我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

内 容 摘 要

目前消费信贷业务已成为商业银行贷款业务的主要成分，发展消费信贷不但有利于提高消费倾向，更有利于为经济增长提供推力。但是由于现阶段我国商业银行消费信贷业务处于发展期，还存在很大的风险和隐患。首先是商业银行自身管理存在缺陷；其次，为了抢占市场份额，扩大利益，各商业银行盲目营销，无规划发放消费信贷；再而，个人征信系统不健全等，这些存在风险都会影响影响商业银行的快速成长。所以，需要健全、完善银行内部现代管理机制，进一步完善消费贷款的担保制度，提高银行贷款运营的安全性。

 [关键词]：消费信贷；个人信用机制；内控合规；大数据；风险管控

目       录

1 引言3

2消费信贷的阻力和风险3

2.1绝大部分消费者还是传统消费观念，导致消费信贷难发展3

2.2与消费信贷相关的法律、个人信用机制不健全，导致信贷风险上升4

2.3借款人多方面贷款或透支，导致信贷风险上升5

2.4商业银行盲目营销、无规划发放信贷，导致消费信贷风险上升6

3 消费信贷风险的对策研究6

3.1 改变居民消费观念和银行个人消费信贷观念7

3.2 建立科学的个人信用评价体系，建立专业的个人信用评估和调查机构7

3.3 从卡业务入手，搜集整理个人客户的信用^^文档7

3.4 强化银行内控合规，注重品质管理8

3.5 大数据技术与互联网的结合，革新风控体系，提升风险管理水平8

3.6 认真探索客户差异化服务方法，调整客户机构，培育和拓展一批高端客户群体9

3.7 健全、完善银行内部管理机制，进一步完善消费信贷的担保制度9

4 结论10