（二）保险电子商务的类型
与一般的电子商务的分类相似，保险电子商务也可以分为：
1、企业对消费者(BtoC)。即保险公司对个人投保人或被保险人的电子商务平台，它是针对个人被保险人销售保险产品和提供服务的平台，主要的产品包括人寿险、健康险、车辆险、家庭财产险等。
2、企业对企业(BtoB)。即保险公司对企业客户的电子商务平台，企业投保人通过互联网或各种专用商务网络向保险公司购买保险、支付保费并接受服务。涉及的产品主要包括货物运输险、小企业的责任险，对于财产险、工程险、信用险等大项目，一般只提供风险知识。
（三）保险电子商务的模式与特点
保险电子商务以电子商务的基本运行环境为支撑框架，以保险公司的实质经营内容为核心，利用电子商务的特性来优化保险公司的经营管理。保险网站的三种模式：
·保险公司自己开发的网站，主要在于推广自家公司的险种。
·专业财经网站或综合门户网站开辟的保险频道，其目的在于满足其消费群的保险需求。
·独立的保险网，也称第三方网站，他们不属于任何保险公司或附属于某大型网站，他们是为保险公司、保险中介、客户提供技术平台的专业互联网技术公司。
开展保险电子商务不需要具体的建筑物和地址,只需要申请一个网址，建立一个服务器，并与相关交易机构做连接，就可以通过因特网进行交易。它没有现实的纸币乃至金属货币,一切金融往来都是以数字化在网络上得以进行，因此其本身具有虚拟性的特性。
网络使得客户与保险机构的相互作用更为直接，它解除了传统条件下双方活动的时间、空间制约，与传统营销“一对多”的传播方式不同的是，网上营销可以随时根据消费者的个性化需要提供“一对一”的个性化的信息。客户也可以主动选择和实现自己的投保意愿，无需消极接受保险中介人的硬性推销,并可以在多家保险公司及多种产品中实现多样化的比较和选择，因此其本身具有直接性的特性。
客户与保险公司之间通过网络进行交易，尽可能的在经济交易中采用电子单据、电子传递、电子货币交割,实现无纸化交易,避免了传统保险活动中书写任务繁重且不宜保存、传递速度慢等弊端，实现了快速、准确双向式的数据信息交流表示了电子化的特性。
网络使得保险公司随时可以准确、迅速、简洁地为客户提供所需的^^文档，客户也可以方便、快捷地访问保险公司的客户服务系统,获得诸如公司背景、保险产品及费率的详细情况，实现实时互动;而且,当保险公司有新产品推出时，保险人可以用公告牌、电子邮件等方式向全球发布电子广告，向顾客发送有关保险动态、防灾防损咨询等信息,投保人也用不着等待销售代表回复电话,以自行查询信息，了解新的保险产品的情况，有效地解决了借助报纸、印刷型宣传小册子时效性差的毛病，表现了时效性的特性。
二、电子商务对保险业的影响
（一）拓展保险人的服务时间和空间
过去保险公司一直延续传统的销售模式，即依靠代理人和经纪人拓荒式地开发市场，保险业务受到了地域和时间的限制，业务空间有限。保险公司全面实行网上营销后，保险业务可以延伸到全球任何地区的任何一台上网的电脑，实现全天候24小时在线作业，大大拓宽了保险业务的时间和空间。人们足不出户就可以通过互联网完成整个保险合同的签约过程，同时还可以在网上提出索赔申请，填写相关文件，其效率是传统的保险营销方式无法比拟的。电子商务还将极大地改善投保人与保险公司之间信息不对称的地位，投保人可以从网上获取大容量、高密度、多样化的专业信息，可以在多家保险公司及多种保险产品中实现多元化的比较，从中选择一个或组合几种最适合的产品，这就大大减少投保人投保的被动性、盲目性、局限性和随意性。保险公司全面实行网上营销后，可以削减保险销售的中间环节，节省大笔佣金和管理费用，有效地降低经营成本，为降低保险费率、提供更高附加值的服务以及设计新产品创造了空间，从而提高客户满意度，并引导客户的潜在购买需求。
