一、农村信用社是农村金融的主力军
（一）农村信用社的多次改革确立了农村信用社的市场定位。
（二）近几年来农村信用社充分发挥了农村金融的主力军作用。
（三）深化改革给农村信用带来了支农的第二个春天
二、农村信用社支农工作中存在的问题
三、进一步做好农村金融服务的方法及对策
（一）以人为本，加强管理，打造“支农”队伍
1、加强人本管理，打造精品信合队伍。
2、导入企业文化，培养诚实守信、忠贞不渝的信合员工。
3、加强员工培训，提高员工整体素质。
（二）加强信贷支持，建设社会主义新农村。
1、深化农村信用社改革，完善农村金融管理机构。
2、改进农村金融服务，大力支持农村产业结构调整。
3、农村信用社作为服务“三农”的金融主力军，从深度上更广泛地支持和服务农业、农民和农村经济发展。
4、解决农村信用社不良贷款，增强支农后劲。
内 容 摘 要：作为农村的三大合作组织之一，农村信用社对“三农”的服务功不可没，是农村金融的主力军和联系农民的纽带，在支持农业和农村经济发展中发挥着举足轻重的作用。然而随着我国改革开放的不断深入，农村信用社开始偏离了支农方向，大量的不良贷款给农村信用社带来了极大压力。沉痛的历史教训使农村信用社重新摆正了立足“三农”，支持“三农”的市场定位，发挥其农村金融主力军的作用。在担负起历史使命时，一是加强企业文化建设，打造服务“三农”的精品信合队伍，是支农工作的根本保证。人的问题才是根本问题，要有一支精品信合团队，才有支农主力军的灵魂。二是从农村实际和农民需求出发，改善农村金融服务，改革和创新体制，引导鼓励农民把资金存入农村信用社，壮大其资金实力。三是增加农户小额信用贷款和农户联保贷款，按一定比例递增农业贷款投放规模，逐步满足农户生产资金的需求，较好地解决农民贷款难问题，有效激活农业投入机制，促进农民发展生产。四是从深度上更广泛地支持和服务农业、农民和农村经济发展。以农户小额信用贷款为主打品牌，调整农业产业结构，重点支持农民发展种植业、养殖业和利用本地资源进行的农副产品深加工业，重点支持农村有市场前景的经济作物基地建设和农副产品的规模化经营。
主题词：农村信用社 金融服务 对策
做好农村金融服务的方法与对策
2004级金融专业学生 樊锐
50多年来，农村信用社从无到有，从弱到强，在社会主义建设的各个历史时期都发挥了重要作用。作为农村的三大合作组织之一，农村信用社对“三农”的服务功不可没，是农村金融的主力军和联系农民的纽带，在支持农业和农村经济发展中发挥着举足轻重的作用。然而随着我国改革开放的不断深入，农村信用社开始偏离了支农方向，大量的不良贷款给农村信用社带来了极大压力。沉痛的历史教训使农村信用社重新摆正了立足“三农”，支持“三农”的市场定位，发挥其农村金融主力军作用。但是在金融行业体制改革步伐日渐加快，市场化、效益化、国际化已成为主导潮流，银行业之间的竞争异常激烈，影响金融机构经营业绩优劣的内、外部因素大大增加，如何规避市场风险，更好的做好农村金融服务，已成为决策者们研究、探讨的重大课题。
一、农村信用社是农村金融的主力军
（一）农信社的多次改革确立了农村市场定位
农村信用社随着中华人民共和国的诞生而呱呱坠地，50多年来，农信社从无到有，由弱到强，历经坎坷，茁壮成长，为社会主义建设的各个历史时期发挥了重要作用。同时，党中央、国务院十分重视农村信用社的改革问题，体制改革从未间断，96年与农行脱离隶属关系，由人行实施监管。期间，受国家宏观经济调控的影响，农信社管理粗放，几经沧桑，曾偏离支农方向，埋下了风险隐患。
