个人消费信贷的风险分析与控制

内 容 摘 要

个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用贷款。随着我国经济的发展,人民生活水平不断提高,通过近几年的高速发展,个人消费信贷已经成为人们生活中的一部分，对引导个人有计划消费、改善生活质量、提高生活品质也有着极积意义。但由于尚未建立特别完善的个人信用机制、个人经济行为尚不够规范，加之个人消费信贷业务发展时间短、速度快，使其存在很大的风险和隐患。本文首先分析了其背后隐藏的风险，然后提出了对应的风险控制对策建议。

[关键词]：个人消费信贷；风险；防范；风险控制对策

目       录

1个人消费信贷风险的分析............................................................................................3

1.1制度因素.............................................................................................................3

1.1.1法律法规不健全..........................................................................................3

1.1.2缺乏成熟完善的个人信用征信机构和个人信用评估体系......................3

1.1.3消费信贷风险转移机制不完善..................................................................4

1.1.3.1消费信贷的商业保险制度发展滞后...................................................4

1.1.3.2消费信贷证券化发展不够成熟...........................................................4

1.2放款机构方面原因.............................................................................................41.2.1放款机构贷款设计不够合理......................................................................4

1.2.2放款机构操作中存在违规现象..................................................................5

1.3消费者方面原因.................................................................................................5

1.3.1消费者行为的不确定性1.3.1消费者行为的不确定性............................5

1.3.2消费者偿还能力的不确定性......................................................................5

2个人消费信贷风险控制的对策与建议........................................................................6

2.1建立和完善个人信用制度和信用体系.............................................................6

2.2建立健全消费信贷相关法律体系.....................................................................7

2.3加大对失信的法律惩罚力度..............................................................................8

2.4制定法律法规来规范市场行为，保护消费者的合法权益..............................8

2.5建立有效的内控体系，实行浮动贷款利率......................................................8

2.6采用科学的信用评分技术..................................................................................9

2.7转变消费观念，提高信用意识..........................................................................9

3结论...............................................................................................................................10