我国P2P网贷内部风险管理研究

内 容 摘 要

P2P作为一个舶来品，打破了国内传统银行理财的高门槛限制，用低门槛、高收益一跃成为众多理财爱好者的首选。市场上大大小小的P2P网贷平台也由最初的几家，陡然攀升至六千余家，而初期监管空白所造成的硬伤，也使其地位从“金融创新”逐步转为了鱼龙混杂。自2005年国外第一家p2p成立，在经过了20多年的发展后，英国的P2P平台不超过10家，美国经过几十年的发展也仅仅有10多家。

但自2007年p2p网贷模式进入中国，网贷平台就如雨后春笋大量涌现，到2016年2月底，国内累计平台数量已有3944家，截止2017年底，我国已经累计出现平台数为5970家。其迅猛发展中也凸显出许多问题。在短短的十几年中，P2P共出现过3次“爆雷潮”。

第一次：2013年，宏观经济下行，乱象丛生，P2P迎来第一波爆雷潮。

第二次：2014-2016年，中国的经济进入了下行周期，不少小微企业还不上钱。2015年下半年，P2P行业开始暴雷，这一阶段跑路的占问题平台比例达65%。

第三次：2017年12月底至今，金融去杠杆带来流动性退潮，平台偿付压力提升，备案整顿开始，合规成本提升，资金链压力高度依赖资金池的平台。

P2P网贷本身并非有害无利，只是我国网贷的理论研究落后于实务。国外关于P2P网贷的研究主要基于欧美发达的金融市场，而国内对于P2P网贷的研究相对比较晚，大部分研究是以阐述的方法介绍P2P网贷平台的运营模式及存在的问题、面临的风险，缺少系统的研究。因此，本文希望在通过对比分析国内外P2P网贷，从政府监管、行业自律和平台内部三个维度对构建国内P2P网贷风险管理体系提出一些思路和建议。 

首先,本文在介绍P2P网贷发展模式和国内外P2P网贷发展现状的基础上, 从系统层面和平台内部两个方面分析P2P网贷面临的风险类型。

其次，本文从外台内外部风险管理两方面对比分析国内外对P2P 网贷风险管理情况，指出国内风险管理存在的问题并借鉴国外经验。

最后，本文对P2P网贷的监管环境进行分析，分别从政府监管、行业自律和平台内部三个维度提出了构建国内P2P网贷风险管理体系的思路和建议。

[关键词]：P2P网贷，风险管理。

目录

第1章导论5

1.1研究背景与研究意义5

1.1.1研究背景5

1.1.2研究意义和目的7

1.2相关概念及范畴8

1.2. 1 P2P网贷的基本概念8

1.2. 2 P2P网贷的起源与在我国的发展8

1.3研究思路和方法9

1.3. 1研究思路9

1.3.2研究方法10

第2章P2P网贷行业的特点及主要模式10

2. 1 P2P网贷的特点10

2. 2我国P2P网贷主要业务模式11

2. 2.1纯线上模式11

2. 2. 2债权转让模式12

2. 2. 3担保/抵押模式12

第3章P2P网贷行业的前景12

3.1 P2P网贷行业的发展现状12

3.1.1 P2P规模锐减，利率水平下降13

3.1.2竞争加剧，转型难，加速整合清退14

3.2 P2P网贷行业未来可能的趋势14

3.2.1中小微企业的金融需求任然存在，甚至受目前新冠疫情影响，需求更强烈14

3.2.2牌营业，借款人由个人转向中小企业，p2p对接出借人的那个“p”将会在很长一段时间内消失15

第4章建立网贷行业内外部风险防范体系16

4.1加强投资者系统教育，提高风险识别能力16

4. 2提高平台内控水平，降低内部风险17

4. 3完善征信体系，创造市场环境17

4. 4促进行业自律，加强同业合作18

4. 5完善法律法规，加强政府监管，做好未雨绸缪19

4. 5. 1多方面创造条件让平台积极转型19

4. 5. 2做好未雨绸缪，促进健康有序的商业模式20

文献