目录

一、保险经营中存在的道德风险概述2

（一）、道德风险的定义2

（二）、道德风险的表现形式2

二、保险经营中道德风险成因分析3

（一）、保险本身所具有的不确定特性3

（二）、保险市场信息传导机制不健全4

（三）、保险法律体系不完备,保险公司缺乏法治观念4

（四）、保险公司管理制度不健全4

（五）、从业人员素质低下,缺乏职业道德5

（六）、其他相关人员的不道德行为5

三、道德风险对保险业的危害6

（一）、道德风险侵害了被保险人的合法权益,降低了保险公司的诚信度6

（二）、.道德风险加大了事故发生的机会6

（三）、.道德风险直接影响保险公司的经济效益6

（四）、道德风险严重扰乱了保险功能的正常发挥,妨碍了市场资源的有效配置6

四、保险经营中道德风险的防范对策6

（一）增加保险各合同主体利益趋同性6

（二）建立风险评估机制,培育信用中介机构7

（三）健全保险公司内部管理机制,提高风险防范意识8

（四）加强对保险中介人员的管理8

（五）完善保险法律制度8

（六）、严格执法和司法,加大打击力度,提高道德风险的成本和风险9

内 容 摘 要

保险公司是保险业的主体之一, 其既承担投保人转嫁的风险,又面临自身经营的风险,因而存在多种风险,其中就有道德风险 在现实经济生活中,道德风险时有发生。保险市场中存在的信息不对称,保险公司内部管理不规范,现有保险 相关法规不健全,以及一些违法犯罪分子诈保骗赔等是产生保险道德风险的主要原因。通过分析影响道德风险形成的因素，来制定防范对策！

关键词：道德风险；防范对策；信息不对称；信用制度