一、金融电子化的概念及其客观必要性
二、我国金融电子化的发展历程与现状
三、我国金融电子化的发展战略与目标
四、我国金融电子化建设中的金融业务集成化
五、我国金融电子化建设中的金融决策知识化
六、我国金融电子化的相关技术支撑
七、金融电子化要注重防范金融风险和金融危机
八、我国金融电子化的安全问题
内 容 摘 要
金融是现代科技的核心，科学技术是第一生产力。在全球开放的体系中，金融运行的效率与现代科技能力在很大程度上决定一个国家的经济竞争力。我国金融业需要从管理和技术等多个方面加快金融信息化的建设步伐，实现跨越式发展，提升我国金融业的国际竞争力，保障我国金融体系安全、稳定运行。金融电子化已是大势所趋。顺应现代信息技术的金融机构管理架构和流程重组，是金融信息化成功的关键。金融业务集成化和金融决策知识化，借助数据挖掘这一新兴的数据管理技术，必将把金融信息化推向又一个新高峰。同时，金融电子化的发展将会带动电子商务的发展。
我国金融电子化浅析
央行科技司陈静司长在其《金融信息化发展战略及关键技术》一文中明确指出：“金融是现代科技的核心，科学技术是第一生产力。在全球开放的体系中，金融运行的效率与现代科技能力在很大程度上决定一个国家的经济竞争力。”很明显，当前金融也是现代经济的核心，金融电子化在国民经济中的地位越来越重要。同时，现代金融业作为知识密集型产业，客观上要求以高速发展的计算机及网络技术为依托，不断推行金融创新，实现自身的电子化。为此，我国金融业需要从管理和技术等多个方面加快金融电子化的建设步伐，实现跨越式发展，提升我国金融业的国际竞争力，保障我国金融体系安全、稳定运行。在金融与IT的关系方面，亦呈现出“IT围着金融转、金融推着IT走”的喜人局面。下面就浅谈一下个人对我国金融电子化的一些认识和思考。 一、金融电子化的概念及其客观必要性
金融电子化，是计算机技术和通信技术在银行及其它金融机构的业务处理和管理领域的应用。早期的金融电子化主要是把计算机应用于银行传统的存、贷、汇业务处理中，实现会计帐务和各项金融业务的电子数据处理。主要目的是提高业务处理的效率，减轻劳动强度，增强服务能力。70年代以来随着计算机和通信技术的快速发展，金融计算机网络日趋成熟和扩大，以银行为主的金融界再也不能满足于对传统的存、贷、汇业务实现了电子数理处理，推出了许多新的金融业务服务品种。如自动存取款机（ATM）、商业网点电子资金自动转账（EFT-POS）、电话银行、家庭银行以及最新出现的网上银行。以信用卡为代表的各种金融卡的广泛使用与普及，既为银行和其客户增添了新的消费信贷服务项目，又为人类通向无现金社会展示了美好的前景；以处理纸张、票据为主的金融业正在转向以处理、加工信息为主，金融机构向企业和个人提供的服务也不再仅仅是资金的借贷、结算，而且能够提供信息服务、信息咨询。
目前，我国金融电子化的主要内容包括：1、传统柜台业务电子化；2、外汇业务电子化；3、银行新型业务电子化；4、资金清算电子化；5、支付系统电子化；6、其它非银行金融机构的电子化业务处理系统；7、稽核工作电子化与计算机稽核；8、金融机构管理信息系统等。随着电子化进程的不断向前发展，金融电子化所涵盖的内容将不断丰富。
纵观经济发达国家金融电子化的发展历程，金融电子化具有其客观必要性。 1、科学技术的迅猛发展为金融电子化提供了物质基础。科学技术的发展、人类社会的进步对社会、经济产生了巨大的促进和变革作用。电子计算机的出现和发展，为实现银行经营与管理的现代化提供了先进的物质技术基础。电子计算机的广泛使用，推动了金融业的蓬勃发展。一方面，科学技术的发展和应用领域的日益扩大为银行计算机系统建设提供了空前广阔的舞台；另一方面，先进的技术条件和广阔的应用空间必将推动金融电子化系统建设的快速发展。
2、社会经济的繁荣发展为金融电子化提供了前提和保证。经济决定金融，金融促进经济。经济的快速发展，为金融提供了广阔的活动舞台，而金融的巨大促进作用，又保障国民经济持续健康发展。作为金融现代化手段的银行计算机系统伴随着国民经济的发展特别是金融事业的发展，其应用的范围将进一步扩大，应用水平将进一步提高。它不仅是银行本身发展的需要，而且也是社会经济发展和人民生活的需要，必须加快金融电子化系统的建设。国民经济的持续增长和金融事业的快速发展，为金融电子化系统建设展现了良好的发展前景。
