商业银行综合柜员制操作风险与防范

内 容 摘 要

本文结合我国商业银行柜面业务实务,阐述了商业银行柜面业务风险研究的相关理论,结合实例,研究了我国商业银行柜面业务风险特点、成因,柜面业务风险分析、柜面业务风险控制及风险控制效果等。通过案例分析、经验总结、主成分分析等方法进行商业银行柜面业务操作的横纵向比较,最终在保留好的操作管理办法之外, 加大科技因素投入,为银行柜面业务风险控，制提供更有力保障。进而提出了改进商业银行柜面业务操作的创新思路。文章重点以实务为基础展开,商业银行柜面业务风险牵扯到社会的各个面,在风险不可能完全消除的情况下,尽可能的从制度制定及实施、人员操作、硬件设施、高科技支持、岗位人员设置、内部监督、外部监管等方面做好,争取将风险控到最低,从而为客户提供更好的服务。

[关键词]: 商业银行；综合制柜员；操作风险；防范机制

目       录

1 商业银行综合柜员制产生的背景及作用5

1.1  商业银行综合柜员制产生的背景5

1.2  商业银行综合柜员制产生旳作用5

2 商业银行综合柜员制操作风险的成因6

2.1  商业银行综合柜员制操作风险的特点6

2.2  商业银行综合柜员制操作风险的内在诱因6

3 商业银行综合柜员制面临的操作风险分析7

3.1  内控制度与操作风险7

3.2  业务管理与操作风险8

3.2.1综合柜员业务素质8

3.2.2现金、重要空白凭证和印章8

3.2.3错账冲正9

3.3  综合保障与操作风险9

3.3.1岗位轮换与强制休假9

3.3.2虚假交易10

3.4  操作风险10

3.4.1授权业务10

3.4.2外部欺诈10

4 商业银行改进综合柜员制操作风险管理的建议11

4.1  强化内部控制11

4.2  强化教育培训11

4.3  强化综合保障12

4.4  强化信息管理13

5 研究结论13

文献