试论商业银行贷款风险的防范

本文介绍了由于市场经济的快速发展与与内控自律制度未健全，国有商业银行还存在着较为严重的信贷风险和行为偏差，信贷资产不良率还是比较高，防范贷款风险的压力还比较大日情况。指出商业银行信贷风险表现主要是银行的经营与管理过程中，实际收益结果与预期收益目标发生背离，有遭受资产损失的可能性，如借款人发生意外或经营不善无力偿还本金利息，借款人恶意转让、变卖财产等导致企业破产，担保人或担保物发生变故导致担保失效等。^文档还分析了商业银行贷款风险的产生的原因一是银行管理存在漏洞，信贷预警监控和贷后管理不当；二是信贷员综合素质缺失导致贷款风险产生；三是社会公众信用体系未健全，信用观念淡泊；四是其它不可抗因素。

针对当前商业银行风险的表现及产生的原因，^文档提出了商业银行防范贷款风险一要加强信贷内控机制建设，强化信贷预警监控和贷后管理；二要加强对金融从业人员的管理，致力提高借贷员综合素质；三要健全担保制度，实施银企共担风险策略；四要积极应对各种不可抗因素造成的风险。总之，银行必须在安全性、流动性和效益性之间找到最佳的平衡点，采取有效措施致力防范贷款风险才能有效地开展业务。

关键词：商业银行  贷款  风险  防范

                            

目    录

 

一、商业银行贷款风险含义和特征分析3

二、商业银行贷款风险表现4

（一）借款人发生意外或经营不善无力偿还本金利息4

（二）借款人恶意转让、变卖财产等导致企业破产4

（三）担保人或担保物发生变故导致担保失效4

三、商业银行贷款风险产生的原因5

（一）银行管理存在漏洞，信贷预警监控和贷后管理不当5

（二）信贷员综合素质缺失导致贷款风险产生5

（三）社会公众信用体系未健全，信用观念淡泊6

（四）其它不可抗因素造成的银行信贷风险6

四、商业银行防范贷款风险产生的做法6

（一）加强信贷内控机制建设，强化信贷预警监控和贷后管理6

（二）加强对金融从业人员的管理，致力提高借贷员综合素质7

（三）健全担保制度，实施银企共担风险策略7

（四）积极应对各种不可抗因素造成的风险8

参考文献9