关于个人理财的论述

[摘 要] 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，理财已成为日益重要的问题，为了财富保值、增值、能够抵御社会生活中的风险，不管是储蓄投资、股票投资、外汇、保险投资等，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难掌握，本文对个人投资理财这一行为进行了分析，并对个人投资理财如何获取收益和风险及其规避进行了分析，希望对个人投资理财的实践有所帮助。

[关键词] 理财的理论基础  产品的选择与组合  现状及问题  建议

目录

引言 2

一、个人理财的理论基础及现状 2

（一）概念 2

（二）理财的现状 2

（三）理财的目的 3

二、个人理财的产品的选择及组合 3

（一）个人投资理财的选择 3

（二）人投资理财的品种 4

（三）个人理财的组合 5

三、个人理财存在的问题 5

（一）商业银行个人理财服务的层次有待提高 5

（二）理财产品单一，同质化严重 5

（三）个人理财服务对象门槛过高，缺乏适合普通大众和工薪阶层的金融品种 5

（四）商业银行提供的是金融产品，而不是金融服务 5

（五）专业人才的匮乏 6

（六）缺乏有效的业务运作系统 6

（七）市场从事理财业务的主体繁多 6

四、个人理财的建议 6

（一）以客户为中心，加强对低端客户理财服务 6

（二）实现差异化服务，不同的客户配备不同类型的理财服务 6

（三）建设有特色和竞争力的理财品牌产品，实行多层次品牌战略 7

（四）提高理财专业人员的专业水平，壮大理财专业资格人员的队伍 7

（五）要加强对理财的监管 7

参考文献 7