一、服务“三农”的基本情况；
二、农信社服务“三农”的难点；
三、解决问题的对策及政策保障；
四、农信社要建设社会主义新农村提供有效的支持；
五、下一步改进支农工作的思路和措施。
内 容 摘 要
当前制约我国农业和农村经济发展的原因多而复杂，如何抓住有利时机，积极探索服务“三农”的新思路和新举措，成为农村信用社必须思考的问题。本文通过介绍服务“三农”的基本情况，正对农信社服务“三农”的难点，提出了解决问题的对策和政策保障以及下一步改进支农工作的思路和措施，建议省委、省政府进一步督促各级地方党政几有关部门，具体落实农信社改革期间的各项政策扶持措施，切实增强农信社支农信贷能力，积极创建信用户、信用村、信用镇，培育良好的农村信用环境。
农村信用社服务“三农”的难点及对策
当前制约我过农业和农村经济发展的原因有很多，也很复杂，但资金投入和金融服务不足是一个非常重要的因素。党中央提出建设社会主义新农村的重大决策，为农村信用社的发展创造了新的历史机遇。如何抓住有力时机，积极探索服务“三农”的新思路和新举措，在为建设社会主义新农村提供有力的资金支持的同时，实现自身的快速发展，成为农村信用社必须思考的为题。
服务“三农”的基本情况：
（一）、支农机构店面广，服务贴近农村和农民。广东省农信社共有营业机构6600多个，其中县域一下的网点占70%以上，其中粤东粤西粤北地区有近500个乡镇在国有商业银业撤出农村后仅有农信社，农信社为全省1000多万户农民提供贷款、结算、代收代付等各类金融服务，农信社日趋成为广东农村金融的主力军，是金融服务最贴近农村的农民的金融机构。
（二）、支农重点突出，支农信贷投入不断增加。今年来我省农信社设不断改进和加强支农服务，切实增加有效的信贷投入。截止到2009年9月末，全省农信社各项贷款月3449亿元，比年初净增323.3亿元，2009年前三季度累计共发放支农贷款258.9亿元，9月末支农贷款余额694.3亿元，其中支持种养业、农产品深加工和科技开发，小水电，农村消费等其它贷款分别为294.4亿元，48亿元，49.6亿元和249.3亿元，农业贷款余额占全省金融机构的90.3%。
（三）、支农信贷方式不断改进，农民贷款难问题有所缓解。目前全省大部分农业，由区县的农信均推行了“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的农户小额信用贷款方式，茂名、汕头、惠州等地还通过创建信用社（镇）、探索建立“乡村贷款助管中心“、推广“农户联保贷款”、“农业担保基金贷款”及“公司+农户+农信社”等多种支农信贷模式，确保农户生产、生活合理的资金需求，并为不同层次的农户和涉农企业提供更优质、灵活、快捷的信贷服务，进一步缓解农民贷款难的问题。全省农信社发放农户贷款158万户，余额261.2亿元，核发农户小额信用贷款证38万户，发放农业经济组织和涉农企业贷款44.8万户，余额230亿元。据广州联社对农户的抽样调查显示，农户生产资金不足时，有68%首先想到的是到农信社贷款，有67%认为农信社基本能够满足其需求。
（四）、支农工作初见成效，支农贷款质量和效益稳步提高。农信社通过改进支农服务，得到了地方党政，广大农户和社会各界的充分肯定，不少农户，城乡居民和企业纷纷到农信社存款和入股，支持农信社改革，农信社支农实力不断增强，支农贷款质量和效益得到了同步提高。截至2009年9月末，全省农信社各项存款余额3920亿元，比年初净增352亿元，增长9.3%，湛江、茂名、云浮等地支农资金缺口有所缓解，已全额还清了央行紧急再贷款。全省新扩股金108亿元，资本净额达93亿元，比年初提高8.3个百分点，不良贷款余额、比例均实现了“双下降”。
农信社服务“三农”的难点
近年来，围绕支持“三农”、服务“三农”的目标，农村信用社做了大量工作，促进了“三农”的发展，但是由于各种因素的作用，影响了其服务“三农”的效能。
、内部的问题