（二）竞争由价格竞争转向技术与服务的竞争
过去，保险公司在竞争中价格因素起了相当大的作用，而技术和服务因素则不够明显。电子商务将使技术和服务的竞争转为竞争中的主要因素，原因是，它使保险公司对不同客户的个性化服务成为可能。保持与客户长期的、紧密的一对一方式的关系，一直是现代金融服务业追求的目标。在电子商务出现之前，这种个性化服务只是一种理想。随着电子商务技术的发展，保险公司可以通过电子商务系统向客户提供自动化的、专业的和个性化的消费咨询与产品组合，随时了解并最大限度地满足投保人对保险产品的个性化需求，甚至还可以让客户根据自身的实际需求酌情定制保单，使有效需求和有效供给得到统一。
（三）建立新的内部监控结构和组织形式
保险公司的组织架构将逐渐由传统的金字塔型向客户为中心的、灵活扁平型转变，原有各业务部门之间的“知识壁垒”被打破，取而代之的是建立统一、全面、不断更新的企业内部“知识库”来支持业务拓展，例如，核保核赔工作中建立统一的区域核保中心乃至系统核保中心、客户服务中心、疑难案件处理中心处理业务，强化分支机构的营销职能，降低经营成本。为了保证革新的顺利进行，公司培训也将由侧重外勤销售队伍销售技能的提高，逐步过渡到倒重内、外勤人员各项技能的全面提高及增强客户关系管理能力和服务水平。电子商务将使保险公司内部管控结构和组织形式发生重大改变，管理效益显著提高。
（四）保险监管工作带来新挑战
随着我国保险产品的不断创新，其金融兼容性越来越大，如许多保险产品，不仅可以通过银行进行销售，而且出现银行卡式保单，甚至还可能发展为保单证券化，分业监管的难度和复杂程度不断提高。美国于1999年通过新银行法《金融服务现代化法案》，终止了历时多年的银行、证券公司和保险公司的分业经营，出现了像花旗集团那样的“金融超级市场”。西方主要国家相继进行保险管理制度的创新，为保险公司开拓了更大的市场空间和服务领域。所以，保险监管机构要不断熟悉保险电子商务竞争，支持网上保险商务并对其实行有效的监管，及时制订相应的规则。这些都对保险监管提出了更高的要求。
三、电子商务在保险中的应用案例
（一）电子商务在保险中的基本应用——经营网络保险业务的保险公司
1、中国棗中国保险信息网
由中国保险学会和北京维信投资顾问有限公司共同在国际互联网上发起的中国第一个保险专业站点棗中国保险信息网已经运作了几年多。中国人民保险(集团)公司是上网最早的保险公司之一。
中国保险信息网的公司主页概览包括三个主要部分：信息台(information count)；基本保险申请(General Application)；会员帐户查询(Menmber's Account Enquiry)。上述任何一个部分，都会出现公司保险业务的类型的申请表格，保险类型有人寿保险(life insurance)和医疗保险。在输入所需信息后(上述网页而给出了指导完成表格的信息，如顾客的身份证号码、国籍、地址、电话号码、公司名称、职位、办公室电话、公司地址等)，顾客可以从人寿保险和医疗保险中择一进行保险。当选择人寿保险后，其表格就会显示在右方。同样，顾客只需要填写所需信息，然后单击submit(提交)就可以了。这样，顾客的申请将接受并当作E-mail进行处理。在输入ID身份号码和口令后，顾客就可以看到自己的信息，并进行查询。
2、美国经营保险业务的保险公司
Kratzer保险有限公司建立于1915年3月，是纽约最古老的保险代理商之一。最近，该公司在纽约州为成千上万的个人和商业客户提供重要的和细致的保险服务。在Kratzer保险有限公司的页上提供了free Insurance Quotes 、Homeowners And Renters 、Tenants/Apartment Policy、 Home Cost Estimator-Room Count等多项服务。
