商业银行的个人住房抵押贷款实施中的问题与对策

内 容 摘 要

本文主要是阐述国内商业银行目前的个人住房抵押贷款业务的发展现状，以及在发展过程中带来的风险和应对政策。随着长时间的发展，个人住房抵押贷款目前已经成为商业银行信贷业务重要的组成部分，但是在实际情况中也有不足，随着住房抵押贷款的增长，商业银行的资金管理风险也在不断的增长。采取怎样的对策，来解决商业银行住房抵押贷款的风险管理、个人信用的问题以及在未来发展趋势中可能面临的风险进行探讨和分析。

[关键词]：商业银行；个人住房抵押贷款；借款人风险评估；信用制度

目录

1.商业银行抵押贷款的概念和种类3

1.1银行抵押贷款的概念3

1.2银行抵押贷款的种类3

2.个人住房抵押贷款的现状及趋势4

2.1个人住房抵押贷款的现状4

2.2个人住房抵押贷款是抵押贷款中重要的组成部分4

2.3商业银行基准利率的浮动对个人住房抵押贷款的影响5

2.4我国商业银行个人住房抵押贷款有以下特点5

2.4.1贷款对象特殊5

2.4.2贷款用途专一6

2.4.3贷款数量较大6

2.4.4贷款期限较长6

2.5我国商业银行个人住房抵押贷款的发展以及趋势6

3.个人住房抵押贷款的风险7

3.1借款人还款能力带来的风险7

3.2非真实交易造成的风险7

3.3抵押物估价失误风险8

3.4抵押物处置引起的风险8

3.4.1执行难8

3.4.2变现难8

3.5抵押贷款的市场风险9

3.6商业银行内部人员管理带来的风险9

3.6.1决策风险9

3.6.2内部操作环节的风险9

3.7其他不可抗力风险10

4、有效防范商业银行个人住房抵押贷款的风险对策10

4.1要有良好的外部环境，还要建立健全的法律法规10

4.2建立信息反馈平台并完善信用制度11

4.3规范贷款业务流程，加强内部人员业务能力的培养12

4.4通过购买保险降低风险12

4.5进一步加强贷后管理12

4.6加强法律法规学习，避免其带来的风险13

文献