农信社资产质量较低，不良贷款占率比较高。长期以来，在特定的历史条件下，造成农信社的信贷资产质量较差，不良贷款居高不下。票据转换后，资产质量有了改善，但是距离现代商业银行的要求还有很大的差距，在相当程度上影响了政党业务的开展。
资本充足率水平低，抵御风险的能力不强，尽管通过增资扩股，资本充足率水平有一定提高。我国规定农信社资本充足率不应低于8%，提高资本充足率的方法，一是增加资本净额，二是降低加权风险资产额。据统计，2011年商银行实现净利润2635亿元，资本充足率为11.8%，；核心资本充足率为9.8%。农信社的资本充足率从-8.45%提高到5.89%，总体抗风险能力有了质的变化。两年来，通过增资扩股、落实国家资金扶持政策(主要是央行专项票据)、清收旧欠、核销呆账等措施，资本充足率达5.89%，其中，第一批改革试点的8省份已达到10.31%。农信社的不良贷款率从36.93%下降到17.54%，资产质量明显改善。
2、经营风险的积聚，农信社面临着严峻的挑战。长期以来，农信社由于产权不明晰，治理结构不完善，管理松散，经营粗放等问题，造成了各种经营风险的不断积聚。这些随时可能对农信社造成冲击。自央行放开对银行信贷规模管控后,隐名贷款犹如雨后春笋般在各类银行业金融机构中破土重出。由于银根较松,不少企业开始想方设法从银行或者信用社套取贷款。这使得当前信贷增量中,潜在风险有所加大。部分基层农信社隐名贷款泛滥，隐名贷款是应该被绝对禁止的。不过,通过对多个省份农信社的了解,这种隐名贷款以前在部分基层农信社相当突出， 由于各地金融生态环境的差异,在江苏、浙江等金融生态环境较好的地区,隐名贷款的比例相对较低,。现今状况已有所好转。截至2011年3月末，按贷款四级分类口径统计，全国农村信用社不良贷款余额和比例分别为3614亿元和7.7%，不良贷款比例比2009年年末下降0.43个百分点。
3、队伍素质相对较低，影响了服务“三农”的水平。表现为一般行政人员多，经营人员和复合型人员少；柜员等普通人员多，市场营销人员少。其影响一是提升服务“三农“的层次有限，难以提供优质的，真正贴近“三农”的金融服务；二是对市场把握欠缺，对“三农”需求信息的反馈有待通畅，创新服务，“三农”产品的后劲不足。
外部的问题
政策的支持力度不够。一是“三农”多是额度小、风险大、成本高、效益低的项目，政府在财政补贴、利率浮动、利息减免、贷款核销等方面缺乏有效的支持。二是农信社“养鱼”，大的金融机构“撒网”。农业经济发展初期，往往是农信社辛苦扶持，放水“养鱼”，一旦形成产业化、集团化，受限于资本、结算等因素，农信社根本无法满足产业集团大额资金的要求，于是众多大的金融机构开始打鱼，农信社几经辛苦，当“鱼苗”夭折时，风险自但。对此，政府在资本金等限制方面缺乏突破性的政策支持，农信社服务“三农”的积极性受挫。三是不良贷款特别是由政府背景的历史问题贷款的解决，需要政府的更大支持。尽管实施了“花钱买机制”，去年在清理政府或公务员贷款方面，国家下了力气，但是在国家行政刚性约束和治理方面尚需加强，在司法配合上还应更进一步地加大力度。
保证机制缺位。农信社有着充实的资金，“三农”贷款难主要在于对投入资金的安全保证缺乏信心。正如前面所言，“三农”多是额度小、风险大、成本高、效益低的项目。如小额农户贷款，资金投入后发展前景不明，且需要贷款的家庭一般在经济上相对较低，为贫困，多数居于社会的底层，要找一个有经济实力的担保人或有效抵押并非易事。同样，大多数农村个体私营企业实力较弱，可用于抵押的有效资产少。
信用意识缺失。目前，我国个人和企业的征信系统还不完善，全民的诚信意识远没有形成，逃债、废债情况时有发生。现实来看，农村信用体系、农民信用意识的建立上需要相当的时间。在这种情况下，农信社的资金支持不可能不三思而行。
解决问题的对策及政策保障
苦练内功，提高风险的能力。
1、加快发展，在发展中解决问题。发展才是硬道理，农信社要加速各项业务的发展，以优质的资产业务减轻历史包袱所照成的经营压力：以不断提高的经营效益，重建以往沉积的负担，并不断补充资本金，提高资本充足率，增强抗风险的能力。
