我国P2P网贷平台面临的风险及对策研究

内 容 摘 要

在中国，最早的P2P网贷平台成立于2006年。P2P网贷在我国近几年发展迅猛，但倒闭跑路问题也相当严峻，因缺乏规范和监管，风险和弊端逐渐暴露，影响了行业健康发展和口碑，风险的爆发让行业后来者意识到网贷面临的机遇与挑战，其潜在的风险逐渐危及行业发展和市场稳定，2018年以来，P2P频现爆雷潮，个别P2P头部平台的轰然倒塌为这个行业带来了沉重打击，P2P行业未来的发展充满不确定性。探讨P2P网贷面临的风险及其防范具有重要的理论与现实意义，如何对已经暴露的风险进行预防、管理是当务之急。本文以P2P网贷平台为研究对象，分为三部分，第一部分介绍了目前我国P2P网贷借贷平台的发展概况；第二部分分析了P2P网贷平台在管理、信贷技术、文化冲突、信息披露、竞争、信用、法律方面面临的风险；第三部分对我国P2P行业面临的风险提出相应的对策，为P2P行业健康有序发展提出了建议,希望能够为我国网贷业务的发展提供一些基础性研宄支持。

[关键词]：P2P网贷；信用风险；风险控制；宜贷网

目    录

1.绪论4

1.1研究背景4

1.2研究意义4

2.相关概念和理论5

2.1P2P网贷的起源5

2.2信用风险管理理论6

2.2.1信用风险的定义6

2.2.2信用风险产生的原因及其特征6

2.2.3信用风险的特征7

3.我国P2P借贷平台发展现状及运营模式9

3.1P2P借贷平台发展现状9

3.2P2P网贷在中国的运营模式10

3.2.1纯线上模式10

3.2.2线上+线下模式10

3.2.3担保公司担保模式10

3.2.4风险准备金担保模式11

3.2.5抵押担保模式11

3.2.6保险公司担保模式11

3.2.7 P2P+票据理财合作模式12

3.2.8 P2P+供应链金融合作模式12

3.2.9 P2L（P2P+融资租赁合作）模式12

4.我国P2P借贷平台发展面临的风险13

4.1管理风险13

4.2信贷技术风险13

4.3文化冲突风险14

4.4信息披露风险14

4.5无序竞争风险15

4.6信用体系缺失风险15

4.7操作风险16

4.8法律风险—非法集资风险16

5.案例分析—以“宜贷网”为例17

5.1平台概况17

5.2创建背景17

5.3成立与发展18

5.4风险管理系统18

5.5平台存在风险20

5.5.1政策风险20

5.5.2流动性风险20

5.5.3信用风险20

5.5.4经营风险21

5.6宜贷网出现问题的原因21

5.6.1大环境恶化21

5.6.2主营业务变更22

5.6.3风险监管不足23

6.我国P2P网络借贷面临的风险管理对策23

6.1加强公司内部控制与管理23

6.2加强公司治理24

6.3建立完善的信息披露机制24

6.4基于不同分类下的差异性牌照管理24

6.5建立Ｐ２Ｐ借贷资金第三方存管制度25

6.6建立严格完整的信用审查制度25

6.7出台相关法律法规，明确P2P网络借贷的法律地位26

6.8明确P2P网络借贷平台的监管主体和监管职责26

7.结论27