商业银行综合柜员制概述……………………………………………………1

1.1综合柜员操作风险的种类……………………………………………………1

1.2综合柜员操作风险的表现形式………………………………………………2

商业银行综合柜员制风险……………………………………………………3

2.1制度引发的操作风险…………………………………………………………4

2.2投入引发的操作风险…………………………………………………………4

2.3人员配置引发的操作风险……………………………………………………4

2.4技术因素引发的操作风险……………………………………………………5

2.5道德因素引发的操作风险……………………………………………………5

3. 商业银行综合柜员制风险防范对策建议……………………………………6

3.1加强实行综合柜员制的可行性调查…………………………………………6

3.2完善规章制度，狠抓制度落实………………………………………………6

3.3加强内控建设，完善防范机制………………………………………………6

3.4加强人员培训，提高员工素质………………………………………………6

参考文献 …………………………………………………………………………8

谢 辞 ……………………………………………………………………………9

商业银行综合柜员制操作风险防范与探析

内 容 摘 要

随着电脑核算业务系统在各大商业银行成功上线运行，前台柜员业务操作流程再造步伐进一步加快综合柜员的操作风险防范问题已引起各大银行的密切关注。

本文列举了商业银行综合柜员操作风险的表现形式，主要从5个方面论述商业银行综合柜员制风险，这五个方面分别为：1.制度引发的操作风险；2.投入引发的操作风险；3.人员配置引发的操作风险；4.技术因素引发的操作风险；5.道德因素引发的操作风险。因商业银行制度的特殊性，单人为客户提供金融服务是综合柜员制的基本要求，其表现形式为单收单付，柜员与客户“一对一”，这种制度本身就决定了柜员自身承担风险和银行防范业务风险的难度同时加大。由于“一对一”的服务，如果客户违背道德，很容易出现“公说公有理，婆说婆有理”的情况，责任不易辩清。综合柜员制下一线员工的工作量和承担的风险大大增加，这种机制产生的效益也主要是由柜员提供优质服务产生的，因此，分配制度应向一线倾斜。但现有分配制度是典型的倒“金字塔”型，权、责、利不匹配，这种不合理增加了柜员道德沦丧的风险。

为此，本文针对商业银行综合柜员制存在的操作风险提出以下4点对策与建议。1.加强实行综合柜员制的可行性调查；2.完善规章制度，狠抓制度落实；3.加强内控建设，完善防范机制；4.加强人员培训，提高员工素质。

关键词：操作风险，对策与建议