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中小企业融资难问题解析
[摘要] 中小企业的发展对我国经济的发展起了重要作用。但由于种种因素的影响,其融资难的问题仍未得到根本解决。本文分析了中小企业融资难的主要原因如：企业本身融资能力、企业的融资方向、中小企业信用问题导致融资难、政府层面导致的中小企业融资问题等。以便切实解决中小企业融资难的问题。
[关键词]：中小企业 信用 融资问题
一、认识中小企业融资及其现状
（一）中小企业的界定
中小企业是一个相对的概念，它指的是与本行业大企业相比生产规模较小的企业。对中小企业的概念很难通过简单的文字表述清楚，通常用数量指标和质的指标来界定。一般来说，数量指标是利用企业的资本金额、销售额、雇用人数等指标中的一个或几个作为划分大、中、小企业的标准；质的指标主要是指从遵循经营学的角度，能反映企业经营本质特征的指标。明确中小企业的界定方法，有助于进一步理解中小企业融资困难的一般原因。
（二）中小企业的融资
中小企业的融资包含以下两层含义，即中小企业自身的融资能力和中小企业的融资方式，其中融资方式又涉及融资渠道和融资体制的问题。
1、融资能力
融资渠道单一，抵押担保难，中小企业资信水平普遍不高，贷款资金成本高。银行贷款和民间借贷是企业获取资金的主要来源。通过股票市场募集资金和引入私募股权、风险投资的企业比重较少。
2、融资方式
从银行借款是企业最常用的中小企业融资渠道，但银行有自己的风险控制原则，这是由银行的业务性质决定的，但归结起来就是两种方式：直接融资和间接融资。直接融资比如发行股票﹑债券，或者接受企业外部的直接投资；间接融资，如从金融机构或政府获得贷款，中国目前的中小企业大多采用此方式。对于中小企业来说，通过信用担保的方式获取银行贷款是一种可行手段。信用担保是一种介于银行与企业之间的中介服务。由于担保的介入，分散和化解了银行贷款的风险，银行资产的安全性得到保证，企业的贷款渠道也变得通畅起来。
（三）我国中小企业融资现状分析
如今，我国中小企业中小型企业在受到前面金融危机的影响日子就更加难过了，现我国实行的金融适度从紧的政策，再加上央行连续加息使得中小型企业融资更加困难。我国中小型企业又是吸纳社会剩余劳动力的主要载体，如果中小型企业发展不景气，那么我国社会就业也就不景气了。
我国中小型企业在社会中起着很重要的作用，2008年统计，我国中小型企业在GDP上做出了65%的贡献，在就业上面做出的贡献为73%，还为我国税收做出了62%的贡献。因此我国中小型企业融资问题大多都是银行抓大方小导致的，而中小企业大多基础差底子薄，更需要银行的扶持。
二、探讨中小企业融资难的深层原因
