商业银行个人贷款现状及风险管理研究

内容摘要

我国的经济水平发展快速且稳定，居民的收入水平也大大提高，个人对于生活质量要求变高、消费观念发生了改变，居民个人开始通过贷款的方式来满足自己的消费需求，商业银行作为提供个人贷款业务的重要金融机构，个人贷款业务发展的规模越来越快。在我国经济、政治和科技的利好背景下，个人贷款业务成为商业银行相当重视的新利润的增长点，但是个人贷款业务并不是没有风险的，借款人向多个金融机构申请贷款最终却无力还款的行为比比皆是，其出现的风险逐渐增加，如何应对风险以及管理个人贷款出现的风险已成为商业银行极为关注的问题之一，这也是值得我们去思考和探索的。本文通过查阅相关的财务报表以及有关文献^^文档，对商业银行个人贷款业务进行比较归纳总结，找出存在的风险并提出对策，以期对商业银行个人贷款业务的风险管理有一定的推动作用。

关键词：个人贷款；风险管理；商业银行

目   录

内容摘要I

1 引言1

2 商业银行的个人贷款现状、规模（以中国建设银行为例）2

2.1 国有股份制银行个人贷款业务类型2

2.2 中国建设银行有关个人贷款业务基本情况2

2.2.1 个人发放贷款和垫款情况2

2.2.2 发放贷款和垫款利息收入3

2.2.3 按贷款业务划分的贷款及不良贷款情况4

3 个人贷款业务的风险类型及其表现5

3.1 信用风险是个人贷款业务的主要风险5

3.2 银行内控制度欠缺及管理手段落后5

3.2.1 内控控制形式化6

3.2.2 人员素质和能力问题6

3.2.3 信息交流和有效的反馈机制管理落后6

3.3 法律法规不健全6

3.4 信息不对称7

4 个人贷款业务风险管理方法8

4.1 风险评估方法8

4.2 风险识别方法9

5 个人贷款业务风险管理措施10

5.1 建立完善的个人信用制度10

5.2 建立银行内部个人贷款风险管理体系10

5.3 完善法律体系，使其操作更合理、更科学11

5.4 宣传个人贷款业务的金融知识11

5.5 加强负责个贷员工的服务水平12

6 总结13

文献