利率是现代金融经济的核心要素之一，利率的变动将对一国的货币市场和资本市场造成影响，进而影响一国经济。我国在加入WTO之后，金融业的改革步伐也逐渐加快，根据WTO金融服务协议的要求，WTO成员国需要按照市场准入、非歧视性、公平竞争和扩大透明度的原则放开金融服务市场，也就是采取金融服务贸易的自由化政策。同时，受国际经济和国际贸易的影响，若采取受管制的利率管理模式必然会对我国金融机构参与国际竞争造成不良影响，若对利率实施管制，将会使利率长期处于一个较低水平，出现结构不合理的现象，利率调控机制也将缺乏灵活性，使得利率无法充分反映出当前经济发展的真实状况。为此，要想使得我国金融业发展与国际金融业发展相适应，在客观上要求我国进一步推动利率市场化进程，实行利率市场化是中国进行社会主义市场经济建设并融入全球经济一体化过程中的必经途径，无疑，通过利率市场化改革将有助于实现资源的优化配置提升金融市场的竞争活力、丰富金融产品服务和提高经济职能部门的宏观调控能力等。

    （二）我国推行利率市场化的意义

    1.有利于形成规范的金融市场竞争环境

    目前，我国金融市场仍处于发育和成长阶段，还未建立起一个统一的金融市场。在此背景下，各地区金融市场出现了规模大小不一、市场参与主体单一、缺乏金融产品以及金融工具创新以及市场机制不健全等局面，由此造成金融市场的垄断和分割，使得资金不能在地区之间、行业之间、银行之间以及各金融子市场之间自由流动。因此，利率市场化将有助于打破货币市场和资本市场分割与脱节的居民，促进资金在社会再生产环节的有效循环，并通过优化金融资源在各个地区的配置加快我国形成一个统一的金融市场，逐步形成一个规范的金融市场竞争环境。

    2.有利于促进我国国有银行经营机制的转变

    资金的流通和运作主要通过银行进行，银行改革是否成功将对整个金融体系改革产生巨大影响。实现商业化经营和企业化管理是我国银行改革的主要目标，这就要求在银行体制改革方面合理界定中央银行与商业银行之间的关系及其职能，通过现代企业管理制度建立和完善相应的产权制度和治理架构。在传统的金融体系格局下，我国国有商业银行由于资产规模庞大、资金力量雄厚而在市场竞争中占据主导地位，其服务对象主要针对大型国有企业，在利率受管制的条件下，中小企业将无法享受到应有的金融服务。但是，在利率市场化条件下，中小商业银行将获得充分的利率价格水平决定权，国有商业银行的优势地位将被削弱，其将面临来自中小商业银行的竞争压力，从而有利于促进我国国有银行经营机制转变。

    3.有利于完善货币政策的微观传导机制

    金融机构在参照中央银行所制定的基准利率基础上，具有一定的存款利率浮动权将有助于货币政策的顺利传导。在市场经济条件下，国家主要以间接的政策手段对国民经济进行调控，具体而言，主要通过财政政策和货币政策来调节国民经济的运行。利率作用货币政策中进行宏观经济调控的主要工具，其对于国家经济管理职能的发挥具有不可替代的作用。利率市场化在国家实施宏观调控政策的过程中将成为连接政府、银行、企业、个人等金融市场主体的有效途径，充分发挥利率的价格机制、传导机制和反馈机制，使得政府获取更为准确的市场价格信号，使得货币政策的制定更为科学、合理。

    （三）我国推行利率市场化的必要性分析

    1.市场经济体制的建立和完善要求利率市场化

    伴随我国市场经济体制改革的逐渐完善，国家也逐步放开了市场产品和服务的价格，主要表现为由市场运行规律自主决定产品和服务的价格，但是，长期以来，资金价格却仍由中央银行所规定。在市场经济运行状态下，使得商品和资金的价格形成机制存在差异，由此导致二者所产生的价格信号出现了不协调、不一致的局面，如此一来，使得市场对于资金资源的配置作用失效，对于企业和个人的经济决策产生了一定的负面影响。

    2.建立货币政策间接调控机制要求利率市场化

    利率作为资金价格的表现形式，在政府宏观经济调控过程中一直被视为一项重要的货币政策工具。近年来，中国政府为了调控宏观经济，通过人民银行对利率水平、利率结构、利率机制、存款准备金率进行了多次调整，间接对我国资源配置和社会经济运行进行调控，毫无疑问，这些调整措施也取得了一定的效果。值得注意的是，当前我国对商业银行存贷款利率仍采取严格的管制措施，这对于货币政策的传导过程产生了一定的阻碍。因此，实现利率市场化无疑有助于我国进一步完善货币政策的间接调控机制。

    3.有效满足市场资金的多样性要求利率市场化