浅析余额宝对商业银行的影响及启示

摘 要

随着电子科技的日益进步和逐渐完善，互联网金融走进了人们的生活。以余额宝为例，2013年6月它的问世不仅引起了社会各界的热烈讨论，更是将互联网金融推向了高潮。余额宝自上线以来短时间内带来的巨额资金收益是不可忽视的，同时也让我们看到了互联网金融存在的力量。本文介绍了余额宝和它的特点及其发展前景，探讨了余额宝给我国商业银行带来的冲击及其原因，分析了我国银行业存在的问题，并且就商业银行面临的问题提出一些建议。

[关键词]：余额宝；商业银行；互联网金融；发展；影响

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1. 导论1

1.1. 研究的背景和意义1

1.1.1. 研究的背景1

1.1.2. 研究的目的和意义1

1.2. 研究的思路和方法1

1.3. 文献综述2

2. “搅局者”余额宝2

2.1. 余额宝的定义2

2.2. 余额宝的特点3

2.2.1. 余额宝的优点3

2.2.2. 余额宝的缺点3

2.3. 余额宝的发展前景4

3. 余额宝对商业银行的影响7

3.1. 对商业银行市场地位的冲击8

3.2. 对商业银行存款的冲击8

3.3. 对商业银行基金代销的冲击9

3.4. 对商业银行理财产品的冲击9

4. 余额宝对商业银行造成冲击的原因10

4.1. 商业银行产权单一和国有化程度较高10

4.2. 我国商业银行层级设置复杂10

4.3. 商业银行无法满足高端客户11

4.4. 分业经营导致风险集中11

4.5. 国有商业银行不良资产巨大11

4.6. 中国商业银行缺乏内在调节机制12

5. 商业银行应对余额宝冲击的相应对策13

5.1. 巩固自身优势，建立多样化信贷标准13

5.2. 更新发展理念，建设多元化产品13

5.3. 运用大数据，全面推动互金战略13

5.4. 加强风险管理控制14

6. 结论14

7. 文献