内容摘要

进入2000年以后，随着中国经济的好转，消费金融开始猛烈发展，此间，信用卡、个人助学贷款、住房贷款、汽车贷款等信贷规模在中国不断扩大。消费的力量不言而喻。消费金融并不是一个新生事物，凡是信用卡持有者、住房贷款、汽车贷款及其他消费款的债务人等都属于消费金融的主体。过去消费金融并未受到重视，这和当时的经济发展模式密不可分。

改革开放以来，依靠三驾马车-投资、出口、消费拉动是中国经济发展的主要模式。进入21世纪，已经和国际经济融为一体的中国，经济模式受到外部的影响越来越明显。尤其在2008年全球金融危机的爆发，迫使中国经济必须作出转型以应对危机。启动消费，成为中国经济转型的重要关键词。值得注意的是，在市场对消费金融认知模糊的情况下，信用卡、汽车金融等消费金融产品每年均稳步攀升，这已经诠释了消费金融的吸引力。但是，个人消费信贷在整个市场发展阶段，信用体系的不完善，个人信用风险和偿还能力无法全面评估等欠缺问题，导致账户风险上升。如何建立一个健康阳光的个人消费信贷平台体系，是至今政府部门和整个金融行业至关重要的事情。

【关键词】信贷规模；消费金融；信用体系；个人信用风险；账户风险

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内容摘要1

1.我国目前个人消费信贷发展渠道1

1.1传统银行体系1

2.1P2P借贷平台1

3.1电商平台系统1

2.我国个人消费信贷发展现状2

2.1发展速度快，总量迅速提升2

3.1品种多，多元化趋势日益明显2

4.1消费信贷城乡发展不均衡2

5.1认知程度偏低3

3.消费信贷风险的界定3

4.我国个人消费信贷风险特征3

4.1信息缺失3

5.1综合成本率偏高4

6.1个人消费信贷风险管理不够完善4

7.1个人消费信贷立法滞后4

5.我国个人消费信贷风险产生的原因4

5.1消费信贷平台管理体制薄弱5

6.1个人征信系统不健全5

7.1信用评分技术落后6

8.1利率尚未市场化6

9.1消费信贷的法律法规不健全6

6.促进个人消费信贷健康发展的解决建议7

6.1加快分层消费信贷服务体系建设7

7.1尽快完善消费金融法律法规和监管制度体系，促进个人征信体系管理。7

8.1提高消费信贷风险管理水平8

9.1建立政府、其他商业机构与银行共同参与的消费信贷市场9

10.1积极开拓农村消费市场9

7.总结10

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