2、强化内部管理，消除风险隐患。农信社真正自主经营是与农业银行分离之后。由于几经变革，管理难以走上规范化，经营风险时有凸现。因此，农信社必须加强内部管理，健全各项规章制度，建立法人治理结构相适的内控机制，努力实现管理的规范化、科学化、促进各项业务的正常运行。同时，加大稽核检查力度，将各种风险消除在萌芽之中。
3、加大不良贷款的清收力度，提高资产质量。不断提高资产质量，不仅是农信社经营工作重点，也是难点。为此国家下重手清理政府及有关的贷款，并以中央票据的形式“花钱买机制”，农信社在积极争取政府支持的同时，必须采取各种措施，下大力气清收不良资产。只有资产质量提高了，才能有经营的活力，才能有不断发展的保障，也才能获得国家更多的支持和优惠政策。
4、加强队伍建设，提高农信社队伍的综合素质。市场竞争是人才的竞争，已是人所具知的事实。农信社无论是服务新农村，还是服务城市社区，都必须有一支素质较高的员工队伍，只有这样，优质的金融服务才能落到实处，才能承担起建设社会主义新农村的伟大历史重任。
各方面协调配全，为农信社提供有效的支持。
1、加大政策的支持力度。一是发挥财政的作用，特别是中央财政的作用。一般来讲新政政策注重效率，财政政策注重公平。完全以利润为核心的商业金融机构，对解决农村信贷资金短缺的问题有很多的局限性，对确实需要支持的“三农”贷款，而又无法保证利息收入的项目应实行国家财政贴，引导信贷资金向“三农”领域配置，对农户小额信贷实行全额贴息根据谁贷款补贴谁的原则，明补贷款农户，农民只需归还贷款本金，利息由财政支付给农村信用社。同时，充分发挥财政杠杆作用，合理构建支农信贷资金的风险管理和补偿机制，，中央和地方财政、农信社、贷款者三家共同承担风险，为社会主义新农村的建设提供最为根本的融资支持。二是扩大农信社有贷款利率浮动的范围，使农信社以更灵活的姿态提供农村金融服务，积极运用税收、贴息、补助等多种经济杠杆，对农信社提供支持，鼓励和引导资金投向农业农村。三是加强国家行政刚性约束。对国属农村企业或部门应明令基本帐户必须开在农信社，扩大农信社的支农资金来源，各种企业资金，必须在农信社结算，进一步加大对农信社在清理或清收政府有关贷款工作的支持力度，不断提高农信社的资产质量，减轻历史包袱。四是继续通过财政手段补充农信社资本金，提高资本充足率之外，对农村产业集团的单一贷款额度，在保证项目优质、安全的前提下，应允许突破资本净额的限制，以解决“大鱼”游走的问题。同事，国家应采取各种便利措施，积极引导农村产业集团到农信社贷款和结算。五是加紧建立全国性的农信结算体系，为“三农”提供优质、快捷的结算服务，避免因结算不畅造成农村产业集团的“游走”。
2、建立和完善“三农”贷款保证机制。除上述所讲政府构建支农信贷资金的风险管理和补偿机制外，要积极因素创新和推广各种类型的农村、农业保险业务，是农户在遭受自然灾害等风险后能得到一定的风险补偿。探索设立支农贷款担保基金，合理解决担保难问题，继续大力推广农户联保贷款等成功做法，以降低支农贷款风险，提高信贷法方积极性。
3、重构信用秩序，培育和建设良好的农村信用环境。政府要大力整治和重构信用秩序。把农村信用环境建设纳入打造诚信政府这一系统工程，积极推进信用乡镇、信用社、信用户的创建工作。同事，加强宣传，提高农村群众的诚信守法观念，加大对蓄意逃废金融债务，恶意套取贷款行为的制裁力度，为农信社等金融机构营造良好的金融经营氛围。
农信社要建设社会主义新农村提供有效的支持
经济的快速发展离不开大量资金的投入，在建设社会主义新农村，实现农业增效、农民增收、农村发展的实践中，农村信用合作社的地位和作用进一步凸显，职责更加重要。要充分发挥农村信用社职能，进一步做好“三农”服务，在支持社会主义新农村建设中发挥农村金融主力军的作用。
坚持“多予”，为“三农”贷款的总量，千方百计增加对“三农”的投入。
