关于互联网金融给商业银行带来的影响及其应对策略的看法(二)

3、互联网金融的发展历程

1999年时，美国的paypal公司把货币基金与电子支付结合，首先形成了以互联网货币基金为形式的互联网金融业态。而那时我国的互联网金融主要表现为：网络保险、网络银行以及网络证券。

互联网金融渐渐与人们的生活息息相关，手机银行、云计算、移动支付等金融创新业务蓬勃发展，推动着互联网金融壮大。2013年6月13日，支付宝与天弘基金合作，开通了余额宝功能，直销我国第一支互联网络基金。一时间受到人们追捧，两个月内规模超过200亿元，之后也不断上升，天弘基金也由此成为我国最大的基金公司。接着，东方财富公司推出互联网基金“活期宝”，短期内规模快速扩大，超过百亿人民币。互联网基金的推出一下子吸引了广大媒体以及专业人士的注意，引起很大的反响。

二、互联网金融给商业银行带来的的影响

1、互联网金融对银行市场地位的影响

由于商业银行长期的累积与发展，身处金融服务机构的中心地位，长时间享受着政策的红利。许多金融业务都有着政策的支持，在金融市场上有着很明显的强势地位。但是随着互联网时代的到来，互联网金融的飞速发展，有一些企业凭借着互联网借口的信息技术，利用互联网向金融行业进军，正逐步扩大金融业市场份额，推动着金融业政策和制度的调整与创新，商业银行的传统业务受到明显的影响。

2、互联网金融对商业银行负债业务的影响

商业银行的负债业务主要包括存款负债、借款负债和其他负债等。这是银行进行盈利活动资金来源的业务，也是开展其他的业务的基础，其特点是融资成本比较低，规模较大。

随着电子商务逐渐的进入人们的生活，也让非银行业金融机构有了一种新的销售渠道，即让电子商务平台来代理销售金融产品。网上销售的低费率鼓励着许多基金公司入驻阿里巴巴等电子商务平台，推广它们多种多样的金融产品。比较引人关注的余额宝，是由支付宝与与天弘基金合作推出。

3、互联网金融对商业银行资产业务的影响

资产业务同样作为商业银行收入的主要来源，主要分为贷款业务与投资业务。贷款是商业银行最大的资产业务，占其全部资产业务的60%左右。银行通过贷款的利息收入以此增加资金积累，因此商业银行的盈利状况在很大程度上取决于资金运用的结果。商业银行利用信息的不对称，将贷款利息差作为收益，减去相关的人工手续费后的所得则为净利润。

4、互联网金融对商业银行中间业务的影响