XCLW95680 商业银行综合柜员制操作风险与防范 内 容 摘 要 本文结合我国商业银行柜面业务实务,阐述了商业银行柜面业务风险研究的相关理论,结合实例,研究了我国商业银行柜面业务风险特点、成因,柜面业务风险分析、柜面业务风险控制及风险控制效果等。通过案例分析、经验总结、主成分分析等方法进行商业银行柜面业务操作的横纵向比较,最终在保留好的操作管理办法之外, 加大科技因素投入,为银行柜面业务风险控,制提供更有力保障。进而提出了改进商业银行柜面业务操作的创新思路。文章重点以实务为基础展开,商业银行柜面业务风险牵扯到社会的各个面,在风险不可能完全消除的情况下,尽可能的从制度制定及实施、人员操作、硬件设施、高科技支持、岗位人员设置、内部监督、外部监管等方面做好,争取将风险控到最低,从而为客户提供更好的服务。 [关键词]: 商业银行;综合制柜员;操作风险;防范机制 目 录 1 商业银行综合柜员制产生的背景及作用5 1.1 商业银行综合柜员制产生的背景5 1.2 商业银行综合柜员制产生旳作用5 2 商业银行综合柜员制操作风险的成因6 2.1 商业银行综合柜员制操作风险的特点6 2.2 商业银行综合柜员制操作风险的内在诱因6 3 商业银行综合柜员制面临的操作风险分析7 3.1 内控制度与操作风险7 3.2 业务管理与操作风险8 3.2.1综合柜员业务素质8 3.2.2现金、重要空白凭证和印章8 3.2.3错账冲正9 3.3 综合保障与操作风险9 3.3.1岗位轮换与强制休假9 3.3.2虚假交易10 3.4 操作风险10 3.4.1授权业务10 3.4.2外部欺诈10 4 商业银行改进综合柜员制操作风险管理的建议11 4.1 强化内部控制11 4.2 强化教育培训11 4.3 强化综合保障12 4.4 强化信息管理13 5 研究结论13 文献
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