在Free Insurance Quote 服务项下，只要客户填写一份调查表，Kratzer保险公司就会送去一份完整的报告。该服务又可分为Homeowner/Apartment Quote Life Quote Lone-Term Care Quote Free Information等细项目。它们需要填写的个人详细^^文档大致细同，一般有：姓名、地址、电话、年龄、居住城市、邮政编码、传真、电子邮件地址、性别等。例如：人身保险(Life Insurance)要求填写被保险人姓名、年龄、被保险人、近期健康状况、是否抽烟?承保方式、定期、终身寿险可转变普通期限、保单金额、每月的预定支出，付费方式：年交、半年交、季交、月交?定期保险、定额保险或减额保险?投保期限，是否是驾驶员，或有何特殊嗜好?驾驶员请注明数额、附加的保险信息一般包括：姓名、年龄、性别、健康情况、何种保单及保险期限等内容。
财产和租赁保险(Homeowners And Renters)要求填写保险类别、财产处所、首要的、次要的或季节性的财产、所需的保障等。如果不能确定，可以填写下面的家庭支出预算，包括所需的保障金额($100000 To Over $1000000)，保额成本的内容(Yes Or No)，免赔额($100、$250 Or $500)等，银行将替顾客决定恰当的数额。
与Kratzer保险公司不同，Aaa Michigan保险公司在网上开展的是具体的保险业务。从报价(Quote)、产品信息(product information)、网上交易(Online transactions)到网上理赔(Online Claims)等服务一应俱全。住在Michigan的公司成员以通过网络得到AAA公司通过汽车俱乐部保险协会(Auto Club Group Insurance Company)开展的业务及服务。顾客可以得到最新的汽车险、家庭财产险、船舶险和寿险产品的信息，还可以详细了解保险单和条款。顾客可以通过网上表格得到汽车险、家庭财产保险和船舶保险的报价。在交易环节中，可以通过安全交易系统付款，或者按顾客可以要求进行保单变更，包括地址、汽车状况或增加新驾驶员的变更。如果你发生事故或丢失财产，可随时在网上提出索赔。得到报价(Get A Quote)。在完成了一份表格后，顾客就可以得到AAA Michigan的会员保险公司为顾客的家庭财产保险、汽车或船舶给出的报价。保险产品很复杂，包含了许多信息。提供越多的信息，给顾客的报价就尽可能准确，这份报价是基于顾客所提供的信息，只是同类保单的价格。最后价格将由公司许可的代理人经核实了所有必要的信息后来决定。产品信息(Product Information)网上主页提供了许多不同的保险产品：汽车、家庭财产、流动家庭财产、摩托车、船主、及生命保险说明。网上交易(Online Transation)可以要求变更保单或选择交易选项决定付费方式。保单变更所要求被重新审查以确定所有要求事项都已填好，公司会告诉顾客何时进行。付费过程隔夜完成，将在第二个正常交易日的中午贷记到顾客的帐户上。网上理赔(Online Claims)服务提供一个理赔号码，开始处理顾客的索赔，或向顾客提供有关顾客提出的索赔报告的信息。该服务只有通过AAA Michigan的联营保险公司承担的保单持有人才能得到。
（二）电子商务助保险多元化经营——太平洋保险电子商务发展