1、支持发展优质、高产、高效、生态、安全农业，突出支持农业产业化的龙头企业，支持优势农产品产业带建设，引导农民从个体经营走向规模经营、集约经营，并成为真正有竞争力的市场主体，带动农业产业化发展壮大，扎实农业产业化经营基础：支持开发订单农业，发挥农业产业化经营效益，支持农副产品物流企业，完善农业产业化市场配置能力。
2、支持农村城镇化提速升级，促进农村和谐发展。要积极介入中小城市和重点镇、中心村的道路、供水、供电、通讯、住房、广播电视等基础设施建设，增强农村经济的拉动力；推进农村城镇发展升级，增强城镇的辐射带动力；逐步实现农村生态环境良好、居住环境优美，促进农村建设美好家园。
3、支持农村专业化，帮助农民增加收入。要帮助农民选好项目，培育好示范对象和找到新的切入点，要与积极支贫助困，农户奔小康、再就业等活动紧密结合，促进农民共同富裕，支持农民成为有文化，懂技术、会经营的新型农民。
坚持“放活”，创新服务“三农”的产品和方式，做建设社会主义新农村先行者
“放活”就是要灵活放贷，创新服务。
1、是灵活确定“三农”贷款的对象、额度和期限，方便农民贷款，是“三农”贷款走上良性生活轨道。
2、是支持农民进城务工经商创业，促进打工经济发展，通过发放“打工路费贷款”、“打工助兴贷款”、“打工创业贷款”等，为农民打工提供信贷、结算、咨询服务，提高给农民的打工收入。
3、是创新组合性信贷产品。在贷款、承兑票据贴现、应收账款融资等方面实行配套服务：针对农民的金融需求，实行贷款、理财、咨询等综合信贷产品服务，积极与农村乡镇政府、村委会合作，发展代收协管农村资金业务，促进农村民主管理，帮助农民理财投资。
4、是开发捆绑式信贷产品。将不同功能、不同性质的贷款产品捆绑在一起，支持农民专业化，促进农民奔小康；将订单担保贷款、公司为农民担保贷款捆绑在一起，推动农业产品化发展：采取抵押、质押、担保贷款相结合的方式，支持农村城镇化发展。
5、是全面推行客户经理制。一方面为日益发展的产业集团提供优质、贴身的个性化服务；另一方面实行“包村、包片、包户、包社区”等营销方式，为农民提供政策、信息、资金等方面的金融服务，是客户经理成为农信社联系“三农”的金融纽带和促进农业发展，农村繁荣，农民脱贫致富的金融专家。
6、是加快支农服务电化建设步伐，大力发展农信卡业务。为农民提供快捷便利的资金结算服务，构建农信社与政府、农户之间的信息交流平台，进一步提升农信社支农服务水平。通过发型农信卡，为出门打工的农民提供汇兑、结算的便利，进一步促进城市资金的“反哺”“归乡”。
坚持“放大”，深入创建农村信用工程，做建设社会主义新农村的倡导者。
要充分发挥信贷杠杆的作用，大力培育和倡导社会主义新农村的诚信文化，推动信用农户，信用村、信用乡镇和信用社区的建设。要积极推进农户信用等级评定工作，树立榜样，搞好典型示范，通过对文明信用户给予优惠的信贷支持，队友诚信的贫困农户，发放小额农贷，带动一大批信用户，以此创造诚实守信的文明乡风，更好的推动农户小额信用贷款的发放和管理，提高农户小额信用贷款的实践结果。
坚持“双效”取向,实现社农双赢
支持社会主义新农村建设既是农信社义不容辞的时代责任，也是农信社实现新的飞跃发展的历史机遇。按照把农信社办成“农民的银行、社区的银行和零售银行”的市场定位置，坚持市场化取向，一切从实际出发，切实解决农信社自身生存和发展与“反哺”的悖论，要切实加强农户小额信用贷款的风险管理，按条件发放农户小额信用贷款证，并根据农户信用状况的动态变化及时调整信用等级和授信额度，要立足农村经济发展和农民增收控制信贷风险，在推动社会主义新农村建设中，实现农信社自身效益。
下一步改进支农工作的思路和措施
为切实改进农信社支农工作，省联社将督促各级农信社进一步端正思想，转变观念，坚持“因农而建，为农而立，服农而村”的办社宗旨及经营方面。“十一五”期间我省农信社支农工作的指导思想是：以广东省“十一五”的规划为指针，以科学发展观统领支农工作全局，以改革为契机，以支农为己任，以创新为动力，以质量和效益为目标，稳步推进高支农工作的改革和创新，有效促进我省社会主义新农村的建设，推动城乡区域的协调发展。