上一世纪八九十年代，随着我国改革开放的不断深入，经济的迅猛发展，乡镇企业、个体经济风起云涌。此时农村信用社急功近利，急于追求更大利润，居然偏离支农方向，把大量资金投入乡镇及个体企业。后来随着国有企业的逐步整合，乡镇企业的日渐萧条，社会诚信度的下降，农村信用社的资产质量问题逐渐凸现。大量贷款形成不良，给农村信用社各项业务的经营带来极大压力。就河南省灵宝市而言，当时黄金生产成为当地的支柱产业，无论乡镇、个人都大兴黄金生产热。集体的、私营的大小矿口遍布小秦岭山脉，大小选厂遍布各个乡镇，黄金走私、黄金较易、黄金首饰等附属产物应运而生。这些产业大都靠的是农村信用社的信贷支持。九十年代后期，由于黄金矿产资源枯萎，加之国家对资源的整顿，大多数黄金业主破产倒闭，血本无归，导致信用社资金大量形成死滞，无法追偿。截至2003年底，灵宝联社用于黄金生产的不良贷款95668万元，占不良信贷资产71.28％。沉重的历史包袱，使灵宝农村信用社经营举步维艰，负重前进。
实践证明，农村信用社脱离农村就是脱离办社方向，就会自取灭亡。事实告诉我们，农村信用社只有重新摆正市场定位，立足“三农”，支持“三农”，发挥其农村金融主力军的作用，才能阔步前进，健康发展。于是，在朱镕基总理视察农信社后，农村信用社决策层审时度势，高瞻远瞩的重新定位了农信社的市场，确定了立足“三农”，服务“三农”的办社宗旨。
（二）农信社充分发挥了农村金融的主力军作用
市场定位的确定，给农信社带来了新的生机，他们牢记宗旨，把握市场，扎根农村，服务农民，积极创建信用工程，大力发放农户小额贷款，有效的扶植农民发家致富，实现了社农“双赢”，为社会主义新农村建设做出了积极贡献。
以河南省灵宝市信用联社为例，他们把创建“信用工程”作为实践“三个代表”、改善农村信用环境、加强金融服务、解决农民贷款难、支持农村经济发展、促进农村两个文明建设的重要举措，层层建立创建组织，制定强力措施，狠抓落实。截至目前，全市评定信用村77个，占比18％，信用户33224户，联保户28855户，信用联保户占比42％。在搞好农户信用等级评定的基础上，对信用户积极进行贷款扶持。一方面对授予信用等级的农户发放贷款证。根据“等级核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的原则办理贷款，农民只需“三证一章”，就可到柜台直接办理贷款，大大简化了手续，方便了群众,解决了农民贷款难问题。另一方面下放贷款审批权限，根据新增贷款到期收回率，实行“按季调整，动态管理”的办法，对信用户、联保户实行备案制和核准制，提高办贷效率。在农村强力推进“信用工程”，将信用度作为发放农户贷款的唯一标准和条件，通过信用等级评定、贷款证的发放，将“诚实守信光荣，失信可耻”的诚信观念，唤起了农民的信用意识。在“信用工程”活动的有效开展下，他们大力发放农户小额贷款，有效解决了农民“贷款难”问题，推进了农村产业结构调整，帮助农民快速致富。如朱阳农民许志朝，办理信用贷款3000元，扩大种烟面积至10亩，去年仅烟叶收入就18000元。大王镇刘克建贷款3万元，办起了养猪厂，经过三年多发展，现已有生猪存栏300头，每年可出栏1000余头，产值100余万元，经济效益十分可观，被大王镇党委、政府评为“全镇致富带头人”，树为致富典型。小额农贷对全面实施优质高效农业战略起到了推动作用，并初步形成极具特色和规模的高效农业基地。