2000年8月15日，太平洋保险电子商务网站正式开通，标志着中国保险业第一个贯通全国、联接全球的保险网络诞生，这是太保面对激烈的竞争市场致力于保险电子商务建设的一项重大举措。也是从那时开始，国内其他保险公司纷纷开设自己的电子商务网站，进行网络营销的积极探索，保险电子商务的网络营销渠道功能逐步显现。
1、为产寿险提供支持
保险业在自身发展过程中存在效益比较低、信誉比较差、市场秩序比较乱"的问题，通过发展电子商务将是加快保险业务发展，促进保险业高效、诚信、规范经营的重要手段。这是因为，电子商务是保险公司潜在的一条重要销售渠道，保险电子商务前景光明。国外研究^^文档表明，在未来10年有超过30％的商业保险业务和近4成的个人保险业务是由电子商务方式来实现的。2005年，中国上网人数将突破1.2亿，保险电子商务客户群的总量在扩大，网络保险的春天指日可待，建立基于开发网络保险产品的电子商务销售渠道必将成为保险公司具有良好效益的业务增长模式。
互联网由于其自身的开放性、个性化和跨时空的性质，通过网络提供的客户服务具有无可替代的优越性，将促进保险公司客户留存率、客户满意度和忠诚度提高，是公司开展客户关系管理的重要基础，并最终反映的保险公司的经营效益上来。通过电子商务网站公布保险公司、产品等信息，保持保险公司的透明化和人性化，解决保险公司与社会公众之间信息不对称和销售过程的误导问题，客户通过电子商务网站解决投诉、理赔等问题，将有利树立保险业诚信经营的形象。实践表明，电子商务技术手段渗透到传统保险经营的关键环节和流程，能有效地解决业务过程中的管理风险、道德风险，促进保险市场内的有序竞争。
2、促高效诚信规范经营
5年来，太保电子商务的发展紧紧围绕通过发展解决保险业高效、诚信、规范经营问题的目标，保持太保作为中国保险电子商务先行者的先锋探索形象，坚持以效益为中心的经营理念全面、整体推进电子商务在公司内的发展，形成具有自身特色的发展模式和风格。
目前太保网能够实现信息发布、产寿险产品网上销售、在线支付和客户自助服务等诸多功能。客户通过网站提出的投诉、咨询和理赔申请，都可以快速得到来自网站后台的响应，公司的客户服务中心电话95500在05年还被评选为中国呼叫中心十大满意品牌，电子商务成为弘扬太保"稳健一生、诚信天下"企业核心价值观的重要平台。太保的产寿险b2b系统（包括车险、货运险、个房险、航意险、银行保险、邮政保险）等系统应用范围已经覆盖到全系统69家分支机构，作为电子商务与传统业务渠道融合的b2b系统，充分显示电子商务系统强大的业务现场处理能力、完善的电子化、自动化销售支持和单证管理功能，实现业务主要环节的网络化，有效防止销售过程中例如倒签单、单证控制和费率控制等业务运营等方面的问题，大为提高业务处理效率，最近还创新性地采取我司b2b系统与合作伙伴业务系统实现对接的形式，进一步深化合作关系。
3、拓宽发展电子商务思路
太保电子商务还根据技术手段的发展和市场需求，及时推出电子邮箱、视频会议和短信系统，支持产寿险业务，同时通过这些系统的应用，降低企业的运营成本，提高对市场响应的灵敏度。此外，太保电子商务加强电子商务营销手段的创新，工作思路以控制成本，体现实效为指导原则，电话营销、手机营销和群发电子邮件营销开展得有声有色。辛勤的努力换来丰硕的成果，太保电子商务业务收入几年来一直以每年100%的速度增长，05年上半年的业务收入更是比去年同期增长了237%，电子商务业务收入突飞猛进带动了整个太保全系统业务增长效益的变化。