找准市场定位，明确贷款投向。当前，农信社要树立大农业的观念，延伸支农领域，突出支农重点，充分发挥点多面广，贴近农村农民的地缘优势和网点优势，立中“三农”，服务社区和县域经济。
是加强与产业政策的协调配合，发挥信贷资金的导向作用，支持农业产业化发展。通过支持大龙头、培植大基地、培育大市场，重点支持一批农业龙头企业，带动产业群体的发展，逐步引导农户由分散经营向规模经营；由兼业经营向专业经营转轨，进一步为龙头企业、基地、农户进入市场牵线搭桥。
2、是加强与区域经济的协调配合，发挥信贷资金的助推作用，支持农业多元化发展，重点支持资源优势突出，竞争优势明显，利益优势稳定的主导产业和拳头产品，充分发挥区域主导产业的优势，培育农村经济新的增长点。
3、是加强与科技、市场开发的协调配合，发挥信贷资金的催化作用，支持农业集约化发展，支持农业集约化发展，重点支持高科技的农业项目及农产品的深度开发，并通过扶持公司加农户、专业生产协会、科技产业园等多种新型产业化经济组织，培育农村经营大户，延长产业链条，通过订单农业使农民从种养生产、加工、流通等环节受益，进一步促进传统农业向现代的优质、高产、高效农业和特色生态农业转变。
增强综合实力，时支农基础。
是广筹资金，增强支农资金实力，加大正面宣传力度。
2、是主动营销，增强支农信贷能力，深入农村，上门服务，及时了解贷款需求，大力推行农户贷款“对象、条件、种类、用途、额度、期限、利率、程序”的“八公开”制度，并设立咨询窗口和服务专柜，方便农民贷款。
3、是科技兴社，增强支农服务能力，全省将加大对科技的投入，省联社将统筹开发信用卡、消费卡、卡折一本通的功能电子金融产品，分批组织各联社加入银联，实现全省跨地区、跨行业、跨系统村取款，为广大农村客户提供24小时的金融服务。
适度调剂资金，加大支农投入。省联社将积极搭建支农服务平台，建立全省农信社资金营运调剂中心，通过协调有关社跨地区、跨联社的资金调剂，合理配置资源，引导珠三角地区低成本的富余资金到农业地区，充分发挥珠三角地区农信社的资金优势，解决农业地区农信社支农资金不足的问题，进一步强化服务“三农”的实际效果。
创新贷款方式，改善支农服务。
是进一步完善农户小额信用贷款方式，严格把好发证农户年审关，简化贷款手绣，将小额农贷审批权放到基层信用社，对于信用社记录良好的农户，适当提高授信额度；对于不讲信用的农户，终止授信，收加贷款，并通过创建信用户、信用村、信用镇等活动，营造良好的信用环境。
2、是探索推广“农户农村经济组织”的农户联保贷款新模式，由农户自愿结合或由农村经济组织、行业协会组织等协调配合，组成多个农户联保实体。以农村经济组织或行业协会组织等为载体，成立由乡镇政府、农村经济组织、农户代表和农信社等组成的农户信用评定小组，共同评定农户信用等级。按照“多户联保、平等自愿、共担风险”的原则，由参加 联保小组的成员，相互担保，相互监督按时还本付息，并承诺共担风险。联保成员到期不能偿还贷款本息的，其联保产成员要共同承担边带偿还责任，有效解决农户大额贷款难的问题。
3、是大力推广“公司+农户+农信用”的订单农业贷款模式。农户、公司、农信社三方签订协议，由公司为农户提供种苗、技术、并负责销售，公司以其资产到农信社办理抵押贷款或为农户贷款提供担保，由农信社为农业生产的产前、产中、产后提供信贷支持，促进农业产业化的发展。
强化风险管理，确保资金安全。
是坚持商业化、市场化的信贷运作模式。引入贷款利率的风险定价机制，根据贷款风险度、筹资成本，管理成本、收益目标及利率市场水平等自主确定贷款利率，对不同借贷人实行差别利率，自主灵活的根据风险变化情况进行调整，确保足够的利润空间和发展动力，促进信贷支农的持续发展。
是狠抓信贷业务的制度化、标准化、规范化管理。坚决纠正“重大户集中、轻小户分散”、“重集体审批、轻责任追究”、“重制度建设、轻检查落实”的做法，切实提高贷前风险识别、贷中风险预警、贷后风险控制和化解能力，向管理要效益，靠发展降风险。
