我国个人消费信贷风险分析与解决建

我国个人消费信贷风险分析与解决建

XCLW98075 我国个人消费信贷风险分析与解决建

内容摘要

自20世纪90年代以来，我国的个人消费信贷业务已进入市场高速成长期，随着我国经济改革的不断深化，城镇居民消费热情不断升温，个人消费信贷业务也逐渐成为商业银行贷款业务的主要组成部分，规模也不断扩大，但存在很大的风险和隐患。

本文总结分析了我国个人消费信贷的发展现状，个人消费信贷的风险形成原因和对策和借鉴国外商业银行个人消费信贷风险管理的经验，通过分析发展现状和个人消费信贷的风险。

针对出现的风险，通过结合国外的管理经验和我国的实际情况，提出了个人消费信贷风险防范对策。

个人消费的信贷的风险是不可避免的，但是通过运用信贷风险管理体系对个人信贷借款人进行科学准确地评估，对个人消费信贷业务风险进行揭示、管理、控制和化解，在风险可控的前提下，积极扶持发展个人消费信贷业务。

[关键词]：风险评估；个人消费信贷；个人信用评估

1 导论4

1.1研究的背景和意义4

1.1.1研究背景4

1.1.2研究意义4

1.2国内外研究现状5

1.2.1国外研究5

1.2.2国内研究5

1.3研究内容与方法6

1.3.1主要内容6

1.3.2研究方法6

1.3.2.1 理论与实践相结合的方法6

1.3.2.2 关历史考察与经验的归纳相结合的方法6

2我国个人消费信贷发展现状7

2.1消费信贷风险的界定7

2.1.1消费信贷业务发展规模7

2.1.2 消费信贷业务发展特点8

2.1.2.1 总体快速增长8

2.1.2.2 在信贷总资产占比8

2.2我国个人消费信贷发展现状8

3我国个人消费信贷存在的主要风险分析8

3.1来自银行内部的风险8

3.1.1 个人信贷风险管理薄弱8

3.1.2 缺乏专业化的风险研究团队8

3.1.3 个人信用体系不完善9

3.2由消费者方面因素导致的原因9

3.2.1 消费信贷本身蕴涵的风险9

3.2.2 消费者偿还能力的不确定性9

3.2.3 消费行为的不确定性10

3.3社会环境方面11

3.3.1 担保制度11

3.3.2 制度滞后11

4我国个人消费信贷风险防范的主要措施12

4.1完善银行内部管理体系12

4.1.1 完善银行内部的个人信用评价与管理系统12

4.1.2 建立个人客户信用数据库13

4.1.2.1 征信数据库的硬件设施13

4.1.2.2 消费者个人信用调查原则13

4.1.2.3 消费者个人信用调查报告13

4.2建立科学的信用评价标准13

4.3建立有效的个人消费担保制度14

4.3.1 个人担保14

4.3.2 以社会为单位，成立合作性质的担保机构15

4.2.3 由政府成立专业的政策性担保机构15

4.4加快个人消费信贷法律法规建设15

5结论16

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