3、金融电子化是金融同业竞争和市场客观需要的必然结果。改革促进了经济发展，也促进了金融事业的长足发展。用现代技术替代传统落后的手工操作，使金融业摆脱了单纯依靠增加人员来适应业务发展的被动状态。随着信息时代的来临，人们对服务的要求越来越高，方便、快捷、多样化的金融服务已成为客观趋势。为适应国民经济的高速发展和人民生活的需要，金融电子化已成为适应社会经济发展和金融业自身发展的必由之路。
金融电子化建设是一项庞大的系统工程。伴随着国家经济体制改革特别是金融体制的改革，它将面临更为紧迫的发展要求。
二、我国金融电子化的发展历程与现状
我国银行业长期以来处于手工操作阶段，计算机的使用比较晚。1957年，随着我国银行联行业务的迅速增长，为了进行集中联行监督和对帐的需要，引进了电磁式计算机，70年代中期我国银行引进了61/60电子计算机系统。 与当时国外金融界迅速发展的电子计算机系统相比，规模较小，操作使用也仅限于批量处理范围。但对我国金融界来说，却具有重要的启示作用。在1975年底开始了“全国大中城市银行核算网试验工程”，由于各种技术问题，试验未能取得预期的效果，但培养了技术人才， 扩大了宣传，为以后的发展奠定了基础。1980年引进了11套M150中型计算机系统，在北京、上海、天津、广州等大城市的不同业务部门，开展了联行对帐、对公业务、储蓄业务和外汇买卖业务的工程试点工作。由于组织工作得力，采用了软件工程开发方法，借鉴并参考了国外的成功经验和成果，试点工作取得成功，成为我国金融界计算机应用系统开发应用的新起点。国家非常关心和支持金融电子化的发展，把金融电子化列入国家重点发展项目。早在1985年在国务院电子振兴领导小组的领导下，我国银行电子化领导小组提出了“七五”规划和远期发展目标。总的设想是“七五”打基础，“八五”上规模，“九五”基本实现电子化。经过十几年的努力我国银行电子化获得了迅速的发展，形成了一定的规模，打下了坚实的基础。
“九五”期间，我国金融电子化建设取得了突飞猛进的发展，初步搭起了中国银行业电子化的构架，逐步形成了安全、高效、规范的金融电子化服务体系，基本实现了业务操作计算机化、信息处理网络化、支付结算电子化、办公自动化，取得了显著的社会和经济效益，为在21世纪全面推动我国国民经济信息化和全面实现中国银行业信息化奠定了坚实的基础。我国目前已初步构建起中国金融电子化、信息化的基础框架，形成了安全、高效和较为规范的金融电子化、信息化服务体系，实现了业务操作计算机化、支付结算电子化、信息处理网络化和管理及办公自动化，取得了一定的社会效益和经济效益，为中国银行业全面实现信息化打下了坚实的基础。简单地说，我国金融电子化的现状可以归纳为以下几点：1、电子化装备达到了一定规模。2、搭起了金融专用通讯网络框架。3、电子化营业网点发展迅速。4、外汇业务自动化已达到一定水平。5、清算业务自动化有了一定的发展。6、各种应用系统的开发和推广取得明显效益。7、金融电子服务向多元化发展。。8、管理信息系统有了一定的发展。也正是有了这样的坚实基础，中国的金融业才不至于与21世纪新的发展机遇擦肩而过。
三、我国金融电子化的发展战略与目标
我国金融电子化总的战略目标是：采用先进的高科技产品与技术，改革传统的工作方式，开发新型金融业务，提高银行的现代化经营水平和市场竞争能力，提高中央银行宏观调空能力；用技术革命推动金融改革，完成现代化的银行管理机制的建设。2000年基本实现金融电子化，即最终实现银行业务电子化、信息系统网络化、管理决策科学化、办公管理自动化。具体的战略任务是：2000年我国建立全国金融计算机网络系统，建成电子资金清算支付系统，全面推广柜台业务处理系统和金融管理信息系统。目前，这四个系统已相继建成，我国金融业已经历史性地完成了金融电子化建设时期的总体任务，在今后10到15年，将逐步进入金融服务和金融管理的信息化建设与知识化建设阶段，全面实现金融服务业的现代化。
