商业银行综合柜员制操作风险与防范

一．商业银行综合柜员制操作风险的种类及形式 …………………………………3

（一）商业银行综合柜员制操作风险种类划分……………………………………3

1.账户管理风险……………………………………………………………………3

2.单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险………………………………3

3.章、证、押（压）的管理风险…………………………………………………4

4.凭证审核风险……………………………………………………………………4

5.银行承兑汇票承兑、贴现的风险………………………………………………4

6.往来类业务风险…………………………………………………………………4

（二）商业银行综合柜员制操作风险表现形式……………………………………4

 1. 账户管理风险………………………………………………………………….4

2.单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险………………………………4

3.章、证、押（压）的管理风险…………………………………………………4

4.凭证审核风险……………………………………………………………………4

5.银行承兑汇票承兑、贴现的风险………………………………………………4

6.往来类业务风险…………………………………………………………………4

二．实行柜员制存在的主要风险……………………………………………………5

（一）柜员能力道德风险…………………………………………………………….5

（二）人员配置，设施不足的操作风险……………………………………………5

（三）制度引发的风险……………………………………………………………….6

三．完善综合柜员制的意见…………………………………………………………6

（一）加强职工的培训，提高综合柜员的综合素质……………………………….6

（二）加强内控建设、设配投入，完善防范机制…………………………………6

（三）完善规章制度, 狠抓制度落实……………………………………………….6

参考文献

提纲：

随着社会经济的进一步发展，商业银行也逐渐进行改革，实行综合柜员制，实现了我国商业银行业务操作的现代化。商业银行实行综合柜员制具有明显的优越性，同时也存在较大的风险。本文在分析综合柜员制存在风险的基础上，提出进一步完善综合柜员制度，有效防范风险的具体建议。

商业银行综合柜员制操作风险与防范

【摘要】：

随着电脑核算业务系统在银行上线运行，前台柜员业务操作流程再造步伐进一步加快，综合柜员的操作风险防范问题已引起我们的密切关注。如何利用电脑核算系统先进的设计理念，在新形势、新环境下建立完善的业务核算管理，消除隐患，保障银行各项业务安全、高效运行，已成为操作风险工作中的当务之急。

【关键词】：商业银行、综合柜员制、操作风险、防范风险