浅谈我国第三方支付的风险和监管

内 容 摘 要

2000年左右，中国掀起了电子商务的探索热潮，电子商务的起步孕育了商户线上收款需求，从而为第三方支付机构创造了企业服务契机。随着移动互联网快速发展，智能手机的普及，让我国的电子商务发展如火如荼。目前，我国第三方支付用户规模已经突破8亿人。第三方支付以其快捷的支付模式而逐渐发展为目前电子商务中采用范围最广的支付模式。虽然第三方支付推动了我国经济的发展和支付体系的创新，但也引发了备付金挪用、洗钱、非法套现、信息泄露和网络赌博等问题,这些问题严重影响了我国金融市场的稳定和发展。因此，我国应加强对第三方支付的监管,促进我国的第三方支付能够健康发展,从而推动我国的经济发展。

[关键词]：第三方支付；风险；监管

目       录

引言 ...............................................................4

1第三方支付概念及相关理论 ... ......................................4

1.1第三方支付 ......................................................4

1.2第三方支付的特点 ................................................5

1.2.1支付简单便捷 ..................................................5

1.2.2独立且安全，有效规避交易风险 ..................................5

1.3第三方支付的分类 ................................................5

1.3.1银行卡收单 ....................................................5

1.3.2网络支付 ......................................................5

1.3.3预付卡发行与受理 ..............................................5

2我国第三方支付的发展现状 ..... ....................................6

2.1我国第三方支付的起源与发展 ......................................6

2.2我国第三方支付的发展现状 ........................................7

2.2.1交易规模不断增长，但增速放缓...................................7

2.2.2移动支付发展迅速...............................................8

2.2.3 牌照拔高行业壁垒..............................................8

2.2.4竞争格局基本形成...............................................9

3我国第三方支付市场发展趋势.... ...................................10

3.1疫情将加速产业支付进程..........................................10

3.2科技促进支付升级................................................10

3.3 技术投入增加，驱动“支付新基建”发展..............................11

4我国第三方支付的风险 ........ ....................................12

4.1法律风险........................................................12

4.1.1主体资格不合法................................................12

4.1.2业务责任不明确................................................12

4.2金融风险........................................................13

4.3市场风险........................................................13

4.3.1同业竞争风险..................................................14

4.3.2客户流失风险..................................................14

4.4信用风险........................................................15

5应对我国第三方支付风险的对策建议... ..............................15

5.1健全内部信用体系，加强风险防范..................................15

5.2完善用户认证体系，规范交易行为，加强防范非法经营风险..............15

5.3采用先进的信息技术，加强安全教育与培训..........................16

5.4完善法律法规，明确监管职责......................................16

6我国第三方支付的监管现状...... ...................................17

6.1市场准入及退出..................................................17

6.2备付金管理......................................................17

6.3消费者权益保护..................................................18

6.4反洗钱监管......................................................18

7我国对第三方支付的监管存在的不足... ..............................18

7.1 监管依据不健全..................................................19

7.2监管体制不完善..................................................19

7.3备付金管理不到位................................................20

8完善我国第三方支付监管的建议... ..................................20

8.1健全监管体制，提高监管效能......................................21

8.2严格市场准入，健全退出机制......................................21

8.2.1市场准入机制..................................................21

8.2.2退出机制......................................................22

8.3完善沉淀资金管理，严防资金风险..................................22

9结论............................... ..............................23

文献