我国商业银行个人消费信贷风险研究

内容摘要………………………………………………………………………………3

一、个人消费信贷概述………………………………………………………………4

（一）个人消费信贷的含义及分类……………………………………………4

（二）我国个人消费信贷现状…………………………………………………4

二、个人消费信贷业务中存在的问题………………………………………………4

（一）个人征信系统不健全……………………………………………………5

（二）商业银行自身管理存在缺陷,致使潜在风险增大………………………5

（三）相关的法律法规不健全…………………………………………………5

（四）抵押物难以变现…………………………………………………………6

（五）盲目营销,无规划发放消费信贷,形成巨大的风险隐患………………6

（六）信用文化培育不足，缺乏失信惩戒机制………………………………6

三、我国对个人消费信贷风险的案例分析…………………………………………7

（一）中国银行对于个人消费信贷信用风险管理的分工……………………7

（二）中国银行消费信贷信用风险管理流程描述……………………………8

四、个人消费贷款风险防范对策建议………………………………………………11

（一）积极引导广大城乡居民转变传统的消费观念，增强消费意识………11

（二）加强立法工作……………………………………………………………11

（三）培养良好的个人信用意识………………………………………………11

（四）建立完整的个人重要公开信息数据库…………………………………11

（五）完善银行内部业务运行模式……………………………………………11

（六）加强个人消费信贷品牌包装和市场运作，提升服务整体形象………12

五、结论………………………………………………………………………………12

参考文献.……………………………………………………………………………14

内 容 摘 要

从商业银行角度来说，个人消费贷款由于其风险较分散，数额也相对较小，而工商企业生产经营类贷款风险较集中，数额占大多数，因此个人消费贷款往往被银行方面认为是优质资产，不良贷款率较其他类贷款低，比工商企业生产经营类的贷款风险小得多，所以商业银行会优先发展此类贷款。而从借款人角度，个人消费贷款实现了当期消费需求和后期消费能力在时间和空间上的结合，能够给借款人的生活带来便利。正是由于个人消费贷款的这些优势，这种信贷形式在我国得到了迅猛发展。

本文首先介绍了个人消费的含义、分类、现状，然后对个人消费信贷业务中存在的问题进行了论述，其次，通过对中国银行个人消费信贷风险管理分工和管理流程的描述，提出了个人消费贷款风险防范对策建议。

关键词：个人消费贷款；问题；对策建议