信用卡管理问题的探索

摘要

信用卡作为一种循环消费信贷，以其“先消费、后还款”、使用简便等特点赢得了持卡人的青睐。以前都不是很了解，大学毕业之后在银行工作了一段时间之后，发现越来越多的中国人开始接受信用卡，商业银行信用卡业务因此得到迅速发展。然而，由于我国信用卡产业处于初级阶段，信用卡发卡机构缺少丰富的风险管理经验，风险管理方面存在着诸多问题。如何在高速发展的同时，防范和控制信用卡业务中潜在的巨大风险是摆在中国信用卡产业面前的重大课题。本文针对我国信用卡的风险管理现状和问题，并借鉴发达国家(地区)的风险管理经验、教训，提出了一系列对策，主要是政府和信用卡发卡机构(银行)两个主体的积极配合，同时密切关注宏观经济走势，防范系统风险。在信用卡业务风险防范的操作层面，重点介绍了信用风险的防范。

关键词：信用卡 风险管理 风险防范 信用风险

目  录

一、引言7

（一）、问题的提出和设计7

（二）、研究框架和思路8

二、我国信用卡业务的风险定义及特点9

（一）、我国信用卡业务的风险定义9

1、信用风险9

2、欺诈风险9

3、操作风险或管理风险9

4、利率风险10

5、其他风险10

（二）、信用卡业务的风险特点10

1、信用卡风险符合“大数定律”11

2、信用卡风险具有隐蔽性和滞后性11

3、信用卡风险具有分散12

4、信用卡风险具有复杂性12

三、我国信用卡风险管理中存在的问题13

（一）、风险防范意识不强13

（二）、风险管理法制不完善14

（三）、社会征信体系不够健全14

（四）、风险管理内控管理机制薄弱15

（五）、风险管理方法和手段落后17

四、建议及措施17

（一）、体制制度方面17

1、建立完善的个人信用体系17

2、实行风险信息共享，建立全国统一的个人征信系统，加强相关机构之间的沟通交流18

（二）、银行内部信用卡风险管理体系19

1、建立一支高素质的风险管理队伍19

2、运用科学的风险管理手段和方法20

3、动态完善风险政策和规章制度20

4、科学强化透支资产质量管理21

5、提高金融电子化程度，建立先进的信用卡信息管理系统22

6、充分运用各种手段，转移和减少风险22

五、总结23

文献综述24

参考文献32

致  谢34