浅谈我国第三方支付的风险及管理

内 容 摘 要

    第三方支付参与方包含第三方支付服务商、买方、卖方和银行，第三方支付平台作为信用中介介入交易过程，在一定程度上弥补了社会信用体系的不足，但同时也增加了自身的风险，第三方支付机构可能无法或无力履行合同约定的义务而造成经济损失，从而产生信用风险。从第三方支付的参与者来看，信用风险主要存在于交易双方。相比欧美等发达国家，我国目前征信体系建设处于初级阶段，信用信息披露机制尚不完善，商户及个人用户违约、欺诈成本低。第三方支付机构掌握有买卖双方的交易数据及基本信息，有义务为交易双方保密。一旦第三方支付机构出现问题，将可能难以履行正常的保密义务，由此对买卖双方的利益造成损失。

[关键词]：信用风险；第三方支付；信息披露机制

目       录

1第三方支付的概述...............................................1

  1.1实现原理.................................................................................................................1

1.2服务价值.................................................................................................................2

1.3特点..........................................................................................................................2

2 第三方支付行业的主要风险与风险成因............................3

  2.1备付金风险..................................................................................................................4

2.2欺诈风险......................................................................................................................5

2.3信用风险.....................................................................................................................5

  2.4洗钱风险.....................................................................................................................6

  2.5系统风险.....................................................................................................................7

  2.6合规风险.....................................................................................................................7

3 第三方支付行业的风险防控建议..................................10

    3.1监管机构.....................................................................................................................10

3.2第三方支付机构.........................................................................................................11

3.3行业协会.....................................................................................................................12