根据最新研究，国际金融服务业正面临着十大发展新趋势：1、银行服务不关门，24小时保管箱服务、电话帐务服务。2、自助式服务，如自动柜员机，电子银行等使用通讯网络联机作业。3、财务管理不出门，电话银行，电子银行等使用通讯网络联机作业。4、跨国金融产品，提供跨国的金融服务，如国际金融卡。5、多功能金融产品，结合现有金融产品，强化原有功能的智慧型综合产品，会逐渐成为市场主流。如房屋贷款结合保险，综合性房贷等（结合资金周转理财和房贷两种功能）。6、无实体金融产品，废除存折改用对帐单，签名取代印鉴的认定方式，电脑开户取代表格开户，金融卡取代提款单，无存单的定期存款和电话帐务密码进入个人帐户等。7、全方位的金融服务，将节省用户在银行各个柜台间穿梭排队等候的时间，打破产品和部门间的界限，即所谓的“全程服务”。8、百货化金融产品，即金融产品多元化，犹如百货公司货色齐全，消费者可以一次购足所有的产品。9、个人化的家庭银行，强化顾客与银行关系，取代目前以产品为主的经营方向。10、无现金社会，朔胶货币或电子货币将成为重要的支付工具。如信用卡、转帐卡金融卡、电子零钱卡等。根据上述十大金融发展新趋势，我们可以看出每一种发展趋势都离不开计算机、网络通讯以及在此基础上建立运行金融电子化系统，我国金融电子化建设的前景非常广阔。
四、我国金融电子化建设中的金融业务集成化
我国金融机构原有的管理架构和流程，是按手工或者部分计算机处理的模式建立的，电子化若在旧的管理架构和流程环境中实施，能发挥的作用很小，工作繁杂而且收效甚微，要实施金融电子化必须充分利用计算机网络易于共享数据资源，流程自动化控制与处理，信息快速传递与跨地域存取等特性，重新设计金融机构的管理架构与流程。重组管理架构和流程的重点是在经营、管理和决策三个层次上均采用现代信息技术：经营层要体现跨时间、跨地点、跨方式的“整体性”和“流水线”作业效率，通过计算机程序自动控制各种操作指令和作业要求，实现经营控制程序化硬约束；管理层要使孤立的信息变成相互联系的信息，使一些潜在的原始的信息变成现实的经过加工的信息，使无价值的信息变成有价值的信息，从而使各项管理工作由事后反映向事前、事中控制转变；决策层应利用领导决策支持系统，实现战略发展、投资、计划、监控等决策活动井井有条。这三个层次的功能以现代信息技术为基础，即要清晰划分，又要有机结合，使金融机构整体的资源配置与运行达到最优。 五、我国金融电子化建设中的金融决策知识化
经营决策信息化和业务集成化都是为了实现金融决策的智能化，即知识化。随着金融电子化的纵深发展，用户已经不满足于单个信息系统的效果，他们希望能够从系统中发掘更多数据资产，因此BI（商业智能）将成为信息化应用的新热点。我们看一下金融业里的银行业和证券业。银行业现在面临的市场竞争在金融行业中具有代表性。在国内，银行业向来在数据和资金方面是很有保障的。BI和数据仓库在此可一试身手。虽然国内的银行以前对客户服务的意识较差，但随着外资银行逐渐进入，相信可不断得到改观。证券业的竞争也日趋激烈，其激烈程度甚至强于银行业，各公司为了留住客户势必要挖掘用户信息。BI和数据仓库对他们来说应该是有吸引力的，但证券业的问题在于其收益会受到股市的影响，资金方面不一定能有很好的保障，最近上海的股市就是个例证。 “决策智能化和管理信息化，是我国金融机构提升综合竞争力的必然选择；挖掘数据价值，推进知识管理，是金融企业创新业务模式的根本途径；关注国际技术应用动态、开发本土化产品和服务，是国内金融行业数据管理技术应用普及的重要保障。”这是日前中国电子信息产业发展研究院（CCID）和其旗下的赛迪集团战略数据资源管理中心主办的“金融行业数据挖掘技术应用论坛”得出的金融行业数据挖掘建议。随着社会经济的持续发展，入世承诺的相继兑现，为金融行业的发展带来了新的机遇和挑战。提高企业综合竞争力，全面参与国际市场竞争，成为国内金融企业发展的必然要求。同时，全面小康社会的发展战略，客观要求金融行业不断满足多样化的需求，提供个性化的服务。