网站地图| 免费获取|
教育资料网
  • 网站首页|
  • 资料范文|
  • 修改降重|
  • 职称资料|
  • 合作期刊|
  • 资料下载|
  • 计算机资料|
  • 外文翻译|
  • 免费资料|
  • 原创资料|
  • 开题报告资料
搜索

当前位置:教育资料网 -> 免费资料 -> 其他资料 -> 资料格式 -> 进一步发展我国商业银行中间业务的思考——基于商业银行个人理财业务视角分析(二)
法律专业资料| 护理学资料范文| 动画专业资料| 新闻专业资料| 环境工程| 艺术设计| 社会工作| 环境艺术设计| 城市规划| 法律资料范文| 资料下载| 社会学资料范文|
信息计算科学资料| 计算机资料| 法律资料下载| 环境科学资料| 医学资料| 报告总结| 食品资料| 社科文学资料| 政治资料| 医药医学资料| 资料格式范文| 建筑学资料范文|

进一步发展我国商业银行中间业务的思考——基于商业银行个人理财业务视角分析(二)


首页 上一页 1 2 3 4 5 下一页 尾页 2/5/5


    (二)商业银行个人理财业务核心业务

    商业银行个人理财业务种类繁多,其核心业务是财富管理,可以将财富管理划分为以下几类:

    1.投资管理服务

    客户将一部分权利交由银行行使,银行按照与客户事先约定的投资计划和方式,由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等业务活动。

    2.保险服务

    保险产品的风险较低,能为客户提供相应的保证,其产品包括人寿保险、人身意外伤害险、一般保险、医疗保险等。

    3.信托服务

    信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,将受益人的利益或特定目的进行管理或处分的行为。信托可以取代遗嘱,以避免预立遗嘱与认证遗嘱的程序公开,且可以使委托人免交遗产税。

    4.税务规划

    税务规划的目的是使客户拥有最佳的税务形式,尽可能减少税务负担。税务规划主要包括税务咨询与规划、跨境移民税务规划、投资管理税务规划等,所涉及税种有收入税、股息税、印花税、资本利得税等。

    5.遗产计划

    遗产计划是指客户在发生死亡事件时,以最小的财产和感情成本,处理好财产的管理和转移。提供此服务的商业银行负有拟定遗嘱及遗产合同、执行遗嘱、清算遗产等职责。

    (三)商业银行个人理财业务服务模式

    商业银行个人理财业务的服务模式随着发展阶段的不同而变化,可以分为委托型服务模式和咨询型服务模式。

    1.委托型服务模式

    在商业银行个人理财业务产生之初,银行对客户资产进行财富管理时,采用委托型的服务模式。由于金融市场不够发达,投资工具较少,风险较易控制,加大了客户对商业银行的信任程度;另外,客户对种类繁多的金融产品不了解,客户直接操作难度大,此时委托型服务模式最为可取。

    2.咨询型服务模式

    咨询型服务模式,又称交易型服务模式,客户对金融产品的交易和性质较为熟悉,客户更多的是通过询问客户经理金融产品相关信息,自己做出投资决策,客户经理只提供一些投资建议和信息,并不能全权代理进行投资决策。这种模式下,客户与客户经理之间的信任关系并不十分稳固,这种模式更适用于风险偏好型客户。

    三、我国境内商业银行个人理财业务介绍

    随着经济的发展、居民生活水平和综合素质的不断提高,理财的观念和意识逐渐深入人心,我国理财市场的建设日趋成熟;随着我国金融市场开发程度的不断扩大,许多外资银行凭借成熟的管理理念和丰富的个人理财经验,加入到我国个人理财市场。

    为了满足客户的理财需求,各家商业银行纷纷进行产品创新,产品数量快速提高。根据益普财富发布的报告显示,2004年国内市场的理财产品数量只有49款,2012年我国针对个人发行的银行个人理财产品数量达28239款,发行规模达24.71万亿元人民币。其中,股份制商业银行全年产品发行数量为10609款,市场占比37.57%;国有控股银行全年产品发行数量为7946款,市场占比28.14%;城市商业银行全年产品发行数量为7161款,占比25.36%;农村金融机构全年产品发行数量为1336款,市场占比4.73%;外资商业银行全年产品发行数量为1187款,市场占比4.20%。2012年股份制商业银行在个人理财产品发行数量上仍是主力军。


首页 上一页 1 2 3 4 5 下一页 尾页 2/5/5


进一步发展我国商业银行中间业务的思考——基于商业银行个人理财业务视角分析(二)由教育资料网(www.jaoyuw.com)会员上传。
原创资料流程 相关资料

本文标题:进一步发展我国商业银行中间业务的思考——基于商业银行个人理财业务视角分析(二)

上一篇:进一步发展我国商业银行中间业务.. 下一篇:进一步发展我国商业银行中间业务..
推荐资料 本专业最新资料
Tags:进一步 发展 我国 商业 银行 中间业务 思考 基于 个人理财 业务 视角 分析 2016-08-27 13:32:34【返回顶部】
精彩推荐
发表资料

联系方式 | 资料说明 | 网站地图 | 免费获取 | 钻石会员 | 硕士资料


教育资料网提供资料范文,资料代发,原创资料

本站部分文章来自网友投稿上传,如发现侵犯了您的版权,请联系指出,本站及时确认并删除  E-mail: 17304545@qq.com

Copyright@ 2009-2020 教育资料网 版权所有 湘ICP备19027999