我国商业银行个人理财业务的风险及控制

内 容 摘 要3

一、我国商业银行个人理财业务发展现状4

（一）个人理财业务的概念及其理论基础4

1.个人理财业务的概念4

2.开展个人理财业务的理论基础4

（1）生命周期理论4

（2）投资组合理论5

（3）资本资产定价模型5

（二）发展我国商业银行个人理财业务的背景5

1.国民财富增加是个人理财业务开展的基础6

2.国内金融市场发展是个人理财业务开展的支持6

（三）我国商业银行个人理财业务的发展现状及问题7

1.金融市场环境不完善8

2.理财产品同质化大于创新化8

3.理财从业人员素质参差不齐9

二、我国商业银行在开展个人理财业务过程中的风险分析10

（一）法律风险10

（二）信用风险11

（三）利率和汇率风险11

（四）操作风险12

三、商业银行个人理财业务风险防范对策的国际借鉴14

（一）发达国家和地区商业银行个人理财业务的发展概述14

1.美国商业银行个人理财业务发展概况14

2.香港地区商业银行个人理财业务发展概况14

（二）发达国家和地区商业银行个人理财业务风险防范经验15

1.美国商业银行风险防范经验借鉴15

（1）建立完善的资本市场15

（2）规范银行内部监控15

（3）理财人员的素质要求较高15

2.香港地区发展个人理财业务的经验15

（1）重视专业化个性服务15

（2）强调业务开展过程中的风险管理16

四、我国商业银行个人理财业务发展的风险防范对策17

（一）构建良好的外部环境防范个人理财风险17

1.努力完善资本市场以提供良好市场环境17

2.强化外部行业监管和法制监管17

3.通过宣传增强投资者的风险意识18

（二）商业银行自身加强风险防范18

1.建立银行自身风险调控体系18

（三）调整营销策略打造自有品牌19

1.积极改进和优化营销渠道19

2.打造独特自我品牌提高理财业务竞争力20

结束语21

参考文献：22

我国商业银行个人理财业务的风险及控制

内 容 摘 要

社会经济的发展和个人财富的增加催生了个人理财业务。但是，由于国内金融市场的不完善和理财发展历史的短暂，商业银行在开展个人理财业务时往往忽略可能存在的风险。本文以个人理财业务开展过程中可能遇到的风险为主要研究对象，从国内个人理财发展的背景和现状入手，探究当前国内商业银行个人理财业务的风险，主要包括法律风险、信用风险、利率和汇率风险及操作风险。通过总结发达国家和地区的相关经验，对比国内银行的相关表现，得出结论：风险能够通过一定途径降低，对策包括构建良好外部环境、银行自身加强风险防范和采用调整营销策略打造专业品牌的风险控制方法。

关键词：商业银行；个人理财；风险