因此，如何从纷繁复杂的用户与市场数据中，挖掘出高附加值的信息资源？如何精确把握商业竞争、销售策略、客户需求等实时动态？如何实施差异化的优势战略？成为金融企业在发展过程中急需解决的问题。 赛迪数据调研显示，解决上述问题，必须借助数据管理技术，全面挖掘数据价值，深入推广知识管理。就目前而言，金融企业不仅要建立企业级的数据仓库，实现对经营信息、客户数据的有效存储；还要针对管理决策的多样化需求，进行深层次的数据加工处理，即进行数据挖掘；从而培育金融企业信息资源培育和利用能力，实现企业决策智能化和管理信息化，努力推进数据管理技术在金融业的普及和应用。 六、我国金融电子化的相关技术支撑
加入WTO后，中国的金融机构越来越多地参与世界范围内的协作和竞争。加强金融业的电子化建设是应对挑战的关键手段，借助信息管理技术实现业务和管理的升级，则是金融企业提升其核心竞争力的必然选择。随着金融业电子化建设的不断完善，信息资源的开发得到了重视，金融机构已开始应用信息技术对资金流、信息流、业务流进行全面的整合，金融行业进入了“数据大集中”时代。如何处理海量的用户信息，进行科学的分析处理，并及时提供决策支持，如何从纷繁复杂的用户与市场数据中，挖掘出高附加值的信息资源？如何精确把握商业竞争、销售策略、客户需求等实时动态？如何实施差异化的优势战略？成为金融企业在发展过程中急需解决的问题。解决上述问题，必须借助数据管理技术，全面挖掘数据价值，深入推广知识管理。就目前而言，金融企业不仅要建立企业级的数据仓库，实现对经营信息、客户数据的有效存储，还要针对管理决策的多样化需求，进行深层次的数据加工处理，即进行数据挖掘，从而培育金融企业信息资源培育和利用能力，实现企业决策智能化和管理信息化。我们必须认识到，由于金融行业的数据大集中还有待完善、技术人才相对缺乏、信息系统应用水平相对低下等因素的限制，国内金融业数据管理技术应用尚处于起步阶段，面对日趋理性的社会需求，面对日益激烈的市场竞争，国内金融行业应当全面把握客户信息，关注国际国内市场动态，全面推行数据管理技术应用以抢占市场先机。面对这一挑战，数据挖掘技术应运而生。“数据挖掘”就是从大量的、不完全的、模糊的、随机的实际应用数据中，提取隐含在其中的、人们事先不知道的、但又是有用信息的过程。根据决策目标，分析海量数据、确立分析方法、构建数学模型、定制应用系统、提供决策支持正是数据挖掘的原则和目标。 在技术层面，要集中力量依靠科技攻关突破金融电子化的技术瓶颈，为我国金融业提供可持续性发展的基础，并大大推进我国金融电子化建设的技术水平、服务质量与创新能力。金融电子化的科技攻关，需要在以下方面有所突破：一是集中力量进行关键技术攻关。这些关键技术包括：金融行业跨平台网络互联技术，金融信息标准化技术，共享和处理技术，金融信息系统综合和集成技术，网络化的金融风险监控、预警和防范技术，金融信息风险评估技术，金融信息数据仓库、数据挖掘与辅助决策技术，金融信息安全技术等；二是加紧制订金融电子化领域主要的业务规范、产品标准和技术标准，加大计算机网络等基础设施建设力度，为金融信息化发展创造必需的基础环境；三是实现金融业的网络化经营、金融服务综合化和电子商务支付网络化；四是促进金融信息系统安全保密的自动化、网络化和管理的现代化，建立金融安全风险评估体系，为金融系统进行金融风险预警与防范提供有利的信息支持和科学的分析工具。一旦有效解决以上技术难题，必将把我国的金融电子化推向又一个新高峰。
七、金融电子化要注重防范金融风险和金融危机
