个人消费信贷的风险与控制

内 容 摘 要

随着我国经济改革的不断深化,城镇居民消费热情不断升温,个人消费信贷业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分然而,现阶段我国个人消费信贷业务处于发展初期,还存在很大的风险和隐患本文分析了个人消费信贷业务中存在的风险,并提出了相应的风险防范对策

[关键词]：预期损失比率 集约化经营 区域性产品政策 转授权制度

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1个人消费信贷中的风险因素分析-------------（3）

1.1借款人的还款能力与个人信用风险------------（3）

1.2商业银行自身管理存在缺陷------------------（3）

1.3法律法规不健全----------------------------（3）

1.4抵押物难以变现----------------------------（4）

1.5银行操作风险------------------------------（4）

1.6市场风险----------------------------------（4）

1.7法律风险----------------------------------（4）

1.8保证风险----------------------------------（4）

1.9信用风险----------------------------------（5）

2商业银行防范消费信贷风险的对策建议-------（6）

2.1建立科学有效的个人征信体系----------------（6）

2.2探索个人客户差异化服务方法----------------（6）   

2.3健全、完善银行内部信贷管理机制------------（6）

2.4完善消费贷款的担保制度担保制度------------（6）

2.5个人消费贷款与商业银行保险代理业务结合----（7）

2.6逐步建立全社会范围的个人信用制度----------（7）

2.7建立银行内部消费贷款的风险管理体系--------（7）

2.8实行有差别的转授权制度--------------------（8）

2.9切实抓好“三大环节”的规范化操作----------（8）

2.9.1是严格贷前调查-----------------------------（8）

2.9.2是严格贷时审查-----------------------------（8）

2.9.3是在传统的贷前调查的基础上，加强贷后管理---（8）

2.9.4是强化个人消费贷款发放责任约束-------------（8）

3 切实防范经济下行环境中个人住房贷款风险---（8）

3.1是加大对住房按揭贷款项目准入的审查力度----（8）

3.2是加大存量贷款房地产项目的监控力度--------（9）

3.3是加大住房贷款抵押管理力度----------------（9）