未来太保电子商务发展之路充满光荣与梦想。2004年太保集团公司向全系统颁发实施了《电子商务三年行动纲要》，从战略上规划了电子商务未来的发展蓝图，目前太保集团、产寿险总公司已分别建立公司电子商务推广领导体制，并将从战略、人才、投入、产品、管理几个方面加大工作力度，充分发挥电子商务在市场策划、产品销售和客户方面的作用，使太保客户可以通过由网站、95500电话、短信等构成的电子商务平台真正体验到便捷、安全、可靠、人性化的保险服务，打造太保网作为知名的保险电子商务品牌形象，促进保险业高效、诚信、规范经营，为把保险业做大做强做出自己的贡献。
四、电子商务在保险中的具体应用措施
（一）加强对电子商务变革的深刻认识
在当今信息时代，掌握最新技术和管理方法的企业将处于竞争的有利位置，反之将会落伍直至被淘汰。认识上的滞后是制约我国保险企业进入互联网络的最大障碍。我国保险企业应冲破传统思想和习惯势力的羁绊，从发展战略的高度出发，对保险电子商务加以重视和研究，从现在开始实施抢先占领市场的战略，依靠电子商务等信息技术迅速提高保险企业的管理水平，在新经济时代创造保险企业新的竞争优势。在保险电子商务技术不完善的情况下，电子商务解决不了的问题可先由传统商务的老办法解决，同时在二者的结合中逐步扩大电子商务的比重，积极推进电子商务进程。
（二）加快保险公司的内部信息化建设步伐
电子商务不仅仅是网上销售和服务，从广义上讲，它还包括企业内部商务活动，如生产、管理、财务等，这些经营活动在电子商务发展中都可能数字化。因此，电子商务提供了一个全新的管理商业交易的方法，它除了能在企业、消费者、政府之间提供更多更直接的联系之外，还将从企业内部影响经营管理的方法，改变产品的定制、分配、交换和服务的手段。后台运营与服务效率的提高是保险电子商务的重要内容，保险公司需要从经营战略的高度出发，调整企业管理模式，提高内部信息沟通效率，提高业务员在线处理客户需求的能力。客户信息、产品设计及内部管理信息的数字化将成为保险公司新时期的核心竞争力。保险企业内部信息化步伐的加快和管理水平的提高，才能为外部的电子商务提供有效的支持。
（三）积极将保险电子商务引入市场营销和服务
电子商务作为一种商务活动，其核心是价值创造过程和货值交换过程，这两个过程的实现都必须以满足客户的需求为根本出发点。因此，首先是要扩大传统产品在线规模，并主动分析消费者需求与欲望，开发多种适合网上销售的新产品。其次要将网络销售和客户服务紧密地结合起来，要组织专门的人力、物力配合网络营销活动，及时对网上客户的访问和征询做出反馈，加强与顾客的双向互动。通过对顾客资源的运用与分析，掌握更多的顾客特性和有效需求，增加有效供给和市场规模，扩大保险电子商务的效益。再次，应将传统营销渠道与包括网络等新型态渠道紧密地结合起来，以建立最大的顾客接触。这种多元营销渠道策略，除了能扩大市场占有率，而且还能创造出许多意想不到的新需求。
（四）利用社会资源在合作发展中实现多赢
保险电子商务还属于新生事物，我国保险公司完全靠自身的力量开发保险电子商务还存在诸多困难，即使加大自身投入，也可能要走很多弯路，面临较大的风险。因此，现阶段我国保险公司可与国内的ISP、ICP、ASP等网络服务业携起手来，联手开发。此外，还可与国内的银行和其他行业结成战略合作伙伴关系，利用他们的资源开展保险电子商务，在专业化经营的同时，共同发展，实现保险公司与合作伙伴和消费者多赢的局面。在经过～段时间联合发展的基础上，再根据电子商务的发展和保险企业的实际情况，逐步建立真正的电子商务平台，探索有自身特色的电子商务解决方案。
（五）大力培养保险电子商务专门人才