防范金融危机和金融风险，是我国金融电子化的一项重要内容。金融业自诞生以来，一直都在与金融风险和金融危机搏斗。席卷东南亚的金融危机风暴又为全球金融界好好地上了一课。当东南亚金融界还在金融危机的祸水中苦苦挣扎的时候，各国金融业已经开始重新认真考虑如何防范金融风险这个永恒的话题了。 如今，没有人会怀疑信息技术的关键角色，因此，应用信息技术为工具，积极防范金融危机和金融风险，是国际上金融电子化的一个重要发展方向。如果我们能利用IT技术建立一个完善的信息管理系统来辅助预测与决策，再加上一个好的运行体制，那么金融风险控制并不是不可能。数据挖掘、数据仓库等技术可以帮助你建立一个良好的MIS（管理信息系统），从而辅助决策，提高预见力。我国在地理上的经济区域处于东南亚金融危机狂潮的沿岸，但由于有强大的外汇储备、人民币有限的自由可兑换等金融机制的客观存在，使得我国没有陷入这次金融危机之中，人民币汇率没有受到冲击。但是，这并不说明金融危机离我们很远，事实上，中央银行对金融监管能力不强，是我国金融体制中的一个关键缺陷。一旦人民币实现完全可自由兑换，我国金融界将面对国际金融市场的直接冲击。因此加强中央银行金融监管能力，是我国金融体制改革的一个核心内容。实际上，我国要对外开放金融市场，要实现人民币完全可自由况换，其关键前提是中央银行具有足够强的金融监管能力。早在1997年的全国金融会议上，就把强化中央银行的金融监管能力作为今后三年内金融体制改革的一个重要任务之一，朱镕基总理又再次强调了这一点，宣布“中央银行加强调控，商业银行自主经营”的金融体制要在三年内抓紧建成。
如果说防范金融危机主要是中央银行和银监会的职责，那么，防范金融风险则是金融机构所关心的头等大事。近一两年来，金融机构越来越重视防范金融风险工作，特别是防范内部风险，更新设备（如添置新型运钞车和监控系统），建立严密的业务制度，这些都有效地降低了企业内部风险。然而，与防范企业内部风险相比，防范企业以外的金融风险，却仍是金融机构尚未解决的问题。而金融电子化体系中的管理信息系统和决策支持系统，则是防范金融风险的一个重要手段。许多金融机构虽然早在前几年就制定了比较完善的电子化总体规划，其中对管理信息系统和决策支持系统有不少考虑，但是应付开拓市场业务的迫切需要，使得近几年来，金融企业电子化建设的主要精力都投入到业务处理系统的开发和推广当中。这种发展模式，也是与企业的发展相适应的，是企业电子化的合理进程。当金融风险，特别是来自企业外部的风险，如市场风险、信贷风险等，直接威胁到企业的生存时，加强管理，实现管理决策过程的科学化、规范化、信息技术化就成为企业发展和竞争战略的一个不可或缺的组成部分。
从系统建设的角度看，客户信息系统是管理信息系统建设方面的一个比较理想的切入点。一方面，客户信息系统连接着前台的业务处理系统，是实现业务一体化的一个重要基础，它既从各个业务处理系统中实时提取有关客户及其交易的信息，加以集成，同时也为各个业务处理系统提供关于客户的综合信息。另一方面，它连接后台的管理信息系统和决策支持系统，为这些系统提供集成的、包含历史数据的、及时反映业务事实的客户信息，供客户风险管理、市场营销等多方面之用。所以，客户信息系统是一个跨OLTP（联机事务处理）和OLAP（联机分析处理）的系统，在一定意义上，它能起到把二者连接起来的作用。目前，我国金融企业主要的问题是要开拓市场，对业务进行综合集成管理，同时要兼顾对外部风险的监控防范，这个时候，正是建设客户信息系统的大好良机。中国银行信息科技部总经理陈增圭先生认为，数字化信息时代商业银行经营管理观念的转变，其中一个重要方面就是客户信息管理将成为商业银行经营的指导核心。
开发客户信息系统，固然可以通过购买现成的产品，根据企业自身的业务进行客户化，也可以通过自行开发来实施。但这些实现手段都属于开发过程中的具体技术问题，并不是开发客户信息系统的首要问题。建立企业的客户信息模型，或者从管理哲学的角度说，建立企业对客户进行管理的战略，是建立客户信息系统的关键。企业的客户信息系统，应该是企业对客户进行管理的科学的体现和具体执行。没有这样一个客户信息模型，光靠一些数据指标的简单拼凑，到头来很可能得到的是一个可有可无，无人问津的系统。总之，以风险防范为主要近期目标的管理信息系统和决策支持系统，将是今后金融电子化规划的一个重点环节。
八、我国金融电子化的安全问题
