个人消费信贷的风险分析与控制

个人消费的信贷风险分析与控制

——以汽车消费贷款为例

内 容 摘 要

随着经济结构不断优化与居民可支配收入的增加，消费增长已替代投资拉动成为中国经济增长的主引擎，据国家统计局数据，2019年消费支出对GDP增长贡献率为57.8%。随着消费增长对经济增长地位的提升，国家层面高度重视消费培育，近几年也出台若干意见，鼓励金融机构创新消费信贷产品和服务，以通过金融支持进一步推动消费增长。2015年以来，消费信贷得到了长足发展。截至2019年末，全国个人消费贷款余额46.98万亿元，较2015年末增长了131.92%。

然而个人消费信贷有利有弊，是一把双刃剑，在促进经济发展的同时，也可能产生风险，如过度消费导致虚假繁荣，居民负债率高抗风险能力弱，易受整体宏观经济不利影响，如控制不好，导致风险扩散蔓延，甚至引发系统性金融风险。因此有必要对个人消费信贷业务及风险控制开展分析，以及时采取相应的措施，防范个人消费信贷风险传导至金融系统。