目    录

内容摘要．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

I

Abstract．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

II

1  导言．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

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1.1 农村信用社利率市场化的必要性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

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1.2 利率市场化可以取消利率管制在农村信用社发展中的不良影响．．．．．．．．．．．．．．．

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1.3 增强农村信用社市场竞争力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

3

1.4 推动农村信用社产品创新，扩大业务范围．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

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1.5 促进农村金融市场的规范运作和农村经济发展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

3

2  我国农村信用社利率市场化面临的问题和难点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

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2.1 农村信用社应对利率风险的技术难度随着利率市场化而加大．．．．．．．．．．．．．．．．．

4

2.2 存贷款利率差逐渐趋于缩小..................．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

4

2.3 贷款需求淡季资金闲置将更突出..．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

5

2.4 统一的利率浮动政策不利于不同地区和不同行业的信贷资金合理配置.........

5

2.5 有可能出现大面积流动性问题............................．．．．．．．．．．．．．．．

6

2.6我国农村信用社体制的不健全........．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

6

3  我国农村信用社面对利率市场化的对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

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3.1 深化我国农村信用社的体制改革...................．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

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3.2 建立健全人力资源优化机制，提高农村信用社职工队伍素质．．．．．．．．．．．．．．．．．

8

3.3 开拓业务创新，积极培养效益增长点....................................．．

9

3.4 明确自身的市场定位..................................................．

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3.5 加强人民银行对农村信用社的领导和监管..........................．．．．．．．

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参考文献．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

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附录：开题报告．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

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致谢．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

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内容摘要：农村信用社率先实现利率市场化是中央银行的既定方针。我国采用渐进的利率市场化改革方式,选择农村信用社作为这一改革的试点,积累经验,带动全局。但在货币市场畸形、不良贷款数额巨大、内部激励及制约机制不健全的条件下率先利率市场化将导致农村信用社利率风险巨大、支付风险突出等问题，可能造成一批农村信用社倒闭。当前国家应尽快解决农村信用社体制问题及历史包袱问题，在政策上予以倾斜；农村信用社自身也要尽快建立内部利率协调机制和定价机制，大力拓展中间业务，积极迎接率先利率市场化的挑战。

关键词：农村信用社；利率市场化；金融改革