是建立新帐贷款激励与约束机制。按照《商业银行授信工作尽职指引》的要求，建立风险防范与正向激励并重的业绩考核评价制度，将信贷人员的收入、职级晋升等个人利益与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效挂钩，充分调动其工作积极性，并制订问责和免责条款，对于信贷人员失职造成贷款损失的，将根据信贷岗位责任的大小，严格追究责任，将新帐贷款不良率控制在3%以内。
是提高信贷人员的管贷能力，加强信贷人员专业化的培训，将具备专业能力，有丰富农村工作经验的业务人员充实到信贷岗位，确保有关政策和程序得到有效执行。
加强协调沟通，形成支农合力。
1、是建立支农工作报告制度，定期向地方党政、人行、银监等报告支农工作情况，及时发现问题，并加以解决，充分依靠地方党政和农村基础组织的力量协同支农。
2.、建立支农贷款违约信息通报制度，积极争取地方党政及公检法等有关部门的支持，加大农村综合治理的力度，打击各种不良信用行为，为农信社依法收贷营造良好的信用环境。
（七）争取政策支持，建立风险补偿。
仿效韶关乳源联社推行支农担保基金贷款的有效做法，积极争取地方党政的大力支持，探索建立政策性的支农贷款风险补偿机制。以地方政府的财政资金、扶持资金作为担保基金，为农户大额农业贷款提供担保。在农信社开立担保基金专户，由当地财政、农信社派员成立担保基金管理小组共同管理。农信社将根据担保基金数额的1-3倍，确定支农贷款的最高限额。对于因自然灾害造成的支农贷款损失，经担保基金管理小组审核确认后，可用担保基金进行全额补偿；对于其他原因造成的支农贷款损失或者逾期半年仍不能收回的支农贷款，经担保基金管理小组审核确认后，可用担保基金补偿80%的损失，余下20%的损失由农信社承担。今后收回的不良贷款，将全额转入担保基金账户，循环使用。
农信社问题，不仅仅是一个单纯的金融问题，而是事关农业、农村、农民和国民经济全局的问题，也是事关农村小康社会建设的问题。建议省委、省政府再次明确要求各级地方党政切实承担起推动农信社改革与支农工作的职责，从“扶持农信社，就是扶持三农；搞活县域经济，必须搞活作为农村金融主力军的农信社”的高度，充分认识到农信社支农地位不可代替、支农作用不可低估，切实加强对农信社支农工作的指导和扶持，并充分地尊重农信社的法人地位和经营自主权，不干预其贷款发放等具体的经营活动。
进一步增强农信社支农信贷能力。建议省委、省政府进一步督促各级地方党政及有关部门，具体落实农信社改革期间的各项政策扶持措施，切实增强农信社支农信贷能力。1、是正确引导舆论导向，进一步提高农信社支农的地位与作用。严把新闻关，防止因媒体宣传不当而影响农信社的改革与发展。2、是取消不合理的歧视性规定，引导投资收益稳、风险小、效益好的优质项目优先在农信社贷款。3、是制定具体贯彻《关于加大力度支持农村信用社清收处置不良资产确保改革工作顺利进行的通知》的实施细则，并逐级狠抓落实。4、重点加大对汕头、汕尾、潮州、云浮、湛江、茂名等地特困联社的政策扶持力度，鼓励各级政府以优良资产置换各类涉及政府行为的不良贷款，大力帮助农信社消化历史包袱，进一步改善资产质量和财务状况，提高信贷能力，实现可持续支农。
进一步为农信社服务“三农”创造良好的外部环境。建议省委省政府明确要求各级政府，1、是加大对农业的引导、扶持和推动力度，提高农业市场化和农民生产组织程度，加快农业产业化的发展，改善农村金融的服务环境。2、是协调有关部门，加大打击金融犯罪力度，坚决打击各种逃废债行为，切实维护农信社金融债权。3、是结合当前推广农户小额信用贷款和农户联保贷款，协助农信社建立和完善农户个人信用档案，评定农户信用等级，积极创建信用户、信用村、信用镇，培育良好的农村信用环境。
参 考 文 献
广东省农村信用社联合社主办，苏宝金主编，《现代信合》，2009 .3
中国人民银行主办，李丹儿主编，《南方金融》，2005.12
中国银行业监督管理主办，张功平主编，《中国信合》，2006.4
广东省农村信用社联合社主办，苏宝金主编，《现代信合》，2006.1