农业产业化经营这种现代农业经营方式，使农户走出小农经济束缚，融入大农业发展中，推动农业和农村经济战略性结构调整。在西闫信用社的大力支持下，西闫乡已形成了以大字营、祝家营、呼沱营为中心的万亩中华巨葱基地和东丘村的“户太8号”葡萄基地。大王镇形成了3万亩“大蔬菜”基地。抓住农村龙头企业，支持农村产业化经营，优化信贷资产结构。焦村镇“康英奶牛场”，故县镇尚家湾村的“三门峡润华牧业公司”，在信用社支持下成为农村的龙头企业，养殖有规模，生产经营有效益。阳平镇南沟村农民张哲民，懂技术，有经验，是个农村科技标兵。几年来，信用社向其累放发放贷款35万元，帮助他建成了豫西最大的农民水果脱毒实验室，此实验室设备先进，仪器较为齐全，目前主要用于草莓、樱桃等水果脱毒实验，市场前景较好。阳店信用社以市场为导向，以农户为主体，推进该镇农业产业结构调整，积极支持养殖业发展，将阳店村扶植为养猪专业村，全年累计为该村发放养猪贷款1100多笔600余万元，仅此一项使该村人均收入增加600元。
（三）深化改革给农信社带来了支农的第二个春天
随着我国WTO的加入，金融行业体制改革步伐日渐加快，市场化、效益化、国际化已成为主导潮流，影响金融机构经营业绩优劣的内、外部因素大大增加，无论是软件，还是硬件设施与其他专业银行相比，存在着一定的差距。农村信用社要根植于广大农村的肥田沃土之中，撑起支农一片天，就必须深化改革，给予政策扶植，甩掉历史包袱，转换经营机制，完善法人治理，提高管理水平，才能担负起服务“三农”，支持“三农”的历史使命。
农信社的需要，农民的呼唤，带来了农信社的第二个春天。2003年6月，国务院下发了《深化农村信用社改革实施方案》，决定从2004开始，先后在吉林、山东、浙江等29个省、市进行信用社改革试点。这次改革，是我省农村信用社深化改革最完全、最彻底的一次，将使农村信用社完善自身建设，建立起了自己的行业组织，有了强大的组织，有了真正的依托；这次改革，将解决农信社的历史包袱，消除潜在风险，使农信社轻装上阵，阔步前进，进一步发挥好农村金融的主力军作用。
二、农村信用社存在的问题
（一）市场定位仅限于“小农业”，不适应地区经济发展的需要。
按照要求，农村信用社要优先安排农业贷款，新增农业贷款占新增各项贷款的比重必须达到80%以上。其出发点是合理的，但实际操作中却往往变成一句空话。事实上，农村信用社的资金投向应该由地区经济结构所决定，而不应是一种政策安排。在当前的经济结构和就业结构中，如果一味地要求农村信用社把大部分资金投向农业，显然是不现实的。同时，农村信用社不良贷款大部分集中在乡镇企业，要盘活这部分资产，不能靠农业，更不能靠农户，还是要通过支持工业企业之间兼并以及工业企业自救来盘活。另外，随着地区工业化、城镇化水平的提高，位于城郊地带的农村信用社客观上已没有为农服务的对象，有的已没有农业贷款。由于以上原因，农村信用社就难免会与服务方向发生矛盾。
（二）农村信用社的商业化行为与合作制之间存在矛盾。
一是现在的农村信用社实际上已演变为小商业银行，其经营管理模式已与银行没有什么区别。二是国家在政策上、税收上又没有什么特殊照顾和优惠条件，农村信用社在涉及到自己利益与损失问题时，必然要考虑以资金营运的效益性、安全性、流动性为经营原则；三是农行领导体制下农村信用社经营管理模式的惯性作用。在国家扶持性政策不健全的体制下，资金趋利渗透和追逐利润最大化是农村信用社在竞争中求得生存和发展的客观选择；四是利润指标既是当前人民银行和银监局对农村信用社最重要的监管指标，也是各级农金改办对农村信用社最重要的考核指标，农村信用社的各项工作必须以扭亏增盈为中心开展；五是客观上也要求农村信用社必须增加盈利。因为农村信用社需要对社员进行股金分红和按交易量返还利润，自身也需要发展壮大，也需要不断提高支农能力。这一切与合作制所强调的农村信用社不以盈利为目的是相悖的。
