农村信用社不良贷款成因及其治理对策

内 容 摘 要

农村信用社不良贷款，一直是困扰信用社经营的一大难题，不良贷款导致信贷资金循环不畅,助长了道德风险的滋生,减少了经营收益。本文分析了农村信用社不良贷款的现状及其产生的原因,提出了农村信用社不良贷款的防范与化解对策:完善信贷管理制度,有效防范信用社信贷风险；加大信贷审核力度,发挥信用社稽核机构的职能作用；增强信贷风险意识,营造良好的信贷风险管理文化氛围；加强信贷人员的培训力度，提高信贷队伍的整体素质；加强沟通协调,优化不良资产处理工作的社会环境。

[关键词]：农村信用社 不良贷款 信贷管理 信贷人员

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内 容 摘 要1

绪论4

一、我国农村信用社的发展及其在金融市场上的地位4

（一）我国农村信用社的发展概况4

1.1第一阶段4

1.2第二阶段4

1.3第三阶段5

1.4第四阶段5

（二）农村信用社在我国金融市场中的地位5

1.5农村信用社是我国金融体系的基础。5

1.6长期以来，农村信用社为农民5

二、农村信用社不良贷款产生的背景与现状5

（一）农村信用社不良贷款产生的背景6

2.1首先，农信社管理体制6

2.2其次，农行代管以来6

（二）农村信用社不良贷款产生的现状6

2.3清收力度加大，农村信用社不良贷款有所下降6

2.4不良贷款依然制约着农村信用社生存和发展7

2.5部分地方信用社不良贷款增长势头未得到有效遏制8

2.6一些农村信用社重扩大信贷规模，造成不良贷款的产生9

三、农村信用社不良贷款的成因9

（一）贷款管理不严，内控制度乏力9

3.1一是贷前调查不够深入9

3.2二是贷时审查与贷款审批9

3.3三是疏于贷后管理9

3.4四是信用社各岗位10

（二）、信用设稽核机构监督作用未能充分发挥10

3.5农村信用社稽核工作10

3.6由于农村信用社业务日益发展壮大10

（三）农村信用社风险控制意识不够强10

3.7由于信贷风险管理观念滞后10

3.8企业的融资方式单一10

（四）信贷人员综合素质有待提高11

3.9由于多种因素的制约11

3.10部分人员素质不高11

3.11在风险的预测方面11

四、提升农村信用社市场竞争力和防范不良贷款的对策思路11

（一）提升农村信用社市场竞争力的思路12

4.1加强员工和管理人员12

4.2积极开展金融业务创新活动。12

4.3加大宣传力度12

（二）防范不良贷款的对策建议12

4.4完善信贷管理制度12

4.5加大信贷审核力度13

4.6增强信贷风险意识13

4.7加大信贷人员的培训力度14

4.8加强沟通协调14

文献