摘 要

近年来，随着我国社会主义市场经济的不断深入发展，居民自住购房需求量稳步增长。个人住房贷款作为一项具有超强创造价值的新兴业务，以其独特的优势展现在商业银行。以其风险低、资金投入少、收益高等特点，深受各大商业银行的青睐，业务所占比重在总贷款中不断攀升，并且成为各项贷款中举足轻重的地位，变成了新型的利润增长点，成为了商业银行的长期战略性方向。然而在经济放缓和社会信用的双重作用下，个人住房贷款业务开展的风险也就慢慢的会暴露出来，促使房地产行业和整个国家宏观经济产生波动，产生一系列的连锁反应。所以对商业银行住房贷款的风险防范和研究更显得尤为重要。本文通过探究我国商业银行个人住房贷款的发展状况，对其进行风险分析与研究，针对风险并给出相对应的防范策略。

[关键词]：商业银行；住房贷款；风险防范

目       录

1. 引言1

1.1. 研究背景1

1.2. 研究意义2

2. 我国商业银行个人住房贷款发展现状2

2.1. 个人住房贷款的有关概念2

2.1.1. 个人住房贷款的含义2

2.1.2. 个人住房贷款的特点3

2.2. 个人住房贷款的主要模式3

2.3. 我国商业银行个人住房贷款的发展现状3

3. 商业银行个人住房贷款的风险分析5

3.1. 商业银行个人住房贷款的风险成因5

3.1.1. 外部宏观环境风险5

3.1.2. 开发商信用风险6

3.1.3. 借款人信用风险6

3.1.4. 商业银行内部风险6

3.2. 商业银行个人住房贷款风险分析——以工商银行为例7

3.2.1. 工商银行个人住房贷款现状7

3.2.2. 工商银行个人住房贷款风险分析8

4. 商业银行个人住房贷款风险防范策略9

4.1. 外部宏观环境风险防范策略10

4.1.1. 跟随宏观政策,掌握市场动向10

4.1.2. 建立个人住房贷款风险预警系统10

4.1.3. 建立利率风险衡量制度10

4.2. 开发商风险防范策略10

4.2.1. 严格市场准入条件,加强对开发商的审查10

4.2.2. 加强项目管理力度10

4.2.3. 认真做好名单制管理11

4.3. 借款人风险防范策略11

4.3.1. 选择最优客户，对客户进行差别化管理11

4.3.2. 严格落实贷前调查,确保贷款真实11

4.3.3. 加强对贷款的追踪，防范风险11

4.4. 商业银行内部风险的防范策略11

4.4.1. 加强内部控制11

4.4.2. 加强从业队伍建设12

4.4.3. 完善系统,提升机控能力12

5. 结论12

文献