（三）结算渠道不畅，服务功能不全。
农村信用社与农行脱钩九年来，一直未建立独立的联行体系，全国的联行结算仍然依附农行等商业银行，缺乏直接结算系统，中间环节增多。汇路受阻，影响了开户企业的资金周转速度，一些大户企业结算困难，制约了农村信用社的业务发展，给支农工作带来困难和障碍。另外农村信用社大部分没有开办外汇业务，难以对农产品出口加工企业提供全方位的金融服务，一定程度上也限制了农村信用社的发展。
（四）农村信用社牌子软，无竞争力。
在人们的心目中，尤其是经济比较发达的地区，农村信用社只是金融领域里的游击队，不如国家银行牌子硬，甚至不如城市商业银行牌子硬，在剧烈的市场竞争中“无形资产”矮人一截儿。而且，农村信用社被界定为“非银行金融机构”，这种界定使信用社在法律上处于一种尴尬地位，它的组织性质、所有权、宗旨、经营原则、管理体制以及政府的态度没有被系统的法律化。其结果是，农村信用社的内在行为和外部干预随意性大，盲目性大，危害性大，无法可依，这种状况不改变，很难推进和保障把农村信用社真正办成合作金融组织。
三、进一步做好农村金融服务的方法及对策
（一）以人为本，加强管理，打造精品“支农”队伍。
1、加强人本管理，打造精品信合队伍。人是万物之灵，是生产力诸要素中最能动、最活跃的因素，成事在人，败事亦在人。中国古时即有人心齐泰山移，兵败如山倒之说。西方发达国家的人本文化大体经历了四个阶段：镀金时代的工厂把人当做机器人；五十年代的老板们把人当作经济人，用多发奖金的经济绳索捆绑人，使人服从命令听指挥，干好工作；七十年代的总裁们把人当作社会人，满足你的成就感，送你上学，提拔你。九十年代的总裁把人看成文化人，提供一个生动活泼、心情舒畅的工作环境，使员工获得三个满足：由于创造效益并能分享效益的经济需要满足；取得尊重的社会需要满足；亲自完成目标任务享有成就感的自我需要满足。
近年来，灵宝联社因地制宜，突出特色，把信合的人本文化定位在：将人性化理念贯穿到经营的方方面面，通过采取刚性制度约束、亲情化管理、目标激励、典型引路等措施，尊重员工，教育员工，感化员工，努力营造一个宽松、舒适的干事创业的浓厚氛围，满足员工愿望，实现员工价值，使其活得舒心，干得开心，全方位、全过程调动员工的工作积极性，用创造性工作创造奇迹。信用社在支持“三农”经济的过程中，全面融入人本文化，紧紧依靠全体员工，强力开拓金融信贷市场，推介金融产品，使贷款的主、客体之间形成一种：相互约束、诚实守信、荣辱与共、双赢发展的新型关系。
尝一脔肉，而知一鼎之调，一镬之味，透过一项项艰苦卓绝的工作，可以看到人本文化已在信合生根发芽，开花结果，它孕育出了万众一心、众志成城、不怕困难、敢打硬仗的团队精神，这是一笔不可估量的宝贵财富，是灵宝信合兴旺发达的灵魂，更是服务“三农”发展的思想基础。
2、导入企业文化，培养诚实守信、忠贞不渝的信合员工。就企业文化而言，其内涵与外延更是千姿百态，形色炯异。但有一点是相同的，那便是诚信，从MICROSOFT的微软电脑帝国文化到松下（松下电器公司）精神，从张瑞敏的海尔文化到中国长虹的产业报国，均把诚信作为安身兴企之本。
