浅论我国第三方支付的风险及监管

内 容 摘 要

通过十余年的成长，当前我国第三方支付呈现快速发展的势头，机构数量不断增加，交易规模大幅扩展。可是伴随第三方平台发展的，还有此起彼伏的风险暴露，这对市场的有序运营有一定的影响，因为第三方支付平台作为互联网发展中产生的新事物，由于法律体系的不完善，为不法分子进行违法犯罪活动提供了可乘之机，第三方支付平台的风险与缺点进一步暴露出来，引起社会各方面的广泛关注。本文主要对第三方支付的发展及现状进行分析，进一步探究其所面临的风险与挑战，为第三方支付的健康安全发展提供切实可行的防范建议。

[关键词]：第三方支付；发展现状；风险；防范措施

目  录

1.引言4

2.我国第三方支付的发展及转变4

2.1我国第三方支付的整体情况4

2.2我国第三方支付近年来的转变5

3.银行卡收单的风险种类及防范措施5

3.1银行卡收单的风险种类6

3.1.1 商户信用风险6

3.1.2 商户套现风险6

3.1.3 洗单和MCC套码风险6

3.1.4 终端机具管理风险6

3.1.5 “一机多商户”风险7

3.1.6 洗钱风险7

3.2银行卡收单的风险防范措施7

3.2.1 加强人员机构建设，完善岗位配置7

3.2.2 加强商户审批环节管理，严格落实商户实名制7

3.2.3 加强终端机具管理8

3.2.4 加强特约商户现场检查及回访力度8

3.2.5 加强商户风险监控，建立健全后台商户风险交易监控平台8

3.2.6 洗钱风险9

4.第三方支付的监管探究9

4.1第三方支付监管的必要性9

4.1.1 完善交易信息10

4.1.2 防止道德风险10

4.1.3 避免垄断行为10

4.2完善监管机构对第三方支付机构监管的建议11

4.2.1 建立混合型监管机制11

4.2.2 丰富监管手段11

4.2.3 增强第三方支付机构自身合规意识12