电子商务是一项全新的、具有革命意义的技术进步，网上保险营销对传统经营模式提出了人才、管理、技术、法律等方面的挑战，而目前我国的保险从业人员整体素质有待提高。在互联网这个虚拟世界中，如果没有较高的综合专业水平与计算机水平，难以适应高科技发展的要求。同时，保险企业的电子商务离不开保险企业核心业务的支持，离不开保险企业管理模式的再造。随着我国保险企业走向国际化、标准化、市场化、开放化的发展道路，保险企业员工必须学习电子商务，掌握电子商务运作方法，增强运用电子商务处理保险业务和管理企业的能力。保险公司应下大力气在年轻一代中培养既懂电子商务技术，又有保险业务知识的跨领域专门人才。这种新型人才将很快成为未来保险企业的领导型人才。
（六）积极完善中国保险电子商务环境
加快建立和完善保险业的电子商务，要尽快解决制约其发展的诸多因素。首先要求政府管理部门创造电子商务的政策、规范、法规、法律等法治环境，特别是要保证网上交易的安全性和可靠性，加快建立和完善权威机构承担的安全认证（CA）机制及系统。其次要加强宣传教育，普及电子商务知识，扩大面向大众的电子商务宣传。由于保险当事人之间的人为因素与深刻复杂的利益关系，保险电子商务仅仅依靠网上运作还难以支撑网络保险，如何实现网上核保与网上理赔及支付、如何禁止和惩处利用电子商务进行保险欺诈的行为等，在我国仍有很长的一段路要走，它既需要技术、资金、管理、人才等方面的支持，也需要社会公德意识与法制意识的不断强化。
电子商务作为一种全新的商业保险模式，作为一种分销渠道，一种中间人，可以帮助保险公司完成保险展业过程中的很多环节，并且可以不受地域、规模和时空的限制。对保险公司来说，即使在网上暂时卖不出保险，网络也可帮助你做很多事情，可以把对保险有初步意向的人，从众多的人流中挖出来，这是互联网一个最大的特点。同时我们也应该看到，由于互联网在我国起步较晚，电子商务各个方面的发展很不平衡，存在制约其健康发展的许多不利因素，有很多方面急需加以完善，其中，相关法律法规不健全无疑是重要的因素之一。因此在完善相关的电子商务法律法规的同时，对出现的网络安全、保护客户隐私、电子签名的有效性、保险合同的书面形式等网络保险问题应该因地制宜的解决。
网络保险的应用和发展将使保险业进入一个新的发展时期。
对于保险消费者来说，网上保险的应用和发展，为人们提供了更有效的保险产品和服务，节约了人们的时间。今后，人们只要坐在Internet网前，通过浏览器，在网上找到保险公司的Web服务器，打开它的主页，就走进了保险公司。你可以选择自己需要的险种，调用其相关^^文档进行阅读。阅读完有关该险种的^^文档后，如有特殊问题，可在网上咨询解决,然后,你在选定险种的电子意向书上填上保额、保费类别方式、被保对象、受益人、联系地址等项目。如符合条件，你将在网上收到公司发来的已填好的保单,如果满意,你只需要通过网上银行将保费划拨到保险公司帐户上，并输入密码，一份保险契约就完成了。当出险时，也可通过同样的方式在网上告知保险公司出险情况，保险公司派人进行勘察，理赔、赔付金额也可通过网上银行完成其结算。
总之，网上开展保险业务即简单方便，又节省时间，易于及时反馈信息，主办者无须支付太多的成本。作为一种全新的营销模式，保险电子商务具有很强的优势，已渐成世界潮流。它扩大了保险公司知名度，提高了保险公司竞争力，大部分保险公司已经通过设立主页，介绍保险知识，提供咨询，推销保险商品来抢占市场；简化了保险商品交易手续，提高了效率，降低了成本，Internet网上开展业务缩短了销售渠道，大大降低费用，从而能获得更高的利润。
参 考 文 献
1、李庆元，保险业电子商务中的有关法律问题[J]。保险研究，2001，(6)。
2、李飞燕，电子商务为保险营销垫底[J]。计算机周刊，2001，(27)。
3、邓小敏，《浅谈电子商务与保险业》，国电 Level C 第六期班。
4、新华网，《电子商务助保险业多元化营销》。
5、胡冰融、易旭东，《保险电子商务——保险业的新趋势》，来自“计算机世界网”，2003年4月14日。
