1  绪论1

2  商业银行个人消费信贷所面临的主要风险分析2

2.1 信用风险2

2.2 管理风险2

2.3 市场风险2

2.4 法律风险3

2.5 业务风险3

3  商业银行个人消费信贷风险形成原因4

3.1 信用风险形成原因4

3.1.1 借款人个人信用风险4

3.1.2 借款人的偿债能力不能及时监督4

3.1.3 个人信用制度不健全5

3.2 管理风险的形成原因5

3.2.1 商业银行管理体制的缺陷5

3.2.2 有效风险防范和控制机制的缺乏5

3.3 市场风险形成的原因6

3.3.1 抵押物风险6

3.3.2 利率市场化的风险6

3.4 法律风险形成原因6

3.4.1 法律制度配置设施不完善6

3.4.2 没有良好的消费信贷法律环境7

3.5 业务风险的形成原因7

3.5.1 盲目扩张7

3.5.2 二级市场发展滞后7

3.5.3 操作风险7

4  商业银行个人消费信贷风险的防范对策8

4.1 个人信用风险防范8

4.2 银行操作风险防范9

4.3 加快个人消费信贷立法进程9

4.4 建立风险预案，有效处理利率风险10

4.5 完善外部环境支持10

结束语12

参 考 文 献13

内 容 摘 要

随着我国改革开放的深入，我国经济得到飞速发展，人们的生活水平也在不断提高，人们的消费观念有了很大的改变，从原来“量入为出”式的消费方式转变为适当的超前消费、贷款消费，消费需求也在不断扩大，在住房、教育、旅游等方面加大了投入力度。因此，随着消费观念的改变，个人消费信贷业务成为了商业银行在贷款业务中的重要组成部分，也是商业银行获得盈利的主要渠道。但是，在个人消费信贷业务高速发展的同时，也存在很多问题和面临着许多风险。本文将从我国个人消费信贷的现状出发，对我国个人信贷消费风险进行探讨和研究，找到风险形成的原因，并提出了相应的防范措施，确保个人消费信贷业务在以后能够更加有效、健康、稳定的发展，以此促进我国经济更好更快地发展。

[关键词]：个人消费信贷；风险；防范