银行理财产品现状及发展趋势

内 容 摘 要

     一般根据预期收益的类型，我们将银行理财产品分为固定收益产品、浮动收益产品两类，其一，同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。其二，投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置。其三，动态管理类产品的逐步增多，投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。然而，该类产品的信息透明度问题值得关注。随着社会经济的高速发展，国内居民财富得到迅猛增长，具体表现在居民银行存款持续提高，城乡居民储蓄平均每年增长达20％以上。而同时，随着个人知识和对金融市场认识的不断提高，国内居民理财意识越来越强，希望通过多种投资组合使资产得到增值。在这种情况下，国内银行被人们赋予更多期望，更多的居民希望通过银行的理财产品实现资产的增值。伴随着金融市场的竞争日益加剧， 理财产品在金融市场的交锋中不断发展壮大， 市场对于理财产品的需求持续上升。银行理财产品从萌生时便经历着巨大的考验和竞争，既有高速发展的时期，也有低迷消沉的时期，但理财产品依然以其独特的理财投资魅力吸引广大用户参与。与2000年以前银行产品的贫乏相比，2006年后各银行的理财产品的数量翻番增长。近年来，在经济快速发展的态势下，人们对于财富增值的需求不断攀升，曾经看似貌不惊人的银行理财产品一举取代了股票、基金等热门产品，成为投资理财品种的首选。银行理财产品作为一种金融产品越来越多地受到关注，近几年在我国发展迅速；为满足巨大的市场需求，银行纷纷开始开发理财产品业务，作为银行一个新型中间业务，银行理财业务已成为银行业发展的新热点，跨行业、跨市场的理财产品日益丰富，理财产品种类层出不穷，市场竞争日趋激烈，呈现出多样化的发展势头。本文从银行理财产品发展现状入手，探析我国银行理财产品存在的问题以及解决问题的途径和方式，并对目前我国银行理财产品的发展趋势进行了简要分析，旨在促进银行理财产品的健康发展，对未来的银行理财产品发展奠定理论基础。

 

[关键词]：银行理财；理财产品；产品现状；发展趋势

目       录

1 导论3

1.1研究的目的和意义4

1.2研究的思路和框架4

1.3文献综述5

2银行理财产品概述5

2.1银行理财产品相关概念5

2.2银行理财产品的分类5

2.3银行个人理财业务概论5

2.3.1银行个人理财业务含义6

2.3.2 银行个人理财业务发展特点6

3 银行理财产品的发展现状6

3.1银行理财产品的数量成倍递增7

3.2银行发行理财品种7

3.3理财产品委托7

3.4避险型理财产品7

3.5银行理财产品排行8

3.6理财产品市场全景9

3.6.1  2018年12月理财产品发行量9

3.6.2银行理财产品发行量排名前十10

3.6.3各期限的理财产品周均预期收益率10

3.6.4各银行产品平均预期收益排行榜11

3.6.5不同期限预期收益率之最11

4 银行理财产品发展中存在的问题12

4.1产品设计结构单一，同质化较严重12

4.2产品创新落后市场需求13

4.3高素质的理财产品经营管理人员匮乏13

4.4法律法规监管体系不完善13

4.5产品设计风险管理机制不健全13

4.6产品宣传中风险揭示不足13

4.7第三方理财产品市场监管不足13

5 对策与建议14

5.1加强理财产品研发14

5.1.1对理财产品进行创新14

5.1.2对理财产品进行销售创新14

5.1.3对理财产品进行服务创新15

5.2完善金融法律监管体系15

5.3培养专业理财人才，加强专业人才储备15

5.4提升理财产品的风险管理能力15

5.5加强银行内部控制16

6 银行理财产品未来发展趋势展望16

6.1结构性理财产品将是设计推广的重点16

6.2投资标的上倾向于更专业化16

6.3浮动收益部分倾向于增加16

6.4继续扩大境外投资17

6.5参与股权投资17

6.6关注新股申购型理财产品的表现17