P2P平台规范化意见

摘要

鉴于我国金融体系发展尚不完善，目前在借贷体系中仍旧是商业银行占据主导地位，很多小微企业或者低收入群体难以获得金融贷款，便转向P2P 等网贷平台寻求融资机会。P2P 网贷平台中借贷双方发生的是债权债务关系，是对现行金融体系的有益补充，也是发展金融包容体系的重要基础。截至2015年7月1日，P2P网贷平台总量达到1946家，综合利率约为14.54%.

　　然而，P2P 野蛮式的增长创新也为金融监管带来极大挑战，一方面，P2P网贷平台经营模式呈现多样化，既有以拍拍贷为代表的中介模式，也有着异化的宜信模式等，担保模式或者债权转让模式，使得虽然 P2P 已纳入银监会普惠金融部监管体系中，但对平台的定位仍然争议纷呈；第二，P2P 融资平台的兴起也引发金融风险，比如 P2P 网贷平台容易产生非法集资风险，而对于贷款方而言，则为其提供洗钱犯罪的可趁之机。而在鼓励 P2P 作出创新的同时，还可以保证借贷双方的合法权益则成为 P2P 行业法律规制今后的发展走向。

目录

摘要 I

一、引言 1

二、文献综述 4

三、P2P 网络金融的特征与法律关系分析 5

（一）P2P 网络金融的含义与主要模式 5

（二） P2P 网络金融的主要特征 6

四、 我国 P2P 网络金融发展概况与监管问题分析 12

（一）我国 P2P 网络金融发展现状 12

（二）我国 P2P 网络金融存在的风险 13

五、 我国 P2P 网络金融监管的完善路径 17

（一）完善 P2P 准入与退出机制 17

（二）客户资金第三方管理模式 18

六、 结语 22

参考文献 23

致谢 23