2、 企业存在严重的家族式经营
3、企业的人才素质偏低
2.中小企业自有资金不足，自我积累有限从世界范围来看，中小企业在人创业阶段基本上是靠内源融资逐步发展壮大起来的。这是由于在创业阶段，企业的经营规模尚小，产品沿不成熟，且市场风险较大，因此外源融资作为筹资不仅难度大且融资成本高，于是中小企业不得不把内源融资主要通过企业自筹和向关系人借贷两种形式，自筹通常表现为在流动资金不足的情况下，企业向职工集资；向关系人借贷。两种方式的利率一般高于同期贷款利率。根据广东民营企业融资调查问卷以及温州的实证研究，截2004 年末，企业通过内源融资方式在绝大部份中小企业中处于首位。然而，从总体上看，我国中小企业普遍存在着自有资金不足的现象。以私营企业为例，目前平均每户注册资本才80 多万元。在内源融资方面，我国绝大部分中小企业陷于非常困难的境地，如不能转向外源融资，别说是进行企业扩张，连维持生产经营都成问题。
三、研究中小企业筹资的背景与意义
中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，占GDP 的60%以上，而占用的经济资源只有20%。如何改变资源配置的不平等，扩大中小企业的融资，完善金融融资渠道和体系建设是目前我国经济体制改革急需解决的问题。
截至2007 年底，全国已组建为中小企业服务的各类担保机构600 多个，为中小企业提供贷款担保200 多亿元。我国的担保体系是以政策性融资担保为主体、以政府出资为主，民间资本介入很少。政策性担保机构无需自负盈亏，追求的是社会效益，不符合担保的高风险性，有可能使担保规模过大，使担保变为福利。当银行考虑到一旦出现代偿额过大或集中代偿的情况，担保机构无力代偿时，反尔不愿意向中小企业贷款。此外，我国目前的中小企业信贷抵押折扣率过高。一般来说，中小企业规模小，可抵押的物品少，但现行的金融对抵押品的折扣率过高，使的许多中小企业无法获得足够的信贷资金。
4、当前中小企业的筹资方式综述
筹集资金是企业持续经营和运作的一项基本内容。随着我国社会主义市场经济的快速发展，企业财务方面的法规制度也随之完善，这些变化使得中小企业对于筹资方式的选择有了正确方向。进入绿色会计与互联网经济时代的中小企业，因为有杠杆边界和网络的约束，在筹资领域的方向和方式的选择上有了新的要求，给中小企业增加了更多的机会也带来了各种可能。面对着复杂多变的竞争环境，筹资的决策成为关键，如何根据企业经营状况和发展阶段选择以最低的融资成本筹集到足够的经济有效的资金成为重要的一环。筹资方式合理化，不仅能使企业减少或避免债务压力，还能让企业在物质基础获得发展。在绿色会计和互联网的共同影响下,企业迫切需要树立崭新理念来适应新形势下的发展。从实际出发，在筹资方法上寻求突破口，选择适合企业自身目前，在我国研究中小企业筹资的专著和文献已经越来越多，为此，我尽可能的利用各种方式搜集相关文献^^文档，在基于前期对学者理论的学习、比较、总结和研究的过程中，了解到很多关于目前中小企业筹资方式的发展现状以及所采取的一些改善措施，现在我把在查阅文献^^文档的过程中所了解到的和本文选题密切相关的观点总结了出来，这些观点为我的^文档写作和研究提供了丰富有力的理论依据和支撑。关于中小企业筹资方式比选模式研究，从浅层次上来分析就是目前我国中小企业的筹资方式的发展的表象，市场需求的反应等。但从深层次上看来就是在综合考虑筹资成本、筹资风险、筹资数额、筹资时效等多个方面后，再对于资本来源和资本结构于经营管理的不同阶段作出适合企业发展所需资金的选择，用不一样的筹资方式，来满足其自身健康发展的需要，从而使企业在筹资过程中所付出的代价最小，承担的风险最低的前提下，创造最好的经济效益。
随着我国社会主义市场经济的不断发展，中小企业逐步成为我国最具生机与活力的群体，为我国的经济增长增添了动力，并且在产品技术创新、产业结构调整、区域经济崛起、解决就业和农村劳动力转移等方面发挥着自身优势，促进经济与社会的平衡发展。我国十分重视中小企业的发展，其在市场经济中的活跃作用，从某种角度看，中小企业的活跃性衡量了各国市场经济的活力。我国通过结合行业特点，经过五次调整，对中小企业有了新的界定，其中员工人数、销售额和资产总额是其划分的重要依据。发展需要的筹资方式，帮助企业把握良好方向。
五、中小企业筹资方式的对策建议
1、建立和完善中小企业信用担保体系，大力发展互助性担保制度
充分认识和重视中小企业信用担保体系的作用，按照市场经济发展的要求，建立起多层次，多结构，多种所有制并行的中小企业信用担保机构和再担保机构。
2.建立互助性担保机构。由中小企业自愿组成，联合出资，发挥联保互保作用，不以盈利为目的。互助担保的优势来自民间担保的产权结构、社区性和互助、互督、互保机制。当面另风险时，政策性担保的通常做法是将风险转移给政府。而互助性担保机构承担的风险最终由会员分担，容易被潜在的被担保者接受，担保审批人于担保申请人相互了解，缓解了信息不对称的危机；互助性担保将银行或政府担保组织的外部监督转化为互助性担保组织内部的相互监督，提高了监督的有效性；处于劣势的中小企业通过互助性担保联系起来，在于银行谈判时能争取到较有利的条件；互助性担保减轻了政府财政负担，可以为政府与中小企业沟通创造新的渠道，容易获得政府的支持。为适应今后的发展需要，宜构建以互助性担保机构为主，政策性担保机构和商业担保机构为基础，以地区和市级，省，国家三级再担保机构为支撑的结构体系。
4、转变国有商业银行经营观念和经营方式，改进中小企业融资服务，调整国有商业银行的信贷政策，强化和健全为中小企业服务的信贷机构。商业银行要打破以企业规模和所有制结构作为贷款的标准的认识误区，除总行外，一级分行和作为基本核算的二级分行也应尽快分离和设置专门的中小企业信贷机构。
六、总结
改革以来企业的筹资方式正在不断向多元化发展面对如此多元化的筹资方式，企业如何进行选择呢？很多中小企业不可能达到发行股票的条件，最常见的筹资方式就是吸收直接投资、利用商业信用、银行借款，这就限制了筹资的规模和企业的发展。其实大多数中小企业都是要根据当前的筹资环境和筹资现状来决定筹资方式的选择，那么企业就要对现实的筹资环境和现状有一个大致的了解。如果不能选择适合自己的筹资方式企业必然会陷入筹资难的困境。企业筹资难有可能是各种因素交织形成的，这就要根据不同的情况来进行调解。在了解了造成企业筹资难的原因后，接下来要考虑的问题就是根据实际情况来拓宽中小企业的筹资渠道和筹资方式了。拓宽中小企业的筹资渠道和筹资方式是十分必要的，企业、政府和各金融机构都应采取积极措施，帮助我国中小企业解决资金筹措的难题。
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5.李晓玉 李卫斌《中小企业筹资方式研究》
《财务与金融——中小企业融资》 2008年第四期
6.朱敏 《中小企业筹资渠道和筹资方式存在的问题》
2010年 《财经视点》 第二期
7.范乐艳、朱叶、黄姣姣、俞丽郡 《财务管理案例分析---筹资方式》
8.《企业筹资渠道问题的探析》 百度文库
9.王世豪《中小企业融资之道》上海学林出版社
