浅谈移动支付的发展现状及趋势
四、 移动支付的普及
移动支付的实现条件
移动支付使用方便，手续简便，要实现移动支付，除了要有一部能联网的移动终端以外还需要做到以下四点：
1、移动运营商提供网络服务
2、银行提供线上支付服务
3、有一个移动支付平台
4、商户提供商品或服务
五、移动支付发展的几大问题
（一）移动支付的安全问题
1病毒感染
大量手机支付类病毒猖獗爆发，包括伪装淘宝客户端窃取用户账号密码隐私的“伪淘宝”病毒、盗取20多家手机银行账号隐私的“银行窃贼”以及感染首家建设银行APP的“洛克蛔虫”等系列高危风险的手机支付病毒。而移动支付类软件主要典型病毒，又分为电商类APP典型病毒、第三方支付类APP典型病毒、理财类APP典型病毒、团购类APP典型病毒及银行类APP典型病毒。据腾讯移动安全实验室统计显示，2014年，“盗信僵尸”等转发用户手机验证码的新兴手机支付类病毒给手机用户支付安全造成严重威胁。
手机漏洞
2014年,手机支付安全的状况越加不容乐观。而Android系统漏洞却加剧了这一现状。2014年2月18日，国内漏洞报告平台乌云发布紧急预警称，淘宝和支付宝认证被爆存在安全缺陷，黑客可以简单利用该漏洞登陆他人淘宝/支付宝账号进行操作，不清楚是否影响余额宝等业务。对移动支付安全造成较大威胁的相关Android手机漏洞主要有三个，MasterKey漏洞、Android挂马漏洞及短信欺诈漏洞。
诈骗电话及短信
诈骗短信、骚扰电话也造成了一定的手机支付风险。腾讯移动安全实验室监控到，诈骗分子除了通过诈骗骚扰电话诱导手机用户进行银行转账之外，主要还是通过发送带钓鱼网址或恶意木马程序下载链接的诈骗短信，这些恶意钓鱼网址往往会诱导用户登录恶意诈骗网址等，引导用户进行购物支付，中奖钓鱼类诈骗已呈现多发趋势。其中重点案例有三类，网银升级、U盾失效类诈骗，社保诈骗及热门节目中奖诈骗。
（二）移动支付发展的瓶颈
1、运营商和金融机构间缺乏合作
国内移动支付不同商业模式并存，运营商、金融机构、移动支付第三方虽然已经在不同程度上建立起合作关系，但总的来看，主导者、合作方以及运营模式不统一；此外，不同主导方所采用的技术方案有差别，实现移动支付功能的载体及其工作频段不统一，分别工作于13．56 MHz和2 GHz频点。上述两方面的差异，提高了国内移动支付推广的成本，为国内移动支付更快的普及带来了一定的障碍。
2、交易的安全问题未能妥善解决
移动支付的安全问题一直是移动支付能否快速推广的一个瓶颈。信息的机密性，完整性,不可抵赖性，真实性、支付模式、身份验证、支付终端（手机）的安全性、移动支付各环节的法律保障不健全（合同签订、发货、付款、违约、售后责任、退货、纳税、发票开具、支付审计等。
2014年腾讯管家发布“移动支付安全升级版”，在业内首创移动支付“前、中、后”闭环保护，为移动支付的支付终端安全性提供保障，国家法律保障不健全，交易安全问题仍未能妥善解决。[3]
3、行业标准尚未能完全完善统一
从国内移动支付业务的开展情况看，仍然缺乏统一的被广泛认可的支付安全标准。首先应加强用于移动支付安全保障的信息安全基础和通用标准的研制，为移动支付的安全保障提供基础性技术支撑；同时，加强支撑移动支付业务应用的RFID标准的研制，突破RFID空中接口安全保障技术，加快具有自主知识产权的RFID空中接口协议的制定；国内移动支付产业链中各部门应加强合作，制定通用的移动支付安全保障流程、协议、安全管理等标准，保障移动支付业务系统的互联互通，促进移动支付产业的安全、快速、健康发展。只有一个相对完善的行内标准才能给用户提供一个诚信的支付环境。
六、总结
移动支付在我们的生活中已经起着非常重要的效果，它已经逐渐成为了我们生活中的一部分，。随着中国网民的增长，移动支付业务讲展现出其不可估量的增值空间和市场潜力。我国移动支付前景广阔，未来增长潜力惊人。在突破使用便捷性和安全性等一些瓶颈后，移动支付产业将会进入快速的扩张期。
参考文献
参考文献至少10本
著作：
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电子文献：
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例如：
[1] 陈华平; 唐军.移动支付的使用者与使用行为研究 [J]. 管理科学.2006.12.20
[2] 谢平; 刘海二. ICT、移动支付与电子货币 [J]. 金融研究. 2013.10.25
[3] 徐会敏.我国移动支付市场研究及发展初探 [J]. 西南财经大学.2006.4.1
[4] 郝慧丽.我国移动支付监管的法律问题研究 [J].高等理科教育，浙江财经大学 .2014.12.01
[5] 王瑛.移动支付:数字普惠金融的有力支撑 [J]. 中国信用卡. 2016年10月7日
[6] 高西; 姚欢伦.浅探互联网金融发展及其对传统金融模式的影响 [J]. 时代金融. 2016年8月13日
[7] 罗锦莉.支付风控新术上线 [J]. 金融科技时代. 2016年9月10日
[8] 唐彬.支付推动互联网金融创新 [J]. 清华金融评论. 2014年2月5日
[9] 甫雨.互联网金融:成长的烦恼 [J]. 中国港口. 2015年12月25日
[10] 万璐.消费进入闪付时代 [J]. 理财. 2015年12月1日