信合文化的精髓就是：弘扬“爱我信合”主旋律，打好“爱岗敬业”主动仗，如何画好信合文化这点晴之笔呢？灵宝联社制订了《员工宣言》、《员工精神》、《企业理念》、《工作基调》、《作风基调》等，将信合的目标、使命、精神文化贯穿到工作的方方面面，让员工认真诵读、悉心领会，铭刻于心，时时鞭策自己。同时推行亲情化管理，在力所能及的范围内提高职工待遇，解决职工在看病、住房、乃至求学过程中遇到的困难。使爱国、爱社、爱岗敬业等抽象名词变得形象化、具体化，看得见、摸得着，将社会公德、职业道德和家庭美德有机结合起来。职工在潜移默化中升华了人格、净化了心灵、陶冶了情操，实实在在地感受到了信用社就是自己的家，进而把自己的命运与企业的兴衰紧密相联，其自身蕴藏的主观性、能动性、创造性得到充分释放。万众一心谋发展，众志成城保信合已成为每个员工的自觉行动，铸就了“选择信合，无怨无悔，寄托信合，痴情不改，金钱不动心，高薪不动身，向往信合大家庭，实现美好愿景，任何力量都无法改变我们对中国信合之追求”的崇高情操。“光明磊落，诚信为本，服务他人，快乐自己”，奏出了信合人诚信为本，无私奉献的时代音符。
3、加强员工培训，提高整体素质。目前，世界经济一体化步伐加快，知识经济浪潮席卷全球，开放与竞争成为主导潮流。企业比试较量的对象从国内延伸到国外，生产力诸要素对企业竞争力的提升度的影响力悄然变化，资金、资源、政策等要素作用逐步下降，人才、技术的作用将不断提升。人才、技术要素的本质和内涵是知识，可以说，企业竞争力的高低，是知识这种“软”资源与资本这种“硬”资源的决战。人才、知识、技术将成为现代企业创建、发展、获取效益的基础和主要手段，任何忽视这个事实的个人、企业、组织和国家都将落后，并被时代淘汰。
就农村信用社目前的现状而言，既要应对其它专业银行的业务竞争，还要为开拓新业务进行知识储备；既要提高服务“三农”水平，还要研究农业结构调整中扶持项目的市场风险；既要提高理财水平，还要学会运用法律武器维护自身权益，更要掌握电子化、信息化办公设备的操作技能。这一切的一切，都需要尽快造就一支高素质的一专多能的复合型员工队伍。
建立学习型组织，提高员工素质，要着重做好几篇文章：一是邀请大专院校、金融研究所、上级行的专家学者，定期来社传授金融产品营销、市场风险预测、新业务品种开发等知识，传播新技术、新理念、新的管理办法。派遣业务骨干外出学习、培训、观摩。二是营造浓厚的学习氛围，鼓励员工岗位成才。引导员工参加国家举办的职称、学历教育考试，并在费用报销、工休日调整、工资待遇、提拔任用等方面予以照顾。三是以开展技术比武为契机，掀起群众性的业务岗位练兵活动，对于优胜者，要给予物质、精神奖励，并提拔重用。四是建立系统专业技术人员库，选拔学术带头人，开展金融理论课题攻关，并为联社的远景规划、重大决策、对外交流、拓展业务进行前瞻性研究。五是引进人才，借脑发展。从全国各地聘请具有中高级职称的金融、法律、财会、管理等方面人才，为联社的可持续发展提供强大的智力支持。
（二）加强信贷支持，建设社会主义新农村
农村信用社市场定位已经摆正，历史使命已经明确，如何完成历史使命，更好的服务“三农”，充分发挥农村金融主力军作用，是农村信用社经营的关键所在。中央“一号文件”强调指出，农业增产、农民增收、农村发展是我国全面建设小康社会的重头戏，也是最艰巨的攻坚战。这场战役，给农村信用社带来了机遇和挑战，作为支持“三农”的金融主力军，如何进一步深化体制改革，创新经营管理机制，扩大自身服务功能，正确处理政策性与商业化运营的矛盾，就是要在努力实现资产保值、增值的同时，从深度上更广泛地支持服务“三农”。
