互联网金融热潮下的商业银行数字化建设探讨

内 容 摘 要

随着互联网软硬件技术的不断进步，互联网支付和互联网金融也从星星点灯变成全国金融建设的热潮。这其中有借助网上购物不断发展的支付宝、金东金融，也有借助社交网络软件普及而兴起的微信支付、QQ钱包，还有借助互联网技术快速发展而出现，并且非议颇多的众多P2P贷款平台。

因为大部分地方商业银行因为从管理体制、技术实力和业务模式上均不适应互联网模式，在互联网金融发展初期处于观望甚至排斥的状态。没有对应的市场分析和相关预算投入。没有赶上这趟互联网金融早班车。

随着互联网金融在民众中的不断普及，商业银行自身业务也被互联网金融公司不断抢夺，个人和企业资金沉淀也已被不断瓜分。在这种不利局面下，排挤互联网公司参与金融市场和抗拒互联网金融模式已经无力挽回局面。应加快数字化转型，找到与互联网金融共存共赢以及利用传统银行优势和新兴技术与互联网公司差异化竞争的方式。

本文将结合银行实际业务领域、管理模式、IT构架等不同的切入点讨论商业银行是如何逐渐落后与市场，该如何利用传统银行优势和新兴技术结合做差异化竞争。并探讨银行的管理模式和技术架构向数字化转型的过程。

[关键词]：商业银行; 互联网金融; 银行数字化转型; 金融IT构架;  

目       录

1研究背景与目的5

1.1互联网金融的兴起5

1.2互联网金融对商业银行的冲击8

1.3商业银行数字化建业的意义9

2商业银行的数字化建设9

2.1利用传统银行优势10

2.1.1柜面业务从线下转到线上10

2.1.2发展互联网商户10

2.1.3发展线上贷款11

2.2发展特色业务11

2.2.1中间业务11

2.2.2银企直连12

2.2.3地方性便民服务12

2.3合作共赢12

2.3.1资金和业务合作13

2.3.2技术合作13

2.3.3监管合作13

2.4数字化转型14

2.4.1用户数字化14

2.4.2服务数字化14

2.4.3决策数字化15

3结论15