金融行业是国民经济结构的重要组成部分，它的安全性对国民经济的健康发展起着至关重要的作用。金融业务有手工处理逐步转化为电子化处理以后，接触金融业务系统的人员以从金融业内部逐渐扩大到社会各界，这就给金融业的经营管理带来了新的风险和手工处理时不曾遇到的新问题。如：错误数据进入系统后未得到较正，造成数据处理不准确；系统发生故障后不能及时修复，造成系统停顿；非法用户通过终端机、各种用户卡、通讯线路等途径进入系统，或用户超越权限使用系统，通过窃取或者修改数据，进行电子诈骗；与系统有关的人员，通过非法修改程序、操作步骤来谋取私利；各种各样的灾害对系统的破坏等。因此，随着金融电子化的日益发展，金融业对它的依赖也日趋增加的同时，对金融电子化的安全性与保密性的要求也越来越高。
首先，我们明确一下金融电子化系统安全的概念：金融电子化系统安全的硬件、软件、数据受到保护，不因偶然的或恶意的原因而遭到破坏、更改、显露，系统连续正常运行。其主要内容有：1、金融电子化系统数据安全；2、金融电子化系统硬件安全；3、金融电子化系统软件安全；4、金融电子化系统运行安全；5、金融电子化系统物理环境安全；6、管理和人事；7、法律、规范和标准；8、社会公德和职业道德。
从安全与保密的角度来看，金融电子化系统具有以下特点：1、金融电子化系统直接与资金的迁移相联系，必将成为银行内外各种不法分子的攻击目标，需要很强的抗攻击能力。2、金融电子化系统是由内外部多种用户参与、由信息处理与通信等多种设备组成的分布范围广、实时要求高、复杂的网络系统，且具有开放性。所以，系统安全与保密的技术要求高、难度大。3、金融电子化系统主要处理金融数据，不但数据处理量大，而且要求所处理的数据必须准确、完备、相互关系完全匹配，对数据完整性要求很高。4、金融行业采用电子化技术后，随着国民经济的飞速发展，业务服务种类的需求迅速增加，同业的竞争也促使金融界要不断采用新技术、新手段。因此，安全保密技术也必须不断的更新发展。
考虑到金融电子化系统安全的特点和风险，为在合理适度的投资范围内， 最大限度地提高系统的安全性、保密性，必须综合利用技术控制与管理、规章制度等多种手段来完善和强化系统的安全性能。金融电子化系统安全的基本原则是：1、有限授权原则；2、全面确认原则；3、安全跟踪原则；4、效能投资相适应原则。
分析我国发生的计算机犯罪案件，具有下列一些特点：以窃取资金为目的；利用系统管理员作日终、打印报表时，对数据进行修改和输入，达到作案目的；作案人员对银行业务比较熟悉，操作计算机前从事过会计、出纳工作，利用有章不循、执行不严的漏洞，进行作案；内外勾结，作案后，由他人通过柜台将资金提出。金融电子化系统安全对策主要包括：1、应急对策。金融电子化系统受到侵害时，对意外事件产生后果的确定，并在此基础上采取的行动，为减少事件发生的机会以及为减少事件所造成的损失而制定的方案，包括：紧急响应；后备支援；快速恢复。2、设备安全对策。为了保护金融电子化系统的设备和有关建筑免受自然灾害、事故的影响而采取的对策。 主要包括：选择好机房环境；在机器选型及购置时，要综合考虑各种有关因素的影响；建立维护组织，做好日常的预防性维护。3、计算机犯罪的对策。计算机犯罪具有瞬时性、不留痕迹、难以取证的特点。因此，对计算机犯罪要以预防为主。针对银行计算机应用的特点，从管理制度和技术手段上采取措施。①管理制度：主要是检查与稽核。②技术手段：主要是加密技术。③防病毒：主要是隔离与加密。
金融电子化系统安全是一个系统工程，只有各部门通力配合，才能做好。专业技术人员不但要做好技术工作，更要熟悉银行业务。我国金融业的电子化在不断发展，电子化系统的安全是关系生死存亡的问题。只有自己具有保卫自己的能力，才能求得自身的发展。
金融电子化的发展将会带动电子商务的发展。只有金融电子化能带来方便、安全的支付保证，才能进一步推进电子商务的发展。金融系统必须加大电子化建设投资力度，加快金融电子化建设步伐，全面树立金融信息化的发展战略，争取在较短时间内近和赶上发达国家中央银行和商业银行信息化水平，为推动我国国民经济信息化建设，更好地为我国国民经济建设和社会的发展作出应有的贡献。
参 考 文 献
1、张宽海主编，《管理信息系统概论》，高等教育出版社，2002年。
2、曾志耕编著，《金融监督管理学》。