1、深化农信社改革，完善农村金融管理机制。一是农村信用社体制改革的任务是构建一个适应多样化金融需求的农村合作金融体系，汲取这些年金融改革的经验教训，并参照国外成功做法，完善的农村合作金融市场至少应具备四个特点：(1)功能完善。(2)分工合理。(3)产权明晰。(4)监管有力。二是以产权制度改革为突破口，进一步深化农村信用社改革。 2003年6月，国务院下发了《深化农村信用社改革实施方案》，决定从2004开始，先后在吉林、山东、浙江等29个省、市进行信用社改革试点。下一步信用社改革的核心内容是深化信用社的产权制度改革。在产权形式上，可实行股份制、股份合作制，也可继续完善合作制。一方面要适当放松农村金融市场准入，适时组建农村合作银行。另一方面根据中发〔2002〕5号和国发〔2003〕15号文件规定：“在人口相对稠密或粮棉商品基地县（市），以县（市）为单位将农村信用社统一法人”，并将农村信用社的管理交由省政府负责。省级人民政府应坚持政企分开的原则，对农村信用社依法实施管理，不干预其具体业务和经营活动。要严格按照《农村信用合作社管理规定》办成真正的合作金融组织。以县（市）为单位将农村信用社和县（市）联社各为法人改为统一法人，直接归省联社统一管理。三是国家要对原农村信用社形成的历史包袱在政策上尽快给予扶持，央行专项票据要按时兑付，解决农信社历史遗留问题。
2、改进农村金融服务，大力支持农村产业调整。解决好“三农”问题，首先，要加快改革和创新金融体制，明确县域内金融机构为“三农”服务的义务。农村信用社要转变职能，把从农村抽走的“血”再输回农村，以增加“三农”的有效投入。要牢固确立服务“三农”的市场定位，扎根农村，任何好高骛远、脱离服务“三农”的做法都是不现实、不可取的。实现政策性扶持，要给农村信用社的社员存款减征利息所得税，以鼓励农民把资金存入农村信用社，壮大其资金实力，改变支农资金不足的被动局面。有了资金保障，农信社大力就可放开手脚，在发放农户小额信用贷款和农户联保贷款的基础上，积极发放规模农业、畜牧业、农产品加工业、农民商户、农村龙头企业等贷款，可以更有效支持农业产业结构调整，使新农村建设步伐快速前进。
3、农村信用社作为服务“三农”的金融主力军，从深度上更广泛地支持和服务农业、农民和农村经济发展。温总理在《政府工作报告》中曾经指出：“要推进农业和农村经济结构战略调整，大力发展优质高产、高效、生态、安全农业，提高农产品质量和竞争力。要推进优势农产品产业带建设，促进农业产业化经营”。针对我国农村的新变化，农信社要把提高经营效益，防范经营风险与大力推进农业产业化相结合，从深度上更好地支持“三农”。首先，要坚持“扶优增效”的原则，以农户小额信用贷款为主打品牌，重点支持农民发展种植业、养殖业和利用本地资源进行的农副产品深加工业，重点支持农村有市场前景的经济作物基地建设和农副产品的规模化经营。其次，要结合农村产业结构调整，优先支持以现代化适用技术为支撑的高效、生态、出口创汇农业和有销售的“龙头”企业和高效优质农产品生产基地建设，大力支持还贷有职位，经营有效益，实行公司化运作的特色农业企业集团发展。第三，要适当调整信贷结构，加大对农村基础设施和生态环境建设的资金投入，重点支持以兴建小水利和农田基本建设等为主的农业基础设施建设，以及退耕还林、水土保持、植树造林为主的农村生态环境建设。第四，要尽力满足农民日益扩大的个人住房、子女上学、医疗和大宗耐用消费品以及跨地哉从事经营、劳务输出和其它第二、三产业发展的资金需求。
