第三方支付对商业银行影响研究

摘 要

近年来，随着互联网的普及和网购的兴起，我国的电子商务得到了迅速的发展，甚至以惊人的速度渗透到我们的日常生活中，改变了中国亿万人民的传统消费观念。2017年的双十一，就天猫而言，成交量达到1682亿，创造了史无前例的新纪录。一开始，第三方支付只是促进电子商务发展的一个工具，并没有影响其他金融机构。但是随着时代的变迁，第三方支付机构不仅仅促进了我国的经济发展，而且还提高了公民的生活品质。目前，第三方支付在生活中占据了突出的地位。本文通过对第三方支付概念、特点以及如今发展现状的介绍，再与商业银行进行优劣势对比，提出第三方支付对商业银行在盈利模式、业务模式以及经营模式的影响以及相对应的对策，使得第三方支付与商业银行在未来能够共存共赢。

[关键词]：第三方支付；商业银行；影响

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1. 引言1

1.1. 研究背景1

1.2. 研究意义1

1.3. 国内外研究现状及文献综述2

1.3.1. 国外研究现状及发展趋势2

1.3.2. 国内的研究现状及发展趋势3

2. 第三方支付的发展现状4

2.1. 第三方支付的概念4

2.2. 第三方支付的特点5

2.3. 第三方支付的发展现状6

3. 商业银行与第三方支付的优劣势比较6

3.1. 优势6

3.1.1. 企业客户信息优势6

3.1.2. 信用优势7

3.1.3. 成本优势7

3.1.4. 风险控制优势7

3.2. 劣势8

3.2.1. 客户服务门槛较高8

3.2.2. 产品功能不强，互联网体验较差8

3.2.3. 账户介质比较局限，缺乏虚拟类电子账户机制8

3.2.4. 业务营销力度不够，眼球效应不明显9

3.3. 机会9

3.3.1. 银行业互利互赢机会9

3.3.2. 移动支付大规模发展机会9

3.3.3. 线上线下、互联网互利互赢机会10

3.4. 挑战10

3.4.1. 技术变革挑战10

3.4.2. 市场风险挑战10

3.4.3. 行业发展和组织结构不合理挑战10

4. 第三方支付对商业银行的影响11

4.1. 第三方支付对商业银行盈利模式的影响11

4.2. 第三方支付对商业银行业务模式的影响12

4.2.1. 影响个人消费贷款市场��12

4.2.2. 对存贷款业务的影响13

4.2.3. 对商业银行中间业务的影响��14

4.3. 第三方支付对商业银行经营模式的影响14

5. 商业银行应对第三方支付发展的相应对策15

5.1. 发展完善网银系统，努力开发其他新型中间业务15

5.2. 介入电子支付市场，努力发展零售业务15

5.3. 利用自身优势，建立银行自身信用评估体系16

5.4. 加强主动负债管理，努力拓展新的贷款市场16

6. 结论17

文献