以灵宝市农信社为例。他们深入贯彻落实中央一号文件精神，以支农为己任，靠支农求发展，增加贷款投放量，促进农业产业结构调整，加快农村小康社会建设步伐。在各级政府正确领导和大力支持下，以“信用工程”为载体，全力做好“春耕生产”、粮食产业、果园投资、养殖业发展和产业结构调整的支农服务工作,得到了当地政府，农民群众的高度赞誉。在保证信用、联保贷款足额发放到位的同时，他们重点支持种养业及农产品加工业，积极扶持龙头企业及种养专业户，支持订单农业、高效农业、生态农业及特色农业，有力地推动了农村产业结构调整，培植了极具特色的高效农业基地，为灵宝农村经济发展做出了积极贡献。现在西阎乡已基本形成了以祝家营村为中心的6000亩中华巨葱基地，黄河滩地的苹果产业也由过去的粗放型管理向质量型管理转变。大王信用社近年来放贷支持该镇蔬菜种植面积达3万亩，目前已形成四个蔬菜批发市场，吸引了全国各地的经销商来此批发蔬菜；苏村、朱阳、五亩乡的烟叶基地；故县、予灵镇的肉牛基地已经形成。与此同时，还重点支持农产品加工业，进一步加快农村小康社会建设。如程村乡是我省最大的苹果冷库储藏基地，全乡建有冷库50余座，近年来一些果农、果商搞苹果储藏，获利颇丰。程村信用社通过果品市场调查，对冷库在苹果收购储藏资金上给予大力支持，促进了程村乡果农果商鲜果冷藏储存，反季节销售的发展。同时促进部分农户还通过小额贷款购置了农用车、三轮车专项果品运输，部分农家妇也成了冷库的工作者，带动了一方农民早日走上致富的快车道。在信用社业务发展过程中，全体员工牢记“靠支农求发展，靠支农树形象，靠支农降风险，靠支农求生存，靠支农增效益”的格言，创建“信用工程”，培植支农亮点，心系农民，为民办事。深入做好“一联三送两促进”工作。信贷员发扬背包下乡的优良作风，走村串户，为农民送资金，送信息、送科技，解决农民生产生活中的实际问题。定期召开支农座谈会，开展信贷回访活动,举办信贷员培训班，提高信贷队伍素质。信贷员大都能掌握农业科学知识，为农民送信息、送资金、出主意、想办法。今年全市已联系农户67052户，送资金47056万元，送科技信息7810条。
4、解决农村信用社不良贷款，增强支农后劲。历史原因形成的巨额不良资产，如果单靠农信社来盘活是很难完成的。农信社不良资产的化解，应引起党政部门高度重视，要采取措施，标本兼治。首先，政府对因政策和历史原因所造成的确实无法收回的不良贷款，应通过减免税和核销挂帐等方式予以冲减。其次，对农信社发放给国有企业的不良贷款，国家有责任承担剥离义务。对行社“脱钩”时，农行转嫁给农信社的贷款，农行应该承担剥离责任。再次，政府要对党员干部、国家公职人员拖欠的贷款，采取停职、扣薪、降职等有效措施，予以清收。
总之，无论信用社如何改革，金融业竞争如何激烈，立足“三农”，定位“三农”永远是农村信用社的办社宗旨，农村信用社一定要提高管理水平，加快自身发展，强化服务“三农”意识，充分发挥农村金融主力军作用，支持农村经济快速发展，为建设社会主义新农村做出更大的贡献。
参 考 文 献
穆争社：《农村信用社改革政策设计理念》
2、樊锐：“山高人为峰”，《经济金融》2005年第11期
3、肖四如：“农村信用社要在新农村建设中积极作为”，《中国农村信用合作》2006年第2期
4，刘广涵，孙秀兰：“对改善农村金融服务的几点思考”，《中